Asesoramiento profesional: planificador financiero o administrador de patrimonio

Si está buscando una carrera lucrativa, es posible que desee considerar ingresar a la industria de servicios financieros. Puede encontrar una variedad de oportunidades aquí, una que se adapte a sus habilidades y metas futuras. Es un sector muy gratificante para trabajar, ya sea que esté buscando una compensación financiera o si simplemente le encanta ayudar a las personas.

Dos caminos que puede considerar son como planificador financiero o como administrador de patrimonio. Ambos tienen similitudes básicas, pero hay distinciones definidas entre los dos. Siga leyendo para obtener más información sobre estas dos carreras y si una de ellas puede ser adecuada para usted.

Planificador financiero frente a administrador patrimonial: descripción general

La definición de asesoramiento financiero es extremadamente amplia. El tipo de asesