Realizar una intervención financiera

Cuando la mayoría de la gente piensa en una «intervención», sus amigos y familiares se reúnen para exigir que un ser querido busque tratamiento por abuso de alcohol o drogas. La persona, abrumada por la efusión de amor y preocupación, con suerte accede a recibir el tratamiento que le salvó la vida.

Los mismos principios utilizados para intervenir en casos de abuso de sustancias también se pueden aplicar a alguien cuyas decisiones con respecto a las finanzas personales se están volviendo destructivas y están fuera de control. Una confrontación amorosa por parte de un pequeño grupo de personas puede ayudar a alguien a recuperar el control de problemas como las compras compulsivas, el juego, asumir un riesgo financiero excesivo y no hacer planes necesarios para el futuro, como estar listo para la jubilación. Todo lo que se necesita es un poco de coraje, un poco de planificación y mucho amor.

¿Cuándo se necesita una intervención financiera?

Hay dos razones principales por las que se llevan a cabo las intervenciones. Primero, un ser querido ha perdido la capacidad de tomar decisiones saludables y está en el camino de la autodestrucción. En segundo lugar, la tensión que ejerce un estilo de vida destructivo sobre los amigos cercanos y los miembros de la familia está comenzando a pasar factura.

La razón más común para una intervención financiera es el gasto compulsivo y descontrolado, que son dos cosas muy similares pero a la vez diferentes. Los consumidores compulsivos, literalmente, no pueden controlarse a sí mismos para no realizar compras, generalmente debido a algún tipo de trastorno patológico. A menudo, estas personas tienen garajes y armarios llenos de compras sin abrir y sin usar acumuladas durante muchos años.

Los que gastan fuera de control, por otro lado, pueden hacer compras porque encuentran estimulantes las compras, creen que les ayudará a encontrar inclusión o mostrar afecto, o tienen creencias erróneas sobre lo que lograrán con sus compras. El mayor resultado de todo este comportamiento son montañas de deuda de los consumidores que pueden hacer que cubrir los gastos diarios sea financieramente imposible.

Otra razón común para una intervención financiera es un alto nivel de comportamiento de riesgo. Estos individuos pueden apostar cantidades excesivas de dinero en proposiciones obviamente arriesgadas, demostrando a menudo la creencia de que «deben hacer un gran éxito». A menudo, piden prestado grandes cantidades, ya sea de un corredor de apuestas o de una cuenta de margen en una firma de corretaje, en un intento de «simplemente volver a igualar».

Por supuesto, hay momentos en los que los problemas económicos graves son sintomáticos de otro problema de raíz. Esto siempre debe evaluarse para que no se pierda tiempo y energía valiosos haciendo una intervención para algo que no solucionará el problema central. Este suele ser el caso de los adictos a las drogas que han hecho un buen trabajo ocultando su problema, además del hecho de que están gastando dinero en efectivo y, a menudo, piden prestado o roban dinero.

El propósito de una intervención financiera

Uno de los conceptos erróneos más grandes sobre una intervención financiera es que es un intento de exigir un cambio de comportamiento. Si la intervención adopta este tono, la persona generalmente se sentirá juzgada, rechazada e incomprendida y, por lo general, se cerrará, se apartará de la razón y se retirará a discutir. Estos tipos de intervenciones suelen fracasar.

En realidad, una intervención financiera es una admisión por parte de un grupo de personas de que han sido impotentes en sus intentos de detener el comportamiento destructivo. Han expresado individualmente su preocupación, confrontado e incluso amenazado al individuo, solo para fallar miserablemente en encender un cambio en el comportamiento de la persona. Por lo tanto, debido a esta impotencia, han tomado la decisión como grupo de dejar de empeorar el problema a través de su comportamiento habilitador. Más importante aún, quieren brindar acceso a ayuda externa si la persona está dispuesta a aceptarla.

Estas realizaciones individuales, decisiones grupales y la oferta de ayuda se entregan en medio de la expresión de un profundo amor o aprecio por la persona. La necesidad de cambio no se expresa en ira o disgusto, sino en tristeza y pérdida. Para alguien que lucha con un comportamiento financiero destructivo, puede ser algo que le cambie la vida tener una habitación llena de las personas más importantes de su vida que le digan lo mucho que significa para ellos y lo preocupados que están por usted.

