6 formas de prepararse para una caída del mercado

Todo inversor vive con el riesgo, por muy remoto que sea, de un colapso económico importante. Ha sucedido antes. Puede volver a suceder. Si lo hace, años de ahorros y fondos de jubilación ganados con esfuerzo podrían desaparecer en horas.

Afortunadamente, hay pasos que puede tomar para proteger la mayor parte de sus activos de una caída del mercado o incluso de una depresión económica mundial. La preparación y la diversificación son los elementos clave de una estrategia defensiva sólida. Juntos, pueden ayudarlo a capear un huracán financiero.

Diversificar

Diversificar su cartera es probablemente la medida más importante que puede tomar para proteger sus inversiones de un mercado bajista severo.

Dependiendo de su edad y su tolerancia al riesgo, puede ser razonable que tenga la mayoría de sus ahorros para la jubilación en acciones individuales, fondos mutuos de acciones o fondos cotizados en bolsa (ETF).

Pero debe estar preparado para mover al menos una buena parte de ese dinero a algo más seguro si ve que se avecina una crisis.

Las personas en estos días pueden invertir su dinero en una amplia gama de inversiones, cada una con su propio nivel de riesgo: acciones, bonos, efectivo, bienes raíces, derivados, seguros de vida con valor en efectivo, rentas vitalicias y metales preciosos son algunos de ellos. Incluso puede incursionar en explotaciones alternativas, tal vez con un pequeño interés en un proyecto de producción de petróleo y gas.

Distribuir su patrimonio en varias de estas categorías es la mejor manera de asegurarse de que le quede algo si realmente se cae el fondo.

Vuela a la seguridad

Siempre que hay una turbulencia real en los mercados, la mayoría de los traders profesionales se mueven hacia el efectivo o equivalentes de efectivo. Es posible que desee hacer lo mismo si puede hacerlo antes de que ocurra el accidente.

Si sale rápidamente, puede volver a entrar cuando los precios sean mucho más bajos. Luego, cuando la tendencia finalmente se invierte, puede beneficiarse mucho más de la apreciación.

Obtenga una garantía

Probablemente no desee todos sus ahorros en inversiones garantizadas. Simplemente no pagan lo suficientemente bien. Pero es aconsejable mantener al menos una pequeña porción en algo que no va a caer con los mercados.

Si es un inversor a corto plazo, los CD bancarios y los valores del Tesoro son una buena apuesta.

Si está invirtiendo durante un período de tiempo más largo, las anualidades fijas o indexadas o incluso los productos de seguro de vida universal indexados pueden proporcionar mejores rendimientos que los bonos del Tesoro. Los bonos corporativos e incluso las acciones preferidas de empresas de primera línea también pueden proporcionar ingresos competitivos con un riesgo mínimo o moderado.

Cubra sus apuestas 

Si ve una recesión importante en el futuro, no dude en prepararse para beneficiarse directamente de ella. Hay varias formas de hacerlo, y la mejor forma dependerá de su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal.

Si posee acciones que cree que van a caer, entonces podría vender las acciones en corto y volver a comprarlas cuando los patrones del gráfico muestren que probablemente estén cerca del fondo.

Esto es más fácil de hacer cuando ya posee las acciones que va a cortocircuitar. De esa manera, si el mercado se mueve en su contra, simplemente puede entregar sus acciones al corredor y pagar la diferencia de precio en efectivo.

Otra alternativa es comprar opciones de venta sobre las acciones de su propiedad que tengan opciones o sobre uno o más de los índices financieros. Estos derivados aumentarán enormemente de valor si el precio del valor subyacente o del índice de referencia baja de valor.

Pagar deudas

Si tiene deudas sustanciales, es mejor que liquide algunas o todas sus tenencias y pague las deudas si ve que se acerca mal tiempo en los mercados. Esto es especialmente inteligente si tiene muchas deudas con intereses altos, como saldos de tarjetas de crédito u otros préstamos de consumo. Al menos te quedarás con un balance relativamente estable mientras el mercado bajista ruge.

Pagar su casa o al menos una buena parte de su hipoteca también puede ser una buena idea. Minimizar sus obligaciones mensuales nunca es una mala idea.

Encuentra el forro plateado de impuestos

Si no puede proteger directamente sus inversiones de un colapso, todavía hay formas de aliviar sus pérdidas.

La recolección de pérdidas fiscales es una opción para las pérdidas sufridas en cuentas imponibles. Simplemente vende todas sus posiciones perdedoras y las vuelve a comprar al menos 31 días después. (Eso significa vender antes de finales de noviembre para darse cuenta de la pérdida antes del 1 de enero).

Luego, puede cancelar todas sus pérdidas contra las ganancias que haya obtenido en esas cuentas. Puede transferir cualquier exceso de pérdidas a un año futuro y también cancelar hasta $ 3,000 de pérdidas cada año contra sus ingresos ordinarios.