Con el seguro HO5, usted está a cargo
Para los propietarios de viviendas que desean protección básica, una póliza H03 será suficiente. Pero para los propietarios de viviendas que buscan la mayor protección y los límites de cobertura más altos, una póliza premium H05 es la mejor opción.
Con la mayoría de los seguros para el hogar, como una póliza H03, debe probar que su reclamo de propiedad personal ocurrió debido a uno de los peligros mencionados en su póliza. Sin embargo, con una póliza de prima, como una H05, la única forma en que no se le reembolsará por daños a la propiedad personal es si el peligro está específicamente exento de su póliza.
El peligro es «hablar de seguros» para peligros específicos que podrían causar daños a su propiedad. Por ejemplo, una tubería reventada, un incendio, huracanes o tornados son peligros. Los peligros nombrados significan los peligros por los que está cubierto y que se mencionan específicamente en su póliza de seguro. Si tiene cobertura para todos los peligros, excepto los mencionados como exenciones, obtendrá una póliza de peligros abierta.
Conclusiones clave
- La diferencia entre la póliza básica H03 y la póliza premium H05 para propietarios es qué peligros o peligros para su hogar están cubiertos; para la mayoría de las personas, las políticas H03 son suficientes.
- Una póliza básica cubre todos los riesgos para la estructura del edificio, incluido el exterior del edificio, mientras que la propiedad personal, incluido todo lo que hay en su hogar, solo está cubierta si se incluye en los peligros mencionados en la póliza.
- Con una póliza premium, se cubren todos los riesgos para la estructura del edificio, pero también se cubre toda la propiedad personal, o todo lo que se encuentra en su hogar, a menos que esté incluido en la lista de peligros que haya elegido excluir específicamente.
- Las pólizas H03 o básicas son menos costosas que las pólizas H05 o premium porque cubren menos.
Póliza básica H03 frente a póliza Premium HO5
La póliza más común, HO3, considera todos los riesgos para la estructura de construcción real de su hogar, lo que significa que estaría asegurado por cualquier peligro que pudiera ocurrir en el exterior de su hogar. Todo riesgo también se denomina «peligro abierto» porque, a menos que se excluya un peligro específico, usted está cubierto. Sin embargo, su propiedad personal, el contenido de su hogar, es decir, su equipo de música, computadora y muebles, solo están cubiertos por peligros nombrados en una póliza H03.
En una póliza HO5, tanto la propiedad personal como su hogar están cubiertos por una póliza de riesgos abiertos. Por lo tanto, si tiene un reclamo debido a cualquier cosa que cause daños a su propiedad personal dentro de su hogar, no tendría que probar que sucedió debido a un peligro con nombre. Por ejemplo, si su techo presenta una fuga de agua y su propiedad está dañada, no tiene que demostrar que sucedió por un motivo cubierto por su póliza, como el granizo. Si el peligro no está específicamente excluido, está cubierto.
Peligros cubiertos con una póliza H03
Hay 16 peligros con nombre que generalmente están asegurados en una póliza típica H03 (tradicional). Esto cubre la mayoría de los incidentes que pueden ocurrir y es lo suficientemente bueno como para que la mayoría de las personas terminen con esta póliza para evitar primas de seguro más altas. Algunos de los peligros que pueden incluirse en H03 son el vandalismo, los daños causados por el deshielo, el moho, el robo y la erupción volcánica.
Razones para obtener una póliza HO5
Si tiene un crédito fantástico y la diferencia en el precio es relativamente pequeña, las pólizas HO5 no le causan problemas, ni un seguro desordenado, porque la carga de la prueba para cualquier reclamo de propiedad personal recae en la compañía de seguros.
El beneficio de tener una póliza HO5 es que está cubierto en circunstancias adicionales por daños a su propiedad personal. Entonces, si el dinero extra vale la pena o no es una cuestión de cuánto valen tus cosas. Recorra su casa con una libreta y papel y anote todo lo que posee. Asegúrese de incluir los números de serie porque los necesitará para su compañía de seguros si alguna vez le roban artículos de su hogar.
Escriba lo que cree que vale cada artículo. Luego, conéctese en línea para buscar valores de reemplazo si compró el mismo artículo nuevo. Sume los valores y ahora que sabe lo que valen sus cosas, puede decidir si necesita una póliza HO5.
El nombre de una póliza puede variar de un estado a otro, por lo que si está buscando una póliza HO5, explique a los agentes o corredores de seguros que está buscando una póliza que incluya todos los riesgos o cobertura de riesgo abierto para propiedad personal.
Preguntas para hacer sobre cualquier política
No importa si elige una póliza de propietario de vivienda HO3 o HO5, debe hacerle estas preguntas a su agente o corredor:
¿Cuáles son las exenciones? Incluso si tiene una póliza HO5, podría tener exenciones (elementos no cubiertos en su póliza) para algunos elementos.
¿Se cubre el valor de reposición o el valor en efectivo? Si está cubierto por el valor de reemplazo en lugar del valor en efectivo, se le paga lo suficiente para comprar el artículo nuevo en lugar de lo que vale el artículo en el momento en que se daña.
La línea de fondo
Las pólizas HO5 lo protegen de que su compañía de seguros no reembolse ciertos tipos de daños a la propiedad personal. Sin embargo, elegir esta póliza depende de cuánto valen sus posesiones y si puede pagar la prima adicional. Independientemente de la póliza de seguro que elija, haga preguntas específicas sobre qué artículos no están cubiertos. No desea desembolsar el dinero extra para una póliza HO5 y luego descubrir que lo que daña su propiedad es lo único que no está cubierto.