Cómo convertirse en millonario 401 (k)
Fidelity Investments informó que el número de millonarios 401 (k), inversores con saldos de cuentas 401 (k) de $ 1 millón o más, alcanzó los 233.000 al final del cuarto trimestre de 2019, un aumento del 16% con respecto al recuento de 200.000 del tercer trimestre. y más del 1000% desde la cuenta de 2009 de 21.000. Unirse a las filas de los millonarios 401 (k) en realidad es bastante alcanzable, pero deberá ser constante, paciente y apropiado en sus elecciones de inversión.
Conclusiones clave
- Comience a contribuir a un plan 401 (k) lo antes posible.
- Contribuya con regularidad y en los niveles adecuados.
- Sea práctico en términos de sus inversiones dentro de su 401 (k) y no tema correr riesgos, especialmente cuando es joven.
Contribuya de manera consistente y suficiente
Convertirse en millonario 401 (k) es un proceso lento, no muy diferente de entrenar para correr una carrera de larga distancia. Cuando sea elegible por primera vez para contribuir a un plan 401 (k), contribuya tanto como pueda. Si su empleador ofrece una igualación, contribuya lo suficiente para ganar la igualación completa. No hacerlo es dejar dinero gratis sobre la mesa.
La clave es empezar temprano. Incluso si solo puede pagar el 3% de su salario, comience ahora. Intente aumentar eso al 4% o 5% el próximo año y cada año hasta que se acerque al límite máximo de contribución. Para 2021, el límite es $ 19,500, con una contribución adicional de recuperación de $ 6,000 para los mayores de 50 años en cualquier momento durante el año.
Invierta apropiadamente
Seleccione las inversiones de su cuenta 401 (k) según sus objetivos financieros, edad y tolerancia al riesgo. La regla general es que cuanto más tiempo tenga hasta la jubilación, más riesgo puede correr. Si no asume la cantidad adecuada de riesgo, su cuenta no crecerá tan rápido como podría.
Hay innumerables historias de participantes del plan en sus 20 años con todo o un gran porcentaje de su cuenta en el mercado monetario de su plan o en la opción de valor estable. Aunque estas opciones son de bajo riesgo, históricamente no funcionan tan bien como las acciones a largo plazo.
Cuando cambie de trabajo, no ignore el 401 (k) con su antiguo empleador, o su crecimiento podría verse afectado.
No descuide las viejas cuentas 401 (k)
Si ha cambiado de trabajo, deberá decidir qué hacer con las cuentas 401 (k) con empleadores anteriores. Tiene varias opciones: transferir la cuenta a una cuenta de jubilación individual (IRA), dejarla en el plan anterior o transferirla al plan de un nuevo empleador.
La forma de transferir dinero de cuentas existentes a una cuenta nueva tiene implicaciones fiscales. Debido a que el dinero aportado a un 401 (k) tiene impuestos diferidos, retirar el dinero y no depositarlo en una nueva cuenta de ahorros para la jubilación con impuestos diferidos dentro de los 60 días podría generar impuestos adeudados, más una multa por retiro anticipado del 10% si usted menor de 59½. En su lugar, utilice una transferencia directa para evitar pagar impuestos o multas por el retiro.
Lo más importante es seguir rastreando este dinero. A medida que avanza en su carrera y tiene más empleadores, puede ser difícil recordar dónde están todos sus activos. Cualquiera que sea la elección que haga ahora, es posible que desee consolidarlas con otras cuentas de jubilación más adelante para que sus fondos sean más fáciles de administrar.
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Los fondos con fecha objetivo no son una solución mágica
Los fondos con fecha objetivo suelen ser fondos mutuos con una combinación de acciones, bonos y otras inversiones. Pueden ser una opción llave en mano para los ahorradores para la jubilación, ya que basan su agresividad en la fecha de jubilación prevista. Los patrocinadores del plan a menudo ofrecen los fondos con fecha objetivo como una opción predeterminada cuando los empleados no toman una decisión de inversión por sí mismos.
Debido a que los fondos con fecha objetivo le brindan una cartera diversificada, pueden ser una buena opción para inversionistas más jóvenes, que pueden no tener otras inversiones fuera de su plan 401 (k). Sin embargo, a medida que acumule inversiones diversificadas fuera de su 401 (k), es posible que desee considerar adaptar sus inversiones 401 (k) para que se ajusten a su situación de inversión general.
Uno de los grandes puntos de venta promocionados por los emisores de fondos con fecha objetivo es la senda de planeo. Si faltan décadas para la jubilación, el fondo contendrá inversiones más orientadas al crecimiento. A medida que se acerque a la jubilación, el fondo se deslizará hacia una combinación más conservadora de inversiones. Asegúrese de comprender la trayectoria de cualquier fondo con fecha límite que esté considerando antes de decidir si es adecuado para su situación de jubilación. Y también, observe las tarifas: algunos fondos con fecha objetivo cuestan más que otras buenas opciones de jubilación, como los fondos indexados y los fondos ETF.
El valor del asesoramiento financiero
A medida que envejece, es probable que los activos que administra se vuelvan más complicados y pueden incluir sus IRA, anualidades, el plan de jubilación de su cónyuge, una pensión, inversiones sujetas a impuestos y otros activos. Contratar a un asesor financiero para que lo ayude a analizar su plan 401 (k) actual en el contexto de estas otras inversiones puede ayudarlo a aprovechar al máximo su 401 (k).
Muchos planes ofrecen a los participantes acceso a asesoramiento sobre inversiones, a veces mediante una tarifa, a través del proveedor de su plan o servicios en línea. La calidad de estos consejos varía, así que haga su tarea con anticipación. Pregunte si el consejo tiene en cuenta las inversiones externas y su situación general.
La línea de fondo
Actuar de forma temprana y continua durante su vida laboral es clave para maximizar el valor de su cuenta 401 (k) y convertirse en millonario 401 (k). Contribuya de manera constante, invierta de manera adecuada para su situación, no ignore sus antiguas cuentas 401 (k) y busque asesoramiento si es necesario.