Ley de transacciones de crédito justas y precisas (FACTA)
¿Qué es la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACTA)?
La Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACTA) es una ley federal promulgada por el Congreso de los Estados Unidos en 2003. Su propósito declarado era mejorar la protección del consumidor, particularmente en relación con el robo de identidad.
La característica más conocida de la ley es que le dio a todos los ciudadanos de los EE. UU. Acceso gratuito a sus informes crediticios una vez al año a través del sitio web www.annualcreditreport.com.
Conclusiones clave
- La Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACTA) es una ley federal aprobada en 2003 diseñada para mejorar la protección del consumidor.
- FACTA es conocida principalmente por sus disposiciones contra el robo de identidad.
- Desafortunadamente, el robo de identidad sigue aumentando a medida que los patrones sociales y de compra de los consumidores continúan moviéndose en línea.
Comprensión de la Ley de transacciones de crédito justas y precisas (FACTA)
Como resultado de FACTA, se implementaron numerosas reformas relacionadas con el uso y protección de la información del consumidor. Por ejemplo, aumentó el nivel de supervisión que los prestamistas, los procesadores de pagos y los fraude en sus propias tarjetas de crédito, con el fin de alertar a las autoridades cuando se hubiera producido una sospecha de fraude.
FACTA fue aprobada bajo la administración del entonces presidente George W. Bush en respuesta a un aumento de casos de robo de identidad. Desafortunadamente, la identidad solo ha aumentado en prevalencia desde 2003 debido a un aumento en el comercio electrónico, las redes sociales y otras actividades en línea.
Además de sus disposiciones destinadas a reducir el robo de identidad, FACTA también contenía medidas diseñadas para reforzar los mecanismos de protección al consumidor de manera más general. Por ejemplo, impuso nuevos requisitos a puntajes crediticios y otros factores que influyeron en su decisión de aprobar o no una solicitud de hipoteca. Esto incluye dar a conocer a los clientes los factores denominados » precios basados en el riesgo » utilizados en su decisión, así como cualquier problema específico anotado en el informe crediticio del consumidor.
Aunque menos visible para los consumidores, FACTA también incluyó muchas reglas nuevas para empresas y proveedores de servicios financieros. En particular, permitió a los organismos encargados de hacer cumplir la ley tomar medidas sobre cualquier infracción de las «Reglas de bandera roja». Las Reglas Bandera Roja requieren que los acreedores y las instituciones financieras, como bancos y cooperativas de crédito, implementen programas de prevención de robo de identidad que ayuden a detectar y prevenir el robo de identidad. Por ejemplo, los emisores de tarjetas de crédito y débito deben tomar medidas para validar cualquier cambio en las direcciones de los clientes.
Una de las consecuencias no deseadas de FACTA es que puede haber contribuido a la cantidad de información de identificación personal que las empresas deben obtener de sus clientes. Por ejemplo, una empresa que debe confirmar la identidad o el paradero de un cliente de una manera más rigurosa como resultado de FACTA puede necesitar solicitar múltiples formas de identificación para cumplir con ciertas disposiciones de FACTA. Por un lado, estos cambios pueden hacer que la empresa y el consumidor sean menos vulnerables al robo de identidad u otros tipos de fraude. Sin embargo, en el caso de que se produzca un pirateo o robo de los registros de esa empresa en el futuro, existe potencialmente más información disponible sobre la clientela de esa empresa, y esto tiene el potencial de ser más dañino para los consumidores.