Actividad peligrosa

¿Qué es una actividad peligrosa?

La actividad peligrosa se refiere a una actividad recreativa que la póliza de seguro de vida o discapacidad considera de alto riesgo. Por lo general, las actividades no están cubiertas por el seguro, ya que conllevan un mayor potencial de lesiones o pérdidas. Las actividades peligrosas incluyen buceo, salto BASE, ala delta, conducción de autos de carrera, volar un avión, montar a caballo, puenting, parasailing y todoterreno. Además, algunos empleos entran en esta categoría, como algunos trabajos de construcción, tala, pilotos de aviones, trabajadores de plataformas petrolíferas en alta mar, pescadores en alta mar, trabajadores del acero estructural y minería subterránea.

Si un pasatiempo entra dentro de la definición de actividad peligrosa de una compañía de seguros, es posible que el titular de la póliza no pueda comprar un plan de seguro de vida o por discapacidad. O pueden pagar una prima más alta porque la cobertura las actividades peligrosas. La póliza de seguro no pagará beneficios por muerte o discapacidad por un peligro designado, pero aún brindará beneficios por otros accidentes y eventos cubiertos.

Comprensión de la actividad peligrosa

Algunos asegurados pueden omitir un pasatiempo peligroso o trabajar en su solicitud de seguro para obtener la aprobación. No ser veraz en una solicitud de seguro es un fraude, llamado no divulgación. La Ley de Contratos de Seguro de 1984 estableció la obligación de divulgar toda la información que pueda ser razonablemente relevante para las decisiones finales del asegurador.

El proveedor de seguros tiene acciones correctivas que puede tomar si se entera de que el solicitante mintió en la solicitud de cobertura. Durante el proceso de suscripción, la aseguradora revisará los registros médicos y las coberturas de seguro anteriores, tomando nota de las lesiones sufridas por actividades peligrosas. La aseguradora puede rechazar la solicitud o ajustar la póliza y el pago de la prima para reflejar los riesgos cubiertos. Cuando la aseguradora se entera de empresas peligrosas no divulgadas después de escribir una póliza, puede exigir el pago atrasado de las primas ajustadas, limitar el pago de beneficios por muerte o desmembramiento o incluso cancelar la póliza de seguro en su totalidad.

Es fundamental comprender que no todos los proveedores de seguros consideran peligrosas las mismas actividades. Además, la participación ocasional en una actividad peligrosa, como bucear por primera vez en unas vacaciones, no lo clasificará necesariamente como un solicitante de alto riesgo.

Consideraciones Especiales

Algunas pólizas de discapacidad tienen cláusulas de exclusión. Las limitaciones por abuso de alcohol y sustancias son ejemplos clave de exclusiones. La cobertura para una discapacidad derivada del abuso de sustancias o del alcoholismo suele tener un límite de dos años, pero en algunos casos es posible que no se cubra en absoluto.

Los medicamentos recetados también pueden desencadenar la limitación por abuso de sustancias. Algunos medicamentos se abusan fácilmente y las aseguradoras pueden argumentar que está tomando más de lo justificado para su lesión o enfermedad. Si la limitación por abuso de sustancias se activa, su reclamo de seguro legítimo por una condición física puede ser restringido o incluso negado.

Otras exclusiones pueden incluir algunas exclusiones menos conocidas, que incluyen:

• Lesiones causadas por aeronaves (excepto a pasajeros en vuelos regulares de aerolíneas)
• Guerra o actos de guerra
• Intentos de suicidio
• Embarazo normal
• Lesiones en el trabajo
• Actos intencionales que causan discapacidad

Cobertura alternativa para actividades peligrosas

Algunas compañías de seguros de viajes y deportes trabajan con entusiastas de los deportes extremos y viajeros aventureros ofreciendo Cobertura de Actividades de Aventura. Este seguro no es el seguro de viaje estándar que protege contra pérdida de equipaje, vuelos cancelados y emergencias médicas. El diseño de seguros de actividades de aventura se dirige específicamente a las necesidades de aquellos con pasatiempos o estilos de vida más extremos. A menudo se presenta en forma de exención de exclusión, ya que la mayoría de los planes de seguro de viaje excluyen la cobertura para actividades de aventura y deportes peligrosos.

Una actividad peligrosa que en ocasiones logra evitar la exclusión es el buceo, dependiendo del nivel de educación y experiencia de los participantes. Más específicamente, algunas aseguradoras ofrecen planes en los que los buzos que son la Asociación Profesional de Instructores de Buceo (PADI) o la Asociación Nacional de Instructores Subacuáticos (NAUI) reciben cobertura en el plan básico sin la necesidad de un jinete adicional y, por lo tanto, costos adicionales. La mayoría de las otras actividades de aventura requerirían un pasajero adicional con un cargo adicional.

Ejemplo del mundo real

Según IndianExpress.com, en 2015, el tribunal de disputas del consumidor del distrito de South Mumbai confirmó un fallo durante una apelación de Nagin Parekh. El tribunal estaba escuchando una queja que el Sr. Parekh presentó contra un proveedor de seguros que negó la cobertura por un accidente que tuvo durante un viaje en globo en 2012.

Parekh estaba en un viaje organizado en globo aerostático cuando el globo perdió altura repentinamente. La canasta del globo aterrizó bruscamente y el piloto y el copiloto saltaron. Antes de que se pudiera asegurar la canasta, la nave del globo se elevó de nuevo en el aire, llevando a Parekh y otros aventureros en el aire. El globo volvió a estrellarse contra el suelo, más violentamente esta segunda vez, y Parekh sufrió lesiones en ambas piernas y recibió tratamiento por fracturas de huesos.

El seguro de Parekh negó la reembolso. La empresa declaró que «quien fue a dar un paseo lo hizo bajo [su propio]» riesgo propio «, lo que el tribunal de apelaciones confirmó. El tribunal dictaminó que» viajar en globo aerostático siempre implica [un] alto riesgo de vida y es de naturaleza peligrosa «.