Planificación financiera: ¿puede hacerlo usted mismo?
¿Todos necesitan contratar a un profesional para administrar sus finanzas? Después de todo, el campo del asesoramiento financiero está en auge. Desde robo-asesores hasta bancos, corredurías, asesores financieros independientes y planificadores financieros, parece que dondequiera que mires hay alguien clamando por administrar tu dinero. Pero la respuesta a esa pregunta inicial es: no necesariamente.
Con un mínimo de inteligencia, la cantidad de tiempo adecuada y un poco de estudio dedicado, es posible que pueda hacerlo usted mismo. Después de todo, nadie trabaja gratis, y si contrata a un asesor financiero o elige un robo-advisor, pagará por ese servicio de una forma u otra.
Conclusiones clave
- Hoy es imperativo asegurarse de que sus finanzas personales estén en orden, desde el ahorro para la jubilación hasta la planificación fiscal, pero hacerlo mal puede causarle grandes problemas.
- Los asesores financieros profesionales ayudan a aliviar esa carga con asesoramiento y práctica calificados y con conocimientos, pero esto viene con una tarifa.
- Si desea hacerlo usted mismo, ahorrará costos, pero también deberá leer, ser disciplinado y tomarlo en serio. Un robo-advisor de bajo costo puede ser su mejor opción.
¿Hazlo tu mismo?
Las personas a menudo poseen el impulso y las habilidades para planificar por sí mismos cuando se trata de finanzas personales. A continuación se muestra una lista rápida de cinco criterios que pueden significar que estará bien por su cuenta.
1) Disfrutas leyendo y aprendiendo sobre temas financieros.
La lista debe incluir impuestos, inversiones, préstamos y finanzas personales. Hay decenas de libros, cursos y recursos para educar a los consumidores sobre finanzas personales, inversiones y planificación. Si le gusta este tema y tiene tiempo para profundizar, es posible que sea adecuado para administrar su propio dinero.
2) Tiene tiempo para revisar su situación financiera actual.
Si se le da bien hacer un seguimiento de sus gastos, ahorros e inversiones, es muy probable que pueda servir como su propio planificador financiero. El primer paso en la administración inteligente del dinero es el seguimiento exitoso de su dinero; el segundo es el ahorro. Y si está administrando bien su deuda, ya está tomando decisiones financieras acertadas.
3) Se siente cómodo tomando decisiones financieras.
No solo se siente cómodo tomando decisiones financieras, sino que también está seguro de planificar su jubilación. Es posible que ahora no tenga mucho dinero, pero si tiene un trabajo y está ahorrando e invirtiendo, en algún momento su riqueza crecerá a seis cifras y tal vez incluso más.
Si se siente cómodo administrando grandes sumas de dinero, es posible que no necesite un asesor. Si la cantidad finalmente crece demasiado para manejar, siempre puede cambiar de marcha y contratar a alguien de forma limitada o a largo plazo.
Si puede utilizar software financiero, probablemente pueda aprender a planificar sus metas futuras y su jubilación.
4) No necesitas ayuda financiera
Esto significa que se siente cómodo con la volatilidad del mercado y puede manejar los altibajos de los mercados de inversión. Cuando se desempeña como su propio asesor financiero, es importante sentirse cómodo viendo cómo el valor de su cartera de inversiones disminuye en ocasiones. Si puede soportar la volatilidad del mercado por su cuenta y no se siente obligado a vender durante las caídas regulares del mercado, es posible que no necesite un asesor.
5) Entiende la importancia de maximizar los vehículos de jubilación
Esto incluye cuentas como 401 (k) o 403 (b), e incluso una IRA Roth. Siempre que se encuentre en el camino del ahorro e inversión, mantenga una cartera diversificada y confíe en que puede seguir invirtiendo durante los picos y valles del mercado, es posible que sea apto para la planificación financiera de la jubilación por su cuenta.
La línea de fondo
La gestión del dinero y la inversión no son ciencia espacial. Si usted es un gastador, ahorrador, planificador e inversor disciplinado, puede ser competente para administrar sus propias finanzas. Si aprende los conceptos básicos de las finanzas personales y la inversión y permanece equilibrado y coherente en sus actividades monetarias, es posible que pueda acumular riqueza sin tener que pagar por un asesor financiero.