ESPERANZA para los propietarios de viviendas

¿Qué era la ESPERANZA para los propietarios de viviendas?

El término ESPERANZA para propietarios de viviendas se refiere a un programa de ayuda federal diseñado para ayudar a propietarios de viviendas con dificultades financieras como resultado del colapso del mercado de hipotecas de alto riesgo en 2008. Respaldada por la Administración Federal de Vivienda (FHA), la Ley HOPE para propietarios de viviendas fue una de las los pasos que tomó el gobierno federal para ayudar a estabilizar el mercado de la vivienda y proteger a los propietarios calificados del incumplimiento de los préstamos y la ejecución hipotecaria.

El programa estuvo activo durante aproximadamente tres años y finalizó en septiembre de 2011.

Entendiendo la ESPERANZA para los propietarios de viviendas

Después de que estalló la burbuja tecnológica, la economía estadounidense comenzó a experimentar un crecimiento. Las tasas de interés estaban en mínimos históricos y los precios inmobiliarios estaban cayendo. Esto provocó un aumento de la demanda de viviendas e hipotecas, provocando un boom en el mercado inmobiliario. Los prestamistas comenzaron a relajar sus requisitos de préstamos, permitiendo a los consumidores que de otra manera no calificarían para hipotecas obtener préstamos de alto riesgo.

Pero cuando el mercado colapsó, condujo a una de las mayores recesiones de la historia. Un aumento en las tasas de interés y el valor de los bienes raíces hizo que muchos propietarios incumplieran sus pagos hipotecarios mensuales. Fue entonces cuando el gobierno federal intervino para ayudar.

El programa HOPE for Homeowners fue parte de la Ley de Estabilización Económica de Emergencia de 2008, que se convirtió en ley cuando la crisis de las hipotecas de alto riesgo alcanzó su punto máximo en octubre de ese año. Parte de la ley requería que el gobierno proporcionara garantías de préstamos federales y mejoras crediticias para los propietarios de viviendas que se encontraban en dificultades financieras.El programa tenía como objetivo permitir a los propietarios refinanciar en préstamos hipotecarios asequibles a 30 años de tasa fija. La FHA prometió garantizar nuevos préstamos hipotecarios de hasta $ 300 mil millones como parte del programa. Se desarrolló entre el 1 de octubre de 2008 y el 30 de septiembre de 2011.

Para calificar para el programa, los propietarios tenían que cumplir con los siguientes requisitos:

• Se requería que las propiedades fueran ocupadas por el propietario y la residencia principal del propietario; las segundas residencias y las propiedades vacacionales no contaban.
• La hipoteca original tenía que estar fechada el 1 de enero de 2008 o antes.
• No pudieron haber incumplido intencionalmente el préstamo original.
• No se pueden invertir en varios préstamos hipotecarios.
• Toda la información sobre la hipoteca original era verdadera y verificada, incluidas las fuentes de ingresos y los detalles del trabajo.
• No pudieron haber sido condenados por fraude.

La participación en el programa era voluntaria, por lo que los propietarios debían presentar una solicitud para poder participar. De manera similar, no todos los prestamistas participaron en HOPE for Homeowners, pero los que lo hicieron fueron aprobados por la FHA. Según el programa, los prestamistas participantes debían reducir elsaldo principal de la hipoteca pendiente al 90% del nuevo valor de la propiedad.

Consideraciones Especiales

Como se mencionó anteriormente, los participantes del programa recibieron una hipoteca de tasa fija a 30 años. En algunos casos, ese préstamo a 30 años era elegible para una extensión. Extenderlo a 40 años fue útil en los casos en que el propietario tenía que tener una deuda particularmente grande, lo cual era un problema para muchos propietarios. La opción de 40 años, por lo tanto, permitió un pago hipotecario mensual más bajo.