Su lista de verificación de planificación financiera anual
Tabla de contenido
Expandir
- ¿Qué es un plan financiero anual?
- Revisión del plan financiero anual
- Cree su inventario financiero
- Establecer metas financieras
- Centrarse en la familia
- Revisar los planes de ahorro para la jubilación
- Revise sus inversiones
- Reequilibre su cartera
- Dirección de planificación fiscal
- Su plan de emergencia financiera
- Mire hacia adelante a los ahorros futuros
- Genere fuentes de ingresos alternativas
- Comience a usar o actualice sus aplicaciones
- La línea de fondo
Si ha asumido la tarea de trazar su plan financiero anual , se merece una palmada en la espalda. Asegurarse de haber cubierto todas las bases es importante para su salud financiera tanto a corto como a largo plazo. Hacer un seguimiento de su progreso con una lista de verificación de planificación financiera anual hace que sea más fácil ver qué tareas se han completado y cuáles aún debe abordar.
Conclusiones clave
- Un plan financiero anual le permite determinar su situación financiera en el momento dado.
- Debe incluir examinar todos sus activos y pasivos, decidir cuáles son sus objetivos y qué métodos piensa emplear para lograrlos.
- Asegúrese de marcar todas las estrategias que haya considerado, incluso si decidió no seguirlas.
¿Qué es un plan financiero anual?
Un plan financiero anual es una forma de determinar dónde se encuentra financieramente en este momento en particular. Esto significa tener en cuenta todos sus activos: cuánto le pagan, qué hay en sus cuentas corrientes y de ahorro, cuánto hay en su fondo de jubilación, así como sus pasivos, incluidos préstamos, tarjetas de crédito y otras deudas personales. No olvide incluir cosas como su hipoteca o alquiler, además de facturas de servicios públicos y otros gastos mensuales. Esta instantánea también debe tener en cuenta cuáles son sus objetivos y lo que deberá lograr para llegar allí. Esto puede incluir aspectos como la planificación de la jubilación, la planificación fiscal y las estrategias de inversión.
Revisión del plan financiero anual
Ahora que sabe qué es un plan financiero anual y cómo hacer uno, recapitulemos los pasos más importantes del proceso. Marque cada paso que haya considerado, incluso si su respuesta fue: » No, no quiero refinanciar mi hipoteca » o «Mis tarjetas de crédito ya están pagadas». La idea es asegurarse de haber analizado el problema. Es vital que cubra todos los elementos de la sección anterior, para que tenga un inventario financiero completo.
Cree su inventario financiero personal
Su inventario financiero personal es importante porque le brinda una instantánea de la salud de sus resultados. Esta autocomprobación anual debe incluir:
- Una lista de activos, incluidos elementos como su fondo de emergencia, cuentas de jubilación, otras cuentas de ahorro e inversión, capital inmobiliario, ahorros para la educación, etc. (cualquier joya valiosa, como un anillo de compromiso, también pertenece aquí)
- Una lista de deudas, incluida su hipoteca, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y otros préstamos
- Un cálculo de su índice de utilización de crédito, que es la cantidad de deuda que tiene frente a su límite de crédito total
- Su informe de crédito y puntaje
- Una revisión de las tarifas que le está pagando a un asesor financiero, si corresponde, y los servicios que brinda.
Establecer metas financieras
Una vez que haya completado un inventario financiero personal, puede pasar a establecer metas para el resto del año o para los próximos 12 meses. Sus objetivos se dividirán en objetivos a corto, medio y largo plazo.
Entre sus objetivos a corto plazo se encuentran:
- Establecer un presupuesto
- Cree un fondo de emergencia o aumente sus ahorros de fondos de emergencia
- Pagar tarjetas de crédito
Sus objetivos a medio plazo pueden incluir:
- Obtener un seguro de vida y un seguro de ingresos por discapacidad
- Pensando en sus sueños, como comprar una primera casa o casa de vacaciones, renovar, mudarse o ahorrar para tener dinero para tener una familia o para enviar hijos o nietos a la universidad.
