Cómo la inflación afecta sus ahorros
El costo promedio nacional de una entrada al cine en 2005 fue de $ 6.41. Para 2019, fue de $ 9.16. Ese es el trabajo de la inflación. El precio de una entrada al cine, una casa o un semestre en la universidad tiende a subir con el tiempo, a veces rápidamente y otras lentamente. Ese hecho es muy relevante para su plan de ahorro personal.
Conclusiones clave
- Si la tasa de inflación excede el interés ganado en una cuenta corriente o de ahorros, entonces el inversionista está perdiendo dinero.
- El índice de precios al consumidor (IPC) es la forma más popular de medir la inflación en los Estados Unidos.
- Los pagos del Seguro Social están indexados al IPC, pero muchos creen que eso no es suficiente.
- Es posible proteger los ahorros de la inflación invirtiendo en valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), bonos gubernamentales, acciones y metales preciosos.
Cómo la inflación reduce los ahorros
Digamos que tiene $ 100 en una cuenta de ahorros que paga una tasa de interés del 1%. Después de un año, tendrá $ 101 en su cuenta. Pero si la tasa de inflación es del 2%, necesitaría $ 102 para tener el mismo poder adquisitivo con el que comenzó.
Has ganado un dólar pero has perdido poder adquisitivo. Siempre que sus ahorros no crezcan al mismo ritmo que la inflación, efectivamente perderá dinero.
Si es un jubilado que vive de sus ahorros, no puede mantener el mismo nivel de vida si la inflación reduce su poder adquisitivo cada año que pasa. Eso es especialmente cierto en los EE. UU., Donde los costos médicos tienden a aumentar a un ritmo más alto que muchos otros gastos.
La inflación puede doler mucho antes de la jubilación. Suponga que está ahorrando dinero constantemente para una meta específica, como un fondo universitario para sus hijos o el pago inicial de una casa. El poder adquisitivo de su dinero puede disminuir mientras lo ahorra.
¿Qué hay detrás de la inflación?
La inflación se produce a medidaque crece la oferta monetaria totalen una economía, es probable que haya más demanda de los consumidores. A medida que más personas compran más productos, los vendedores aumentan sus precios.
La inflación está provocada por otros factores, muchos de ellos temporales y de alcance limitado. Una helada de invierno puede dañar la cosecha de naranjas. Eso podría provocar una escasez de naranjas y aumentar su costo. Un fabricante de automóviles puede verse obligado a pagar más por las piezas y pasará ese aumento a los consumidores.
Medición de la inflación
¿Cómo mide el efecto de la inflación en sus ahorros? El gobierno lo estima para usted y publica los resultados con regularidad. El Índice de Precios al Consumidor ( IPC ) rastrea los precios de una variedad de bienes y servicios de consumo, incluidos el transporte, la atención médica y la vivienda. El índice se publica mensualmente.
Si bien el IPC es la forma más popular de medir la inflación, sigue siendo objeto de debate. También hay otros métodos disponibles, como el Índice de precios al productor ( IPP ).
Inflación en EE. UU.
Lo crea o no, la inflación puede ser demasiado baja. A raíz de la crisis financiera de 2008, a los bancos centrales de EE. UU., Japón y Europa les preocupaba que la inflación pudiera descender por debajo de cero, es decir, deflación o caída de precios. EE. UU. Experimentó una deflación en los precios de la vivienda durante varios años en muchos mercados.
Durante lo peor de la crisis, la Reserva Federal apuntó a un crecimiento anual de la inflación del 2% para devolver la salud a la economía. El banco inició varias medidas de estímulo que tenían como objetivo impulsar la economía y fomentar la creación de empleo, poniendo así más dinero en manos de los consumidores.
A fines de la década de 1970 y principios de la de 1980, la Fed luchó contra tasas de inflación de dos dígitos y tuvo que implementar medidas de ajuste monetario para combatir una posible inflación galopante.
Los economistas probablemente nunca dejarán de debatir las políticas iniciadas por la Fed durante las décadas de 1970 y 2000.
Cómo proteger sus ingresos
Si es un jubilado que recibe un pago del Seguro Social, es posible que vea un aumento en su cheque mensual de un año al siguiente. Eso sucede porque el gobierno ajusta los pagos en función del costo de vida, medido por el Índice de precios al consumidor.
Sin embargo, ese aumento requiere la aprobación del Congreso. Se aprobó un aumento del 1,6% para 2020, el mismo monto que el aumento de 2019. El aumento fue del 2.8% en 2018 y del 2% en 2017. Pero en 2016, el aumento fue solo del 0.3%.5 Esos números se basaron en el Índice de precios al consumidor, pero los defensores de los jubilados argumentaron que no era suficiente. Señalaron que los bienes y servicios utilizados principalmente por las personas mayores, como la atención médica, tuvieron aumentos de precios mayores que el índice general.
Cómo proteger sus ahorros
La forma principal de combatir la inflación es invertir sus ahorros para obtener un mejor rendimiento del que puede obtener en las cuentas del mercado monetario o en las cuentas de ahorro. Invertir en prácticamente cualquier otra cosa inevitablemente implica más riesgo que una cuenta asegurada por la FDIC. Pero puede elegir inversiones que sean apropiadas para su tolerancia al riesgo.
Por ejemplo, los jubilados pueden querer considerar los valores del Tesoro protegidos contra la inflación ( TIPS ). Estos valores ajustan los pagos de interesesque obtiene según los cambios en el IPC. El pago de capital que reciba también se ajustará a la inflación. Incluso si los precios bajan durante el período de inversión, aún recuperará el capital original si compró el valor cuando se emitió por primera vez. Sin embargo, los bonos del gobierno pueden ser un mejor negocio para los pequeños inversores.
Los rendimientos de las inversiones en acciones suelen superar la inflación. Los inversores que quieran evitar la volatilidad asociada con las acciones individuales pueden optar por fondos mutuos. Un enfoque de indexación pasiva suele ser mejor, ya que no depende de la capacidad de selección de valores de ningún administrador de fondos en particular. Los fondos cotizados en bolsa ( ETF ) generalmente tienen tarifas más bajas que otros fondos indexados.
Invertir una parte de los ahorros en metales preciosos, como plata, es otra forma de superar la inflación. Tradicionalmente, la gente compraba monedas de oro y plata. Hoy en día, también hay muchos asignación de activos que agrega un poco de oro a una cartera de acciones también puede producir rendimientos más consistentes.
La línea de fondo
La inflación tiende a reducir el poder adquisitivo de un consumidor con el tiempo. Afortunadamente, existen formas de preservar el poder adquisitivo de sus ahorros. Eso significa invertir, pero manteniendo su nivel de riesgo moderado.