19 abril 2021 12:25

4 razones por las que la planificación patrimonial es tan importante

Tabla de contenido

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  • 1. Un plan patrimonial protege a los beneficiarios
  • 2. Un plan patrimonial protege a los niños pequeños
  • 3. Un plan patrimonial ahorra a los herederos una gran parte de los impuestos
  • 4. Un plan de sucesión elimina los líos familiares
  • La línea de fondo

Parece que muchas personas dedican más tiempo a planificar unas vacaciones, a elegir un automóvil para comprar o incluso a elegir un lugar para cenar que a la planificación patrimonial, a decidir quién heredará sus activos una vez que se hayan ido. Puede que no sea tan divertido pensar en reservar un viaje o consultar las reseñas de restaurantes, pero sin una planificación patrimonial, no puede elegir quién obtiene todo por lo que trabajó tan duro.

La planificación patrimonial no es solo para los ricos. Sin un plan establecido, arreglar sus asuntos después de su partida podría tener un impacto duradero y costoso en sus seres queridos, incluso si no tiene una casa costosa, una IRA grande o un arte valioso para transmitir. ¿No estás convencido de que sea necesario un plan patrimonial? Considere estas cuatro razones por las que debería tener uno y evite consecuencias potencialmente devastadoras para sus herederos.

Conclusiones clave

  • Si desea elegir quién heredará qué entre sus posesiones y objetos de valor, necesita hacer un poco de planificación patrimonial.
  • La planificación patrimonial también le brinda la oportunidad de nombrar al tutor de sus hijos en caso de su muerte prematura.
  • Reducir los impuestos sobre lo que deja atrás es un objetivo común de planificación patrimonial.
  • La planificación patrimonial minimiza las posibilidades de conflictos familiares y desagradables batallas legales.

1. Un plan patrimonial protege a los beneficiarios

Si alguna vez se consideró que la planificación patrimonial era algo que solo necesitaban las personas de alto patrimonio, eso ha cambiado. Hoy en día, muchas familias de clase media necesitan planificar para cuando algo le suceda al sostén de la familia (o al sostén de la familia). Después de todo, no es necesario ser muy rico para que le vaya bien en el mercado de valores o en el sector inmobiliario, ya que ambos producen activos que querrá transmitir a sus herederos.

Incluso si solo está dejando una segunda casa, si no decide quién recibirá la propiedad cuando fallezca, no tendrá ningún control sobre lo que le suceda.

Esto se debe a que el componente principal de la planificación patrimonial es la designación de herederos para sus activos, ya sea una casa de verano o una cartera de acciones. Sin un plan de sucesión, los tribunales a menudo decidirán quién obtiene sus activos, un proceso que puede llevar años, acumular tarifas y volverse feo. Después de todo, un tribunal no sabe qué hermano ha sido responsable y cuál no debería tener acceso gratuito al efectivo. Los tribunales tampoco dictaminarán automáticamente que el cónyuge sobreviviente se quede con todo.



Si muere sin un testamento, que es una parte vital de un plan patrimonial, los tribunales decidirán quién se queda con sus activos.

2. Un plan patrimonial protege a los niños pequeños

Nadie piensa en morir joven, pero si eres padre de niños pequeños, debes prepararte para lo impensable. Aquí es donde entra en juego la parte de testamento de un plan patrimonial.

Para asegurarse de que sus hijos sean atendidos de la manera que usted apruebe, querrá nombrar a sus tutores en caso de que ambos padres mueran antes de que los hijos cumplan 18 años. Sin un testamento que nombre a estos tutores, los tribunales intervendrán para decidir quién criará a sus hijos.

3. Un plan patrimonial ahorra a los herederos una gran parte de los impuestos

La planificación patrimonial se trata de proteger a sus seres queridos, lo que significa, en parte, brindarles protección del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Es esencial para la planificación patrimonial transferir activos a los herederos con miras a crear la menor carga fiscal posible para ellos.

Incluso un poco de planificación patrimonial puede permitir a las parejas reducir mucho o incluso todos sus impuestos estatales y federales sobre el patrimonio y los impuestos estatales sobre sucesiones. También hay formas de reducir el impuesto sobre la renta que los beneficiarios deban pagar. Sin un plan, la cantidad que sus herederos le deberán al Tío Sam podría ser bastante.

4. Un plan de sucesión elimina los líos familiares

Todos hemos escuchado las historias de terror. Alguien con dinero muere y comienza la guerra entre familiares. Un hermano puede pensar que se merece más que otro, o un hermano puede pensar que debería estar a cargo de las finanzas a pesar de que es conocido por acumular deudas. Tales peleas pueden volverse feas y terminar en los tribunales, con miembros de la familia enfrentados entre sí.

Detener las peleas antes de que comiencen es otra razón más por la que es necesario un plan patrimonial. Esto le permitirá elegir quién controla sus finanzas y activos si queda mentalmente incapacitado o después de su muerte y contribuirá en gran medida a sofocar cualquier conflicto familiar y garantizar que sus activos se manejen de la manera que usted pretendía.

También le ayudará a hacer planes individualizados, si es necesario, para hacer arreglos para un niño con problemas de salud o para establecer un fideicomiso para alguien que podría estar mejor sin heredar una suma global. También puede ayudarlo a darle más al niño que hizo la mayor parte del trabajo de cuidarlo en sus últimos años o menos al niño cuya educación extensa financió mientras paga mucho menos por sus hermanos.

Decidir si dividir su patrimonio exactamente en partes iguales es una de las tareas clave que debe analizar. Y, por supuesto, si ha tenido más de un cónyuge, o tiene hijos de más de una familia, es urgente un plan de sucesión.

La línea de fondo

Si desea proteger sus bienes y los de sus seres queridos cuando ya no pueda hacerlo, necesitará un plan patrimonial. Sin uno, sus herederos podrían enfrentar grandes cargas fiscales y los tribunales podrían determinar cómo se dividen sus activos, e incluso quién puede criar a sus hijos.

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