Seguro de vida colectivo
Tabla de contenido
Expandir
- ¿Qué es el seguro de vida colectivo?
- Comprensión del seguro de vida colectivo
- Requisitos
- Ventajas y desventajas
¿Qué es el seguro de vida colectivo?
Un empleador u otra entidad a gran escala, como una asociación u organización laboral, ofrece un seguro de vida colectivo a sus trabajadores o miembros. Es bastante económico, incluso puede ser gratuito y es bastante común en todo el país. Tiene una cantidad de cobertura relativamente baja y, por lo general, se ofrece como parte de un paquete de beneficios de membresía o empleador más grande.
Conclusiones clave
- Un empleador u otra entidad a gran escala, como una asociación u organización laboral, ofrece un seguro de vida colectivo a sus trabajadores o miembros.
- El seguro de vida colectivo es bastante económico e incluso puede ser gratuito.
- Algunas organizaciones requieren que los miembros del grupo participen durante un período mínimo de tiempo antes de que se les otorgue la cobertura, que generalmente es bastante básica.
Comprensión del seguro de vida colectivo
El seguro de vida grupal es un contrato único de cobertura de seguro de vida que se extiende a un grupo de personas. Al comprar una cobertura de póliza de seguro de vida grupal a través de un proveedor de seguros al por mayor para sus miembros, las empresas pueden asegurar costos para cada empleado individual que son mucho más bajos que si compraran una póliza individual.
Es posible que las personas que reciben cobertura de seguro de vida grupal no tengan que pagar nada de su bolsillo por los beneficios de la póliza. Las personas que eligen tomar una cobertura más avanzada junto con ella pueden optar por que su parte del pago de la prima se deduzca de su cheque de pago. Al igual que con las pólizas de seguro regulares, las partes aseguradas deben enumerar uno o más beneficiarios antes de que la póliza entre en vigencia. Los beneficiarios se pueden cambiar en cualquier momento durante el período de cobertura.
La póliza de grupo típica es para un seguro de vida a término, a menudo renovable cada año con el proceso de inscripción abierta de una empresa. Esto contrasta con el seguro de vida total, que brinda cobertura sin importar cuándo muera. Las pólizas de seguro de vida entera son permanentes, tienen primas más altas y beneficios por fallecimiento, y constituyen el tipo de seguro de vida más popular.
Con el seguro de vida colectivo, el empleador u organización que compra la póliza para su personal o miembros retiene el contrato maestro. Los empleados que eligen la cobertura a través de la póliza grupal generalmente reciben un certificado de cobertura, que es necesario proporcionar a una compañía de seguros posterior en caso de que una persona deje la compañía u organización y cancele su cobertura.
Requisitos para el seguro de vida grupal
Las pólizas de seguro de vida colectivas generalmente vienen con ciertas condiciones. Algunas organizaciones requieren que los miembros del grupo participen durante un período mínimo de tiempo antes de que se les otorgue la cobertura. Por ejemplo, es posible que un empleado deba pasar un período de prueba antes de poder participar en los beneficios del seguro de vida y de salud para empleados.
La cobertura normalmente solo es válida mientras un miembro sea parte del grupo. Una vez que el miembro se va, ya sea por renuncia o despido, la cobertura finaliza.
Las pólizas de seguro de vida grupales permanecen intactas hasta que las partes aseguradas se rescinden o abandonan el grupo.
Ventajas y desventajas del seguro de vida colectivo
El mayor atractivo que tiene el seguro de vida colectivo para los empleados es su relación calidad-precio. Los miembros del grupo suelen pagar muy poco, si es que pagan algo. Las primas se extraen directamente de sus ingresos brutos semanales o mensuales. Calificar para pólizas grupales es fácil, con cobertura garantizada para todos los miembros del grupo. A diferencia de las pólizas individuales, el seguro grupal no requiere un examen médico.
Sin embargo, el bajo costo y la conveniencia no lo son todo. El seguro de vida grupal generalmente viene con una cobertura básica, lo que significa que es posible que no satisfaga las necesidades de los asegurados. Los montos típicos son $ 20,000, $ 50,000 o una o dos veces el salario anual del asegurado. Es por eso que los expertos dicen que debe tratarse como una ventaja y complementarse con una póliza individual separada, en lugar de ser visto como una cobertura independiente suficiente.
Otro inconveniente es que el empleador controla la póliza, lo que significa que sus primas pueden aumentar según las decisiones que tome su empleador. Si una organización opta por cancelar el seguro de vida grupal, o una persona decide cambiar de trabajo, la cobertura generalmente se detiene. Sin embargo, el ex empleado tiene la opción de continuar con la cobertura a nivel individual. Esto significa que la póliza se convierte de una póliza de vida grupal a una individual, que viene con primas más altas. Si bien es posible que muchas personas no deseen el mayor costo, aquellos que de otro modo no podrían tener seguro se beneficiarán de la conversión, ya que aún no se requeriría un examen médico.
Algunas organizaciones permiten que los miembros del grupo compren más cobertura que un seguro de vida básico. Esa cobertura voluntaria adicional puede tener sentido desde el punto de vista financiero porque incluso la prima adicional se seguirá basando en la tarifa grupal menos costosa. Esa parte de la póliza también puede ser transferible entre trabajos. A diferencia de la póliza grupal básica, la cobertura adicional a menudo requiere que los solicitantes respondan un cuestionario médico, pero es posible que no requiera un examen físico real. Esa podría ser una buena opción para las personas cuyos problemas de salud podrían dificultar la elegibilidad para una póliza individual asequible.
Cuando busque una póliza que complemente el plan de su empleador, investigue a fondo y compare todas sus opciones para asegurarse de que está obteniendo la mejor póliza de seguro de vida posible.