20 abril 2021 3:40

Robo de identidad sintético

¿Qué es el robo de identidad sintético?

El robo de identidad sintético es un tipo de fraude en el que un delincuente combina información real y falsa para crear una nueva identidad. La información real utilizada en este fraude suele ser robada. Esta información se utiliza para abrir cuentas fraudulentas y realizar compras fraudulentas.

El robo de identidad sintético permite al delincuente robar dinero de los acreedores, incluidas las empresas de tarjetas de crédito que otorgan crédito basándose en la identidad falsa.

Cómo funciona el robo de identidad sintético

Los estafadores que cometen robo de identidad sintética roban información de personas desprevenidas para crear una identidad sintética. Roban números de Seguro Social (SSN) y los combinan con información falsa como nombres, direcciones e incluso fechas de nacimiento. Debido a que no existe una víctima claramente identificable en este tipo de fraude, a menudo pasa desapercibido.

Las personas que cometen fraude de identidad sintética pueden usar varias identidades simultáneamente e incluso pueden mantener las cuentas abiertas y activas durante meses, incluso años, antes de que se detecte el fraude. Pueden abrir cuentas, usarlas de manera responsable durante un cierto período de tiempo con el fin de acumular el puntaje crediticio y el historial. El puntaje de crédito más alto permite al defraudador obtener una ganancia inesperada mayor en el futuro. En algunos casos, los delincuentes acumulan cargos fraudulentos y luego usan información real utilizada para crear su identidad falsa para hacerse pasar por una víctima de fraude y recuperar su línea de crédito. Luego, usan el crédito adicional para cometer más robos.

Algunas formas de fraude de identidad sintético no están motivadas por la necesidad de robar dinero. Hay algunos casos que involucran a inmigrantes indocumentados que usan SSN inventados o robados para obtener servicios financieros. Si bien sigue siendo una forma de fraude, estos ladrones de identidad sintética no buscan robar dinero de las instituciones financieras, solo quieren acceso a cuentas bancarias y tarjetas de crédito que faciliten el pago y la realización de pagos y compras.

Conclusiones clave

  • El robo de identidad sintético es un tipo de fraude en el que un delincuente combina información real y falsa para crear una nueva identidad.
  • Los estafadores pueden abrir cuentas y usarlas de manera responsable durante un cierto período de tiempo para aumentar la calificación crediticia y el historial.
  • En algunos casos, los delincuentes acumulan cargos fraudulentos y luego usan información real utilizada para crear su identidad falsa para hacerse pasar por una víctima de fraude y recuperar su línea de crédito.
  • El fraude de identidad sintético es el delito financiero de más rápido crecimiento en los Estados Unidos.

Detección de robo de identidad sintética

El robo de identidad sintético es uno de los tipos de fraude más difíciles de detectar y de Es posible que los filtros empleados por las instituciones financieras no sean lo suficientemente sofisticados para detectarlo. Cuando el ladrón de identidad sintética solicita una cuenta, puede parecer un cliente real con un historial crediticio limitado.

Las instituciones financieras ni siquiera pueden decir que ha ocurrido un robo de identidad sintético. Esto se debe a que el delincuente establece un historial de uso responsable de la cuenta fraudulenta antes de que se convierta en delincuente para que parezca una persona real que experimenta problemas financieros y no un delincuente que acumula cargos y se convierte en delincuente en la cuenta a la primera oportunidad. Este tipo de fraude se denomina fraude de reventón.

Robo de identidad sintético vs.tradicional

El robo de identidad sintético es bastante diferente del robo de identidad tradicional. Como se mencionó anteriormente, la persona detrás de la variedad sintética utiliza información tanto real como inventada para crear una nueva identidad, lo que dificulta su seguimiento.

Con el robo de identidad habitual, por otro lado, la información personal de los consumidores es robada o vendida en el mercado negro y utilizada sin su conocimiento. Esto incluye nombres, direcciones, fechas de nacimiento, SSN e información del empleador. Los estafadores utilizan la identidad real de otras personas para su beneficio, abriendo cuentas y realizando compras. Estas personas generalmente no conocen el fraude hasta que aparece en su archivo de crédito o hasta que su banco, institución financiera o un departamento de cobranza les notifica.

Las víctimas pueden marcar y congelar sus archivos de crédito y pueden autorizar investigaciones sobre el fraude. En la mayoría de los casos, las víctimas de robo de identidad no son responsables de las cuentas si se puede probar que se abrieron de manera fraudulenta.

Costos del robo de identidad sintético

El robo de identidad sintético es ahora uno de los tipos más comunes de fraude de identidad, lo que resulta en enormes pérdidas para los consumidores y las instituciones financieras. Según un informe de la Reserva Federal, es el delito financiero de más rápido crecimiento en los Estados Unidos. Les costó a los prestamistas $ 6 mil millones en 2016, con un cargo promedio de $ 15,000.



El robo de identidad sintético es el delito financiero de más rápido crecimiento en los Estados Unidos, según la Reserva Federal.

¿Quién tiene la responsabilidad?

Los bancos pueden ser víctimas del robo de identidad sintético, ya que gran parte de la información que los delincuentes les proporcionan es legítima. Por ejemplo, un delincuente puede salirse con la suya al solicitar una tarjeta de crédito con un nombre falso pero con un número de seguro social (SSN) real y robado. El criminal acumula cargos sin intención de reembolsarlos, y la compañía de tarjetas de crédito pierde porque no puede cobrar el pago de la identidad falsa que estableció la cuenta.

El crecimiento exponencial del robo de identidad sintético, y especialmente su impacto en las identidades de los niños, tendrá ramificaciones desafortunadas para los jóvenes en el futuro. Un estudio realizado por CyLab de Carnegie Mellon   encontró que los números de seguro social de los niños tienen 51 veces más probabilidades de ser utilizados en un robo de identidad sintético. El informe de la Fed citó a un millón de niños que fueron identificados como víctimas de fraude de identidad sintético en 2017.