Diez pasos para la seguridad financiera antes de los 30 años

Tabla de contenido

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• 1. Diviértete
• 2. Su mayor activo financiero: usted
• 3. Conviértase en un planificador, no en un ahorrador
• 4. Metas a corto y largo plazo
• 5. Planificación de la jubilación
• 6. Costos modestos de estilo de vida
• 7. Adquiera conocimientos financieros
• 8. Aproveche las oportunidades
• 9. Pedir dinero prestado para inversiones
• 10. Aprovecha los obsequios

Tener la seguridad financiera suficiente para disfrutar de la vida durante la jubilación es lo último en la mente de los menores de 30 años. Con el estrés de todos los costosos «primeros» que a menudo ocurren durante este período, como comprar un automóvil, comprar una casa y comenzar una familia, es difícil siquiera pensar en ahorrar para el futuro.

Sin embargo, trabajar por la seguridad financiera no tiene por qué ser un ejercicio de autoprivación, como muchas personas suponen. Alcanzar este objetivo incluso tiene algunos beneficios inmediatos, ya que la inseguridad financiera puede convertirse en una fuente grave de estrés.

1. Diviértete

Diviértete mientras eres joven. Tendrás mucho tiempo para sentirte desdichado cuando seas mayor. Vivir una vida feliz y exitosa consiste en encontrar un equilibrio entre el tiempo con la familia y los amigos, y entre el trabajo y el ocio.

También es importante lograr un equilibrio adecuado entre su vida actual y su futuro. Financieramente, no podemos vivir como si hoy fuera nuestro último día. Tenemos que decidir entre lo que gastamos hoy y lo que gastamos en el futuro. Encontrar el equilibrio correcto es un primer paso importante para lograr la seguridad financiera.

2. Su mayor activo financiero: usted

Sus habilidades, conocimientos y experiencia son los mayores activos que tiene. El valor de sus ganancias futuras eclipsará cualquier ahorro o inversión que pueda tener durante la mayor parte de su carrera. Su trabajo y su futura carrera son los factores más importantes para lograr baby boomers que sejubilengenere escasez de mano de obra, y habrá espacio para avanzar a medida que las empresas se esfuercen por cubrir los puestos vacantes.

Mírate a ti mismo como un activo financiero. Invertir en ti mismo dará sus frutos en el futuro. Aumente su valor a través del trabajo arduo, la mejora continua de habilidades y conocimientos y al tomar decisiones profesionales inteligentes. Los esfuerzos para mejorar su carrera pueden tener un impacto mucho mayor en su seguridad financiera que apretarse el cinturón y tratar de ahorrar más.

3. Conviértase en planificador, no en ahorrador

Las investigaciones han demostrado que quienes planifican el futuro terminan con más riqueza que quienes no lo hacen. Las personas exitosas están orientadas a las metas: establecen metas y desarrollan un plan para lograrlas. Por ejemplo, si establece una meta para cancelar sus préstamos estudiantiles en dos años, tendrá más posibilidades de lograr esta meta que si simplemente dijera que desea pagar sus préstamos estudiantiles, pero no estableció un calendario.

Incluso el proceso de anotar algunos objetivos le ayudará a alcanzarlos. Estar orientado a objetivos y seguir un plan significa tomar el control de su vida. Este es un paso importante para mejorar su seguridad e independencia financiera.

4. Establezca metas a corto plazo para lograr las a largo plazo

La vida tiene muchas incertidumbres y muchas cosas pueden cambiar entre ahora y dentro de 30 años. Como tal, la perspectiva de planificar en el futuro es una tarea abrumadora para los inversores jóvenes.

En lugar de establecer metas a largo plazo, establezca una serie de pequeñas metas a corto plazo que sean mensurables y precisas. Por ejemplo: cancelar la deuda de la tarjeta de crédito o préstamos estudiantiles en cuestión de meses; o contribuir al plan 401 (k) de su empresa con una contribución fija cada mes.

A medida que logre sus metas a corto plazo, establezca otras nuevas. El establecimiento constante y el logro de metas a corto plazo asegurarán que usted alcance sus metas a largo plazo. Si su objetivo es tener un valor de un millón de dólares para los 40 años, primero debe alcanzar metas más pequeñas como tener $ 10,000, $ 50,000 y $ 500,000.

5. Planificación de la jubilación: ¿Fuggetaboutit?

Recién salido de la escuela, la planificación de la jubilación es lo último en lo que piensa. Así que si tienes que hacerlo, por ahora, solo fuggetaboutit. Si sigue los otros consejos, no solo estará más seguro y preparado financieramente a corto plazo, sino que también estará preparado financieramente para el futuro lejano.

