Planificador financiero versus asesor financiero: ¿Cuál es la diferencia?
Tabla de contenido
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- Planificador frente a asesor
- Planeador financiero
- Asesor financiero
- La línea de fondo
A los consumidores se les presenta un amplio espectro de profesionales financieros, todos los cuales pueden estar compitiendo por su negocio. «Asesor financiero» y «planificador financiero» son títulos populares para las personas que ayudan a los consumidores a administrar su dinero.
Todo planificador financiero es también un tipo de asesor financiero, pero no todo asesor financiero es necesariamente un planificador financiero. Hay más de 100 certificaciones disponibles que puede obtener un asesor financiero.
Conclusiones clave
- Un planificador financiero es un profesional que ayuda a empresas e individuos a crear un programa para alcanzar metas financieras a largo plazo.
- Asesor financiero es un término más amplio para aquellos que ayudan a administrar su dinero, incluidas las inversiones y otras cuentas.
- Dada la proliferación de la industria financiera en la actualidad, muchos planificadores y asesores pueden hacer lo mismo, así que haga su tarea antes de contratar a alguien para que lo oriente.
Planificador financiero frente a asesor financiero: descripción general
En la mayoría de los casos, un consumidor que busca ayuda para administrar su dinero recibirá esa ayuda de un asesor financiero de algún tipo.
Al elegir un planificador financiero, es importante comprender elpanorama de la planificación financiera. Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), casi cualquier persona puede afirmar ser un planificador financiero y puede provenir de diferentes orígenes. Los planificadores financieros pueden ser corredores o asesores de inversiones, agentes de seguros, contadores en ejercicio o personas sin credenciales financieras. Es por eso que los consumidores deben realizar su debida diligencia antes de entregar su dinero a cualquier tipo de asesor financiero. A continuación, se muestran algunas diferencias entre los dos términos.
Planeador financiero
El planificador financiero es un tipo de asesor financiero que ayuda a las empresas y a las personas a crear un programa para alcanzar las metas financieras a largo plazo.
El planificador puede tener una especialidad en inversiones, impuestos, jubilación y planificación patrimonial. Además, el planificador financiero puede tener varias licencias o designaciones, como planificador financiero certificado (CFP), analista financiero colegiado (CFA), consultor financiero colegiado (ChFC) o analista de gestión de inversiones certificado (CIMA), entre otros. Para obtener cada una de estas licencias, el planificador financiero debe completar un conjunto diferente de requisitos de educación, exámenes e historial laboral.
Según FINRA, casi cualquier persona puede llamarse a sí mismo un planificador financiero, y pueden provenir de muchos tipos diferentes de antecedentes.
Asesor financiero
Este es un término amplio para un profesional que ayuda a administrar su dinero. Le pagas al asesor y, a cambio, te ayudan con cualquier cantidad de tareas relacionadas con el dinero. Un asesor financiero puede ayudar a administrar las inversiones, negociar la venta y compra de acciones y fondos, o crear un plan integral de impuestos y patrimonio. Si el asesor está trabajando con el público, debe tener una licencia de la Serie 65. Además de esa licencia, existen muchas otras credenciales de asesor financiero que el asesor podría tener, según los servicios que se brinden.
«Asesor financiero» como término general incluye subconjuntos del grupo de asesores financieros, como corredores de bolsa, agentes de seguros, administradores de dinero, planificadores patrimoniales, banqueros y más.
Piense en la comparación entre un asesor financiero y un planificador financiero como un embudo con el asesor financiero en la parte superior. Continuando con esta analogía del embudo y yendo más abajo, un planificador financiero es un tipo de asesor financiero.
La línea de fondo
La mayoría de las personas que necesitan ayuda económica contratarán a un planificador financiero, que es un tipo más específico de asesor financiero. Pero la decisión sobre el «tipo» de planificador financiero requiere cierta investigación.
Antes de contratar a un planificador para que lo ayude con sus finanzas, asegúrese de comprender lo que está pagando. Pregunte al planificador sobre su capacitación y calificaciones específicas, la estructura de tarifas y los servicios que brindará el profesional. Considere desarrollar una lista de preguntas al examinar a un planificador financiero. Finalmente, verifique el expediente disciplinario y las referencias del planificador para asegurarse de que está recibiendo la mejor orientación financiera de calidad.
Es importante tener en cuenta que, según la nueva regla fiduciaria del Departamento de Trabajo, todos los profesionales que brindan asesoramiento sobre planificación de la jubilación o que crean planes de jubilación están sujetos a ciertos estándares legales y éticos.