Cómo ahorrar para iniciar una cartera de inversiones
En estos tiempos económicos difíciles, la idea de reservar dinero extra para inversiones puede parecer una tarea abrumadora. Pero planificar el futuro es fundamental para la seguridad financiera. No es necesario que obtenga un título en economía o un segundo trabajo para obtener el dinero extra para comenzar una cartera de inversiones. Estas son algunas de las mejores prácticas para ingresar al mercado.
Conclusiones clave:
- Cree una Declaración de política de inversión (IPS) que establezca el propósito de su inversión.
- Revise su IPS anualmente para asegurarse de que aún esté alineado con sus objetivos financieros.
- Encuentre formas de recortar algunas partidas presupuestarias para poder asignar pequeñas cantidades a la inversión.
- Ponga los fondos en una cuenta separada que devenga intereses
- Considere configurar una transferencia automática que dedique una cantidad de su cheque de pago a ahorros.
- Encuentre vehículos de inversión que se ajusten a su presupuesto, como fondos cotizados en bolsa (ETF) y casas de bolsa que ofrezcan comisiones bajas o nulas en las operaciones y sin saldo mínimo.
- Investigue a fondo a cualquier profesional financiero antes de usarlo como asesor.
Desarrollar un plan
Antes de invertir un centavo, es imperativo que elabore un plan para su dinero. Un plan de inversión escrito, conocido como Declaración de Política de Inversión (IPS), puede ser útil para organizarse. Un IPS debe abordar el propósito de su inversión, como pagar la educación universitaria de un niño o financiar su jubilación. Esta información determinará la cantidad de rendimiento que desea de su inversión y qué tan pronto la necesitará. El IPS también abordará corto plazo deben evitar inversiones volátiles que tienden a fluctuar hacia arriba y hacia abajo. Si sus objetivos son a más largo plazo, puede disfrutar de las recompensas de inversiones más riesgosas mientras tiene tiempo para recuperarse de las inevitables recesiones del mercado. Hay varios tipos de productos de inversión disponibles y cada uno tiene su propio conjunto de beneficios, riesgos y tarifas.
Por qué debería desarrollar una declaración de política de inversión (IPS)
La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Opera el sitio web «Investor.gov», que proporciona una guía fácil de leer sobre todo, desde acciones y bonos hasta fondos del mercado monetario y materias primas. Otro beneficio de crear un IPS personal es la oportunidad de prepararse para los malos tiempos financieros antes de que sucedan. Un IPS fuerte aliviará la toma de decisiones apresuradas que pueden volverse comunes durante la agitación económica.
Es probable que sus metas financieras cambien con el tiempo. Revise su IPS anualmente o cuando ocurran grandes cambios en la vida, como casarse o divorciarse, vehículos de inversión y cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.
Determine su inversión inicial
Invertir será menos intimidante si no tiene que apostar la granja para entrar en el juego. Es posible comenzar una cartera próspera con una inversión inicial de solo $ 1,000, seguida de contribuciones mensuales de tan solo $ 100. Hay muchas formas de obtener una suma inicial que planea destinar a inversiones. Primero, mire su presupuesto personal y vea si hay áreas en las que pueda recortar, como entretenimiento, compras o salir a cenar.
Tome el dinero que habría utilizado en estos gastos no esenciales y coloque los fondos en una cuenta de ahorros separada que devenga intereses. Otra idea es seguir la regla de pagarte a ti mismo primero. Determine una cantidad que tomará de cada cheque de pago y dedíquelo a ahorros antes de hacer cualquier otra cosa. Puede configurar transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros para que no se sienta tentado a omitir el ahorro. Por último, no subestime el poder de simplemente guardar su cambio de repuesto.
Muchas cooperativas de crédito y bancos, como Bank of America, ofrecen programas que redondean las compras con tarjeta de débito al monto en dólares más cercano y transfieren la diferencia de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Para aprovechar al máximo uno de estos programas, busque una institución financiera que iguale algunos o todos sus ahorros.
Encuentre productos de inversión económicos
Hay algunas formas diferentes en las que puede invertir una vez que tenga al menos $ 1,000. Uno de esos métodos son los fondos cotizados en bolsa (ETF), que solo requieren una compra mínima de una acción. Obtendrá los mayores rendimientos con las casas de bolsa que ofrecen comisiones bajas o nulas en las operaciones y sin saldo mínimo. Otra opción es encontrar un fondo todo en uno o premezclado que le permita ingresar por $ 1,000 o eliminar el requisito de inversión mínima a cambio de contribuciones automáticas mensuales (generalmente al menos $ 50 al mes). El beneficio de este tipo de fondo es que le brinda una cartera diversificada instantánea de efectivo, bonos y acciones. Además, por $ 250 más tarifas anuales de poco menos del 1%, puede obtener un fondo administrado activamente que viene con acciones elegidas profesionalmente.
Si bien puede parecer atractivo que los expertos administren su cartera, muchos creen que las tarifas anuales más altas vinculadas a los fondos administrados activamente no están justificadas en comparación con los rendimientos de los fondos administrados pasivamente con tarifas más bajas.
En marzo de 2019, S&P Dow Jones Indices mostró que, por noveno año consecutivo, el 65% de los fondos de gran capitalización quedaron a la zaga del S&P 500 el año pasado, y que «los administradores activos continúan mostrando un desempeño pésimo en comparación con sus índices de referencia pasivos».
Proteja su dinero
Una vez que finalmente tenga el dinero para comenzar a invertir, lo último que quiere hacer es perderlo todo en un trato fraudulento. Aunque un asesor financiero profesional puede ser invaluable cuando se trata de navegar por su cartera de inversiones, tenga cuidado con los estafadores que solo fingen tener en cuenta los mejores intereses de sus inversores.
Hay varios tipos diferentes de fraude que pueden dirigirse tanto a inversores nuevos como experimentados. Los inversores nunca deben dar su dinero a nadie sin realizar la investigación adecuada para verificar la credibilidad de un asesor o corredor. El sistema de archivo de recopilación, análisis y recuperación de datos electrónicos (EDGAR) de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Es un recurso en línea para verificar los estados financieros y las actividades de una empresa. También puede utilizar la base de datos de la SEC para investigar los antecedentes disciplinarios de los vendedores de valores, que deben tener licencia para vender valores en su estado.
Evite trabajar con empresas e individuos que lo presionen para que invierta rápidamente o prometan «rendimientos garantizados». En el mejor de los casos, una rentabilidad anual muy optimista es del 10%. Una promesa de algo más que eso probablemente sea demasiado buena para ser verdad. Si tiene alguna pregunta o inquietud con respecto al fraude de inversiones, comuníquese con la SEC, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) o la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA).
La línea de fondo
Incluso con un presupuesto pequeño, está dentro del alcance de la posibilidad de ahorrar dinero extra para destinarlo a una cartera de inversiones. Todo lo que se necesita es un poco de planificación para determinar sus objetivos de inversión, encontrar productos de inversión que no requieran grandes compromisos iniciales y la investigación adecuada para garantizar que sus fondos estén debidamente protegidos.