Luego, revise sus objetivos a largo plazo, que incluyen:
- Determinar la cantidad de ahorros que necesitará ahorrar para una jubilación cómoda
- Descubrir cómo aumentar sus ahorros para la jubilación
Centrarse en la familia
Si está casado, hay ciertas cosas en las que usted y su cónyuge deberían pensar en el frente financiero. Estos son algunos de los elementos que pueden estar en su lista de tareas pendientes:
- Si tiene hijos, determinar cuánto necesitará ahorrar para gastos universitarios futuros
- Elegir la cuenta de ahorros universitaria adecuada
- Si está cuidando a padres ancianos, investigar si un seguro de cuidado a largo plazo o un seguro de vida puede ayudar (también pregunte si debe comprar uno de estos para usted)
- Comprar un seguro de vida para usted y su cónyuge
- Comenzar a planificar cómo usted y su cónyuge programarán su jubilación, incluida su estrategia de reclamo del Seguro Social.
Revise sus planes de ahorro para la jubilación
Ahorrar para la jubilación en una cuenta de jubilación individual (IRA) o un 401 (k) es una forma inteligente de disfrutar de algunas ventajas fiscales. Al elaborar su plan financiero anual, debe considerar si necesita:
- Decide si una IRA tradicional o Roth es mejor para ti ahora
- Considere cambiar una IRA existente a una agencia de corretaje diferente
- Convierta una IRA tradicional en una IRA Roth (los momentos en los que sus ingresos o el valor de su cuenta son más bajos son especialmente buenos para realizar este cambio al menor costo posible)
- Haga lo mismo con su 401 (k), que también puede ser Roth o regular
- Transfiera cualquier cuenta 401 (k) anterior de un empleador anterior. Si su estado laboral ha cambiado de empleado a trabajador por cuenta propia, actualice los límites para SEP IRA u otras cuentas de jubilación de trabajo por cuenta propia y maximice los montos de sus contribuciones.
- Aumente o disminuya los montos de su contribución anual a las cuentas de jubilación.
Es vital revisar dónde están sus inversiones, especialmente durante un cambio de mercado, como cuando el mercado se hundió al principio de la pandemia de coronavirus.
Revise sus inversiones
Es importante que los inversores evalúen dónde están sus inversiones durante el proceso de planificación financiera anual. Esto es especialmente cierto cuando la economía sufre un cambio.
- Verifique su asignación de activos. Si las acciones se están hundiendo, por ejemplo, puede considerar agregar inversiones inmobiliarias a su combinación de cartera para compensar parte de la volatilidad.
- Luego, averigüe qué inversiones harán el mejor trabajo para cumplir sus objetivos de asignación de activos y si sus inversiones actuales aún se ajustan a ese perfil.
Reequilibre su cartera
Reequilibrar periódicamente su cartera garantiza que no corre demasiado riesgo ni desperdicia su dinero de inversión en valores que no generan una tasa de rendimiento decente. También se asegura de que su cartera actual refleje su estrategia de inversión, ya que los cambios en el mercado a menudo provocan un cambio que debe corregirse para mantener la diversificación que originalmente planeó.
- Mire qué clases de activos tiene en su cartera y dónde están las brechas. Si es necesario, vuelva a enfocar sus inversiones para nivelar las cosas.
- Considere los costos de administrar su cartera y decida si es hora de probar un robo-advisor u otra estrategia para reducirlos.
Al hacer su plan, no olvide considerar las implicaciones fiscales de cualquier cambio financiero que pueda estar haciendo.
