Beneficio de ingreso mínimo garantizado (GMIB)
¿Qué es un beneficio de ingreso mínimo garantizado (GMIB)?
Un beneficio de ingreso mínimo garantizado (GMIB) es un anexo opcional que los pensionados pueden comprar para sus anualidades de jubilación. Cuando la anualidad ha sido anualizada, esta opción específica garantiza que el beneficiario recibirá un valor mínimo de pagos de manera regular, independientemente de otras circunstancias.
Conclusiones clave
- Un beneficio de ingreso mínimo garantizado (GMIB) es un anexo opcional adjunto a un contrato de anualidad que garantiza un nivel mínimo de pagos una vez que se ha anualizado.
- Los GMIB se encuentran a menudo con anualidades variables, que contienen cierto nivel de riesgo de mercado.
- Si bien son prácticos, estos anexos tendrán un costo adicional para el comprador de la anualidad.
Comprensión de los beneficios de ingresos mínimos garantizados
Un beneficio de ingreso mínimo garantizado (GMIB) asegura que un beneficiario recibirá pagos independientemente de las condiciones del mercado. Este monto de pago mínimo está predeterminado evaluando el valor futuro de la inversión inicial. Esta opción solo es beneficiosa para los pensionistas que planean anualizar su anualidad.
La característica de GMIB se encuentra típicamente en anualidades variables. Cuando una persona compra una anualidad variable, elegirá entre una variedad de opciones de inversión subyacentes. Los pagos de la anualidad, una vez anualizados, se basarán en parte en el desempeño de las inversiones subyacentes. Las anualidades variables atraen a los inversores porque permiten a los pensionistas participar en el crecimiento del mercado. Sin embargo, las caídas del mercado pueden hacer que la anualidad pierda valor y, en consecuencia, menores pagos de la anualidad.
Por ejemplo, una característica de GMIB puede proporcionar al comprador de la anualidad la opción de recibir un pago basado en el valor de mercado real de la inversión de la anualidad variable o el valor de la inversión inicial compuesta al seis por ciento de interés anual. Otro tipo de característica de GMIB puede garantizar un beneficio de anualidad basado en el valor más alto que haya alcanzado la cuenta de inversión.
Los diferentes proveedores de anualidades pueden llamar al GMIB por diferentes nombres, como Programa de Ingresos de Jubilación Garantizados, GRIP, Cuenta de Interés Garantizado o GIA.
Ventajas y desventajas de un GMIB
La función de Beneficio de ingreso mínimo garantizado es una forma de ayudar a compensar el riesgo de mercado que conlleva invertir en una anualidad variable. Al garantizar un nivel mínimo de pagos de anualidades independientemente del desempeño de la inversión, una función de GMIB puede brindar seguridad adicional para los jubilados que planean vivir de sus ingresos de anualidades.
Sin embargo, los beneficios de anualidades adicionales, como un GMIB, tienen costos y tarifas adicionales, que pueden afectar el crecimiento de cualquier inversión. Además, hay muchos factores complejos que intervienen en el cálculo de los pagos de anualidades, particularmente cuando se trata de una provisión de GMIB. Por esta razón, puede ser difícil comparar las diferentes opciones ofrecidas por los proveedores de anualidades entre sí. Las anualidades variables también ofrecen un menú limitado de opciones de inversión, que pueden no satisfacer las necesidades de todos los inversores.