Planificador financiero: trayectoria profesional y calificaciones
¿Cuál es la trayectoria profesional de un planificador financiero?
La planificación financiera es una carrera que ofrece un potencial de ganancias significativo y excelentes perspectivas de crecimiento laboral. El salario medio de un asesor financiero personal en 2019 fue de 87.850 dólares. Más de 271,000 personas fueron empleadas como planificadores financieros en 2018, una cifra que se espera aumente un 7% anual hasta 2028.
La planificación financiera es un nicho relativamente nuevo en el campo de los profesionales de la inversión. Hasta hace algunas décadas, era más probable que recibiera asesoramiento financiero de un corredor de bolsa, banquero o vendedor de seguros. Hoy en día, los planificadores financieros ayudan a los clientes a reconstruir todas las partes del rompecabezas financiero.
Conclusiones clave
- Los planificadores financieros trabajan en estrecha colaboración con los clientes para ayudarlos a construir una cartera de inversiones que les asegure un futuro cómodo desde el punto de vista financiero.
- La mayoría de los planificadores financieros tienen una licenciatura en un campo relacionado con las finanzas o una licenciatura en humanidades que enfatiza las habilidades interpersonales.
- Muchos planificadores financieros también obtienen la acreditación de Planificador financiero certificado (CFP) o Analista financiero colegiado (CFA).
Requisitos para convertirse en planificador financiero
Una licenciatura en un campo relacionado con las finanzas es un punto de partida típico, pero algunas empresas también contratan graduados en humanidades, como los de psicología. Un planificador financiero requiere la capacidad de generar confianza con los clientes, explicar productos financieros complejos en términos sencillos y obtener la aceptación del cliente para un plan de acción. Las habilidades interpersonales a menudo se consideran más importantes que el conocimiento detallado de los fondos mutuos y las estrategias comerciales.
Una Maestría en Administración de Empresas (MBA) podría ayudar a un planificador financiero a ascender en la escalera corporativa hacia un puesto gerencial. Ocasionalmente, es posible que vea doctorados en campos relacionados con las finanzas entre los gerentes, pero los titulares de MBA son los más comunes.
Los salarios anuales superan las seis cifras para los planificadores financieros que trabajan en Nueva York, el Distrito de Columbia, Illinois, Connecticut y Massachusetts.
Certificación
Muchos planificadores financieros obtienen acreditación. Los estándares de oro son el planificador financiero certificado (CFP) y el analista financiero colegiado (CFA).3 Para los contadores, una acreditación similar es la de Contador Público Certificado (CPA).
Para obtener la certificación CFP, los candidatos deben tener una licenciatura y completar cursos sobre planificación financiera a través de un programa registrado en la Junta CFP. También deben completar 6,000 horas de experiencia profesional relacionada con la planificación financiera o 4,000 horas de experiencia de aprendizaje que cumpla con requisitos adicionales. El examen en sí es una prueba de 170 preguntas administrada en dos sesiones de 3 horas.
Los candidatos también deben demostrar que son un fiduciario dignocapaz de servir los intereses del cliente en todo momento. Todos los solicitantes deben estar de acuerdo con una verificación de antecedentes detallada antes de que se otorgue el CFP.
La CFA a menudo se considera una acreditación más difícil de obtener que la CFP. Requiere cuatro años de experiencia y la realización de tres exámenes agotadores. Cualquierade las dos certificaciones mejora significativamente sus perspectivas de empleo.
También existe lacertificación Chartered Financial Consultant (ChFC). Este programa no requiere una licenciatura, pero se recomienda. Los candidatos deben completar ocho cursos en materias como planificación de seguros, impuestos sobre la renta, planificación para la jubilación y planificación patrimonial.
Licencia
Si bien la planificación financiera no requiere técnicamente una licencia, algunos planificadores financieros optan por obtener licencias como la Serie 6, la Serie 7 o la Serie 63 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Esto les permite vender acciones, bonos, fondos mutuos, seguros y cualquier otra cosa que el cliente pueda necesitar. Estas licencias pueden requerir la membresía en organizaciones autorreguladoras.
Trayectoria profesional
Dado que todos los principales organismos de certificación requieren algunos años de experiencia en la industria, la mayoría de los planificadores financieros comienzan en puestos junior trabajando a tiempo parcial o completo mientras completan sus estudios.
Después de obtener la certificación, el planificador financiero puede aceptar clientes sin supervisión. Los sueldos varían según la región, y los planificadores financieros de Nueva York, el Distrito de Columbia, Illinois, Connecticut y Massachusetts se encuentran entre los mejor pagados. La mayoría de los planificadores financieros también reciben bonificaciones anuales y / o participación en las ganancias que fácilmente pueden estar en el rango de cinco cifras.
$ 87,850
El salario medio anual de los asesores financieros personales en 2019.
Muchos planificadores financieros se contentan con permanecer en sus funciones, pasando a clientes de mayor patrimonio neto y mayores niveles de compensación. Un planificador financiero senior de una gran empresa puede ganar un salario base de seis cifras con un bono anual equivalente en una situación laboral de relativamente poco estrés.
Algunos planificadores financieros prefieren trabajar por cuenta propia después de completar sus certificaciones. Dado que el costo de hacer negocios es básicamente el precio de un pequeño espacio de oficina, muchos encuentran que el potencial de ganancias es mayor que el del empleo regular en una empresa financiera. La clave para la independencia y el autoempleo es construir una red de contactos y una base de clientes estable.