Plan para abordar la planificación fiscal para las inversiones
Mientras revisa su cartera y reequilibra, no olvide tener en cuenta cómo la venta de activos puede afectar su obligación tributaria. Si está vendiendo inversiones con una ganancia, será responsable de pagar el impuesto a las ganancias de capital a corto o largo plazo , dependiendo de cuánto tiempo haya tenido los activos. Este paso puede esperar hasta fin de año. Cuando llegue a ese momento, querrá considerar estas estrategias:
- Recolectar pérdidas fiscales reemplazando las inversiones perdidas con otras diferentes para compensar una factura fiscal potencialmente más alta
- Investigar si debe compensar las ganancias y pérdidas de capital
- Investigar si tiene sentido utilizar valores apreciados para hacer donaciones caritativas o apoyar a familiares de menores ingresos.
Actualice su plan de emergencia financiera
Como la nación, si no el mundo, ciertamente ha aprendido, un fondo de emergencia considerable es útil cuando surgen problemas financieros, así que asegúrese de haber ahorrado los recursos adecuados. Mientras lo hace, observe su plan de emergencia más amplio como un todo.
- Si no tiene los gastos de tres a seis meses escondidos, la construcción de sus ahorros de emergencia debe ser una prioridad.
- Invertir en seguros: ¿Está cubierto por una discapacidad temporal, por ejemplo?
- Asegúrese de tener un poder notarial médico y financiero.
Mire hacia adelante a los ahorros futuros
A medida que avanza el año, piense en dónde más podría ahorrar dinero para financiar completamente sus ahorros de emergencia y ahorrar más para el futuro. Considere si debe:
- Refinancia tu hipoteca
- Reconsidere su seguro de automóvil
- Reduce tu factura de comida
- Utilice cuentas de ahorro para gastos médicos o de gastos flexibles
- Corta el cable de la televisión por cable
- Reduzca su factura de energía
- Desvíe su cheque de pago a los ahorros contribuyendo más a las cuentas de jubilación o canalizando el dinero directamente de su cheque de pago a una cuenta de ahorros de emergencia
Trabajar en la construcción de fuentes de ingresos alternativas
Un 401 (k), un plan de pensión o beneficios del Seguro Social pueden ser fuentes potenciales de ingresos durante la jubilación, pero no son sus únicas opciones. Averigua qué más podrías incorporar.
- Invertir en una propiedad de alquiler y convertirse en propietario puede proporcionar ingresos regulares.
- El crowdfunding inmobiliario ofrece algunas posibilidades interesantes para los inversores que no quieren ser propietarios de una propiedad.
- Un trabajo a tiempo parcial puede ser la solución adecuada para aumentar sus ingresos. Con el lugar de trabajo de la FMH, tiene una gran cantidad de trabajos de horario flexible que puede agregar a su trabajo principal. La mayor limitación es la gestión del tiempo. Por lo tanto, concilie su tiempo y los trabajos que puede hacer.
- Si los fondos son limitados, tiene la edad suficiente y es dueño de su casa, investigue si una hipoteca inversa es una buena solución para usted.
- Piense en comprar acciones de dividendos, comenzar un ajetreo lateral, crear un sitio web que pueda monetizar o realizar inversiones en préstamos entre pares. Estas opciones requieren diversos grados de tiempo y dinero para comenzar, pero todas brindan vías para aumentar los ingresos durante la jubilación.
Comience a usar o actualice sus aplicaciones de planificación financiera
El uso de aplicaciones de planificación financiera para realizar un seguimiento de sus gastos e ingresos puede simplificar su vida financiera, pero no todos los programas son iguales. A medida que finaliza su plan financiero anual, revise las aplicaciones y el software de planificación financiera que está utilizando para ver si aún se ajustan a sus necesidades. Si aún no está poniendo en funcionamiento ninguna aplicación, tómese el tiempo para revisar las opciones y cómo pueden ayudarlo a administrar su dinero.
La línea de fondo
Un plan financiero anual es una herramienta excepcionalmente valiosa para su vida (y su tranquilidad) hoy y para su futuro. En el mejor de los casos: ya ha marcado todos los elementos de esta lista de tareas pendientes. Si no es así, no dude en poner tiempo en su calendario para hacerlo.