Certificaciones para planificación patrimonial
La planificación patrimonial implica la provisión de un conjunto de servicios de asesoría legal, financiera y contable para ayudar a los clientes a transferir sus activos a los herederos de una manera fiscalmente eficiente. Hay una serie de certificaciones de planificación patrimonial disponibles para profesionales financieros, contables y legales con experiencia relevante. Los candidatos deben cumplir primero un nivel mínimo de requisitos.
Si está considerando una carrera en planificación patrimonial o está buscando contratar a un planificador patrimonial, lo siguiente le brindará una descripción general de las certificaciones específicas asociadas con el puesto y lo que cada una requiere y ofrece.
Conclusiones clave
- Convertirse en un planificador patrimonial requiere conocimientos financieros, fiscales y contables.
- Los planificadores patrimoniales suelen tener títulos y certificaciones en derecho, contabilidad o finanzas.
- Las certificaciones comunes que los planificadores patrimoniales pueden tener incluyen fideicomiso autorizado y planificador patrimonial (CTEP), planificador patrimonial acreditado (AEP) y asesor fiduciario y fiduciario certificado (CTFA).
Papel de los planificadores patrimoniales
Los planificadores inmobiliarios suelen trabajar con inversores individuales, oficinas familiares, propietarios de empresas e individuos de alto patrimonio neto. El papel de un planificador de sucesiones es complejo e involucra muchas partes móviles.
Un planificador patrimonial trabaja con los clientes para formular e implementar una estrategia de planificación fiscal para transferir los activos de manera eficiente a los herederos y otros beneficiarios, de acuerdo con los deseos del cliente. Otros aspectos de la planificación patrimonial van desde el legado de contribuciones caritativas hasta la elección de un seguro de vida.
Algunos de los principales proveedores de planificación patrimonial integran su práctica con los servicios de asesoramiento financiero y gestión patrimonial. Los administradores de patrimonio, los funcionarios fiduciarios y los administradores fiduciarios, los funcionarios de inversiones, los abogados, los contadores y los planificadores financieros podrían tener interés en obtener certificaciones.
Educación y experiencia en planificación patrimonial
La mayoría de los planificadores patrimoniales tienen títulos y certificaciones en derecho, contabilidad o finanzas, y por una buena razón. La planificación patrimonial es un complicado laberinto de leyes federales y estatales, fallos del IRS e interpretaciones judiciales. Todos estos afectan la forma en que se tratan los activos y los ingresos para fines fiscales en función de una amplia gama de tipos de transacciones, transferencias, eventos desencadenantes, perfiles individuales (edad, soltero o casado, etc.) y entidades. Crear y administrar estas transacciones requiere comprender los deberes y responsabilidades fiduciarios.
Las leyes en constante cambio, así como los cambios en el clima judicial y político, hacen de la planificación patrimonial un campo altamente dinámico en el que los asesores diseñan transacciones que deben sostenerse con las autoridades. Ciertas prácticas y conocimientos pueden tener una vida útil breve.
Además de varios títulos avanzados en finanzas, títulos de derecho y certificaciones (un MBA, MPA, JD, CPA y CFA), la naturaleza específica, compleja y en constante cambio del campo hace que las certificaciones especiales sean útiles. Tener una o más de estas certificaciones también les da a los planificadores patrimoniales una mayor credibilidad, lo que les brinda a los clientes un grado adicional de confianza y les ayuda a hacer crecer su negocio.
Obtener una certificación de planificación patrimonial generalmente requiere cursos de capacitación en ética, planificación financiera, derecho tributario, cumplimiento y el entorno regulatorio.
Certificaciones de planificación patrimonial
A continuación, se muestran las certificaciones más comunes que puede tener un planificador patrimonial.
Planificador de patrimonio y fideicomiso colegiado (CTEP)
La Academia Global de Finanzas y Gestión es el organismo certificador para la designación CTEP, que tiene un énfasis en los profesionales que atienden a clientes de alto patrimonio neto. Obtener un CTEP requiere al menos tres años de experiencia en planificación patrimonial o fideicomisos. Además, los candidatos deben tener:
- Un título universitario o de posgrado en finanzas, impuestos, contabilidad, servicios financieros o derecho, o un MBA, MS, PhD o JD de una escuela u organización acreditada.
- Cinco o más cursos aprobados y relacionados
- Un curso de formación para la certificación
- Requisitos anuales de educación continua, que varían
Planificador patrimonial acreditado (AEP)
La designación AEP es otorgada por la Asociación Nacional de Planificadores y Consejos Patrimoniales. Los candidatos deben ser o tener lo siguiente:
- Licenciado para ejercer la abogacía como abogado, para ejercer como CPA, o estar actualmente designado como suscriptor de vida colegiado (CLU), consultor financiero colegiado (ChFC), planificador financiero certificado (CFP) o asesor fiduciario y fiduciario certificado (CTFA), entre otros
- Participó en actividades de planificación patrimonial como abogado, contador, profesional de seguros de vida, planificador financiero o funcionario fiduciario
- Un mínimo de cinco años de experiencia en actividades de planificación patrimonial y planificación patrimonial.
- Un mínimo de 30 horas de educación continua durante los 24 meses anteriores, de los cuales al menos 15 horas deben haber sido en planificación patrimonial.
- Dos cursos de posgrado a través deThe American College of Financial Services (para aquellos con menos de 15 años de experiencia en planificación patrimonial)
Asesor fiduciario y fiduciario certificado (CTFA)
La CFTA (anteriormente «asesor financiero y fiduciario certificado») es otorgado por la Asociación de Banqueros Estadounidenses. Los requisitos incluyen:
- Un mínimo de tres años de experiencia en gestión patrimonial y la finalización de un programa de formación en gestión patrimonial aprobado.
- Una declaración de ética
- Aprobar un examen
Para mantener la designación, se requieren 45 créditos de educación continua cada tres años.
Certificaciones de asesoría en gestión patrimonial relacionadas
También hay una serie de certificaciones relacionadas con la planificación patrimonial que pueden resultar útiles. Estos incluyen los siguientes:
La línea de fondo
Convertirse en un planificador patrimonial puede ser difícil y requiere experiencia y amplios conocimientos, incluidos derecho, contabilidad y finanzas. Obtener una certificación de planificación patrimonial mejora las habilidades de los planificadores patrimoniales y su credibilidad, especialmente a los ojos de los clientes potenciales.