Es en este contexto de ser amado y aceptado, en lugar de ser avergonzado y rechazado, que las intervenciones logran su objetivo final : ofrecer ayuda externa. Debido a que la familia y los amigos carecen de los conocimientos necesarios o están demasiado involucrados para ayudar realmente, la participación de un terapeuta, un asesor de deudas o un planificador financiero es crucial.

Cómo realizar una intervención financiera

Si determina que alguien necesita una intervención financiera, su primera pregunta es si debe contratar a un intervencionista profesional. La ventaja es que dicha persona ayudará a agilizar y organizar el proceso, proporcionando valiosos recursos a lo largo del camino. La desventaja, por supuesto, es el costo de contratar a alguien. Como regla general, cuanto más grave sea el problema, más querrá considerar la ayuda profesional. Es probable que un joven de 24 años con una deuda de tarjeta de crédito de $ 20,000 no requiera un intervencionista profesional. Sin embargo, un hombre de 50 años con $ 100,000 en pérdidas de juego y un historial de juego compulsivo probablemente lo haga.

Una intervención financiera debe incluir de tres a ocho personas que son más importantes para la persona que lucha con un comportamiento financiero negativo. Estas personas tendrán la mayor influencia para romper el caparazón de negación y resistencia de alguien a la ayuda externa. Las personas a las que la persona que necesita ayuda no les agrada mucho deben ser excluidas, simplemente porque su presencia puede provocar una retirada a la defensiva o la ira.

El grupo de personas elegido debe reunirse en un lugar privado mientras una persona encuentra una excusa para ir a ese lugar con la persona a la que se ayuda. El sujeto de la intervención naturalmente estará sorprendido, asustado y quizás enojado por lo que está sucediendo. Teniendo esto en cuenta, es importante elegir un portavoz del grupo que hará la mayor parte de la conversación.

Este portavoz explicará el motivo de la reunión. Deben enfatizar que no se trata de golpear a alguien, sino de abordar un problema específico. Luego se le informará al sujeto que cada persona dirá brevemente lo que necesita decir, que habrá una oportunidad de responder al final y que todo el asunto no tomará más de una hora.

En este punto, cada persona del grupo leerá una «carta de impacto» sobre la persona y el problema. La carta no debe tener más de dos páginas y debe responder lo siguiente:

• Por qué les importa específicamente esta persona
• Cómo el problema les ha afectado a ellos mismos y a los demás
• Una súplica basada en el amor para aceptar ayuda

Idealmente, nadie más que el portavoz del grupo dice nada más que lo que está en sus cartas hasta después.

Una vez leídas todas las cartas, el portavoz comparte las dos formas en que el grupo va a ayudar a partir de este momento. Primero, el grupo no está dispuesto a continuar permitiendo que la persona tome decisiones económicamente pobres. Esto puede significar que, por ejemplo, no prestarán dinero a la persona, no aceptarán obsequios extravagantes ni entablarán discusiones sobre acciones de centavo con la persona para la que se realiza la intervención. Cualquiera que sea el sistema antiguo, los individuos del grupo se mantienen unidos en su misión de dejar de ser parte del problema.

En segundo lugar, el portavoz informará al sujeto del tipo de ayuda externa que se ha organizado y preguntará al sujeto de la intervención si aceptará esta ayuda. Anticipándose a una respuesta positiva, el grupo ya debería tener la primera cita programada un par de horas después de la intervención.

La línea de fondo

Muchas intervenciones financieras exitosas dan como resultado que la persona diga «no» a la oferta de ayuda, solo para regresar y buscarla semanas, meses o incluso años después. Sin embargo, esto solo sucede cuando la familia y los amigos se mantienen firmes y se niegan a ayudar a la persona a continuar con patrones destructivos después de la intervención. A través de esos rechazos amorosos, las personas con un problema finalmente se ven obligadas a lidiar con la realidad de sus elecciones. Entonces, si la oferta de ayuda sigue en pie, es cuando a menudo la aceptan.