Sin embargo, si puede tomar algunas medidas ahora para comenzar a ahorrar, intente configurar contribuciones mensuales automáticas a un plan de jubilación como un plan 401 (k) patrocinado por el empleador o su propia cuenta Roth IRA  ; la capitalización funcionará a su favor, lo que hace que alcance su objetivo mucho más fácil.

Si implementa este ideal de » pague usted mismo primero «, no tendrá que preocuparse por cuánto está contribuyendo. Lo más importante es desarrollar el hábito de ahorrar. Puede aumentar sus contribuciones cuando aumenten sus ingresos o cuando haya logrado más de sus metas a corto plazo.

6. Costos modestos de estilo de vida

Muchos recién graduados descubren que en los primeros años de trabajo tienen un exceso de flujo de caja. Todavía acostumbrados a sus hábitos de gasto frugal de estudiantes, les resulta fácil ganar más dinero del que necesitan.

Pero en lugar de utilizar este exceso de ingresos para comprar juguetes nuevos y vivir un estilo de vida más lujoso, la mejor medida es invertir el dinero en reducir la deuda o aumentar los ahorros. A medida que avanza en su carrera y adquiere una mayor responsabilidad, su salario debería aumentar. Si el costo de su estilo de vida se retrasa con respecto al crecimiento de sus ingresos, siempre tendrá un exceso de flujo de efectivo que puede destinarse a metas financieras.

Donde las personas se meten en problemas es al sentirse con derecho a un nivel de vida que excede lo que pueden pagar. Sin embargo, si mantiene su nivel de vida por debajo de lo que gana, no tendrá que recortar para acumular dinero.

7. Adquiera conocimientos financieros

Ganar dinero es una cosa, pero ahorrarlo y hacerlo crecer es otra. La gestión financiera y la inversión son esfuerzos de por vida. Tomar decisiones financieras y de inversión sólidas es importante para lograr sus objetivos financieros.

Las investigaciones han demostrado que las personas con conocimientos financieros terminan con más riqueza que las que no lo son. Tomarse el tiempo y el esfuerzo para adquirir conocimientos en las áreas de finanzas personales e inversiones valdrá la pena a lo largo de su vida.

8. Aproveche las oportunidades: tome riesgos calculados

Tomar riesgos calculados cuando eres joven puede ser una decisión prudente a largo plazo. Es posible que cometa errores en el camino, pero recuerde, los errores son lecciones de sabiduría. A menudo aprendes más de tus errores que de tus éxitos. Además, cuando eres joven, puedes recuperarte más rápido de los errores financieros.

Los ejemplos de riesgo calculado incluyen:

• Mudarse a una nueva ciudad con más oportunidades laborales
• Regresar a la escuela para recibir capacitación adicional
• Aceptar un nuevo trabajo en una empresa diferente por un salario menor pero con mayor potencial de mejora
• Comenzar una nueva empresa o trabajar para una pequeña empresa
• Invertir en acciones de alto riesgo / alto rendimiento

A medida que las personas envejecen y asumen más responsabilidades familiares, como pagar la hipoteca o ahorrar para la educación de los niños, muchos se ven obligados a ir a lo seguro y no pueden aprovechar las oportunidades más riesgosas que se presentan.

9. Pedir dinero prestado para inversiones, no para financiar un estilo de vida

Usar el crédito para una vida a la que se siente autorizado es una propuesta perdida cuando se trata de generar riqueza. El endeudamiento constante asegurará que no haya dinero disponible para invertir, y el gasto de interés adicional de pedir prestado aumenta aún más el costo del estilo de vida.

El dinero prestado debe usarse solo para invertir, donde su ganancia superará los costos de los préstamos. Esto podría significar invertir en el sentido literal (acciones, bonos, etc.), o podría significar invertir en usted mismo, para su educación, para iniciar un negocio o para comprar una casa. En estos casos, pedir prestado puede brindarle el apalancamiento que necesita para alcanzar sus metas financieras más rápidamente.

10. Aproveche los obsequios financieros

No muchas cosas en la vida son gratis. Si perteneces a un plan de pensiones de empresa, lleva el dinero gratis que te ofrece y asegúrate también de aportar al menos hasta el máximo de lo que igualará tu empresa.

También puede buscar formas (legales) de aprovechar las leyes fiscales. Por ejemplo, contribuir a una cuenta de jubilación individual (IRA) resultará en ahorros fiscales;en efecto, el gobierno le está dando dinero gratis y le está dando un incentivo para contribuir. También existe un incentivo para invertir en acciones debido al tratamiento fiscal favorable sobre las ganancias de capital y los ingresos por dividendos.3