Control de pérdidas de seguros
¿Qué es el control de pérdidas de seguros?
El término control de pérdidas de seguros es un conjunto de prácticas de reclamación contra una póliza de seguro. El control de pérdidas implica identificar las fuentes de riesgo y va acompañado de acciones voluntarias o requeridas que un cliente o asegurado debe emprender para reducir el riesgo.
Conclusiones clave
- El control de pérdidas de seguros es un conjunto de prácticas de gestión de riesgos diseñadas para reducir la probabilidad de que se presenten reclamaciones contra una póliza de seguro.
- El control de pérdidas implica la identificación de riesgos y va acompañado de acciones voluntarias o requeridas que el asegurado debe emprender para reducir el riesgo.
- Los asegurados pueden beneficiarse de los programas de control de pérdidas a través de primas reducidas, mientras que las aseguradoras pueden reducir sus costos en forma de pagos de reclamaciones.
Comprensión del control de pérdidas de seguros
El control de pérdidas del seguro es una forma de gestión de riesgos que reduce el potencial de pérdidas en una póliza de seguro. Esto requiere una evaluación o un conjunto de recomendaciones hechas por las aseguradoras a los asegurados. La aseguradora puede realizar una evaluación de riesgos antes de brindar cobertura.
Las aseguradoras pueden ofrecer incentivos a los asegurados para que sean más reacios al riesgo. Por ejemplo, una compañía de seguros de automóviles puede reducir la prima de una póliza si el conductor toma un curso de educación vial. Esto significa que la compañía cobrará una prima menor, pero también reduce el riesgo de que el asegurado presente un reclamo porque es más probable que un conductor capacitado opere el vehículo de una manera más segura, lo que hace que sea menos probable que ingrese. un accidente.
Las compañías de seguros también pueden requerir que los asegurados tomen acciones específicas para reducir el riesgo. Por ejemplo, pueden requerir que un edificio comercial instale sistemas de rociadores para reducir la probabilidad de daños por incendio, o pueden requerir la instalación de un sistema de seguridad para reducir la amenaza de robo.
Las compañías de seguros pueden requerir que los asegurados completen programas de control de pérdidas para reducir el riesgo y reducir las posibilidades de reclamos.
Los programas de control de pérdidas benefician tanto a los asegurados como a los asegurados. Como se mencionó anteriormente, los asegurados pueden beneficiarse de primas más bajas, mientras que las aseguradoras pueden reducir los costos asociados con el pago de reclamaciones. Las compañías de seguros identifican las actividades que hacen que el asegurado presente una reclamación e intentan reducir las probabilidades de que ocurran estas actividades para que no tengan que pagar reclamaciones y echar mano de las ganancias.
Consideraciones Especiales
Las aseguradoras pueden ofrecer a las empresas planes de control de pérdidas personalizados. El desarrollo de estos planes implica un examen exhaustivo de las operaciones y el historial operativo de una empresa. El examen está diseñado para mostrar las causas del riesgo, como las condiciones de trabajo inseguras. Luego, el plan proporciona una solución paso a paso para mitigar ese riesgo.
Por ejemplo, una fábrica puede utilizar consultores de control de pérdidas para comprender las causas de las lesiones en el lugar de trabajo. Los consultores pueden encontrar que una parte particular del proceso de fabricación actualmente implica colocar a los trabajadores en situaciones en las que están demasiado cerca de la maquinaria. Una posible solución en este escenario es aumentar la distancia entre los trabajadores y las piezas móviles.
Planes de seguro necesarios para el control de pérdidas de seguros
El tipo de información recopilada por el consultor de control de pérdidas de una compañía de seguros tiende a variar. Si una empresa tiene un seguro de compensación para trabajadores, un consultor puede hacer preguntas sobre la cantidad de empleados, las prácticas para la contratación, las prácticas de selección y capacitación, así como los trabajos de los empleados. Si una empresa tiene un seguro de automóvil comercial, un consultor de control de pérdidas puede hacer preguntas sobre la selección de conductores, capacitación y mantenimiento e inspecciones de vehículos. Si una empresa tiene cobertura de propiedad comercial, un consultor de control de pérdidas de seguros puede inspeccionar las instalaciones y los sistemas de protección contra incendios.
Para prepararse para la visita de un consultor de pérdidas de seguros, el propietario de una empresa debe recopilar cualquier política y procedimiento de control de riesgos por escrito. Estos elementos pueden incluir políticas de contratación y disciplinarias, descripciones de puestos, políticas de pruebas de drogas, programas de seguridad, horarios o registros de capacitación, formularios OSHA 300, programas de regreso al trabajo, programas de seguridad y mantenimiento de flotas, prácticas de control de calidad e inspecciones de protección contra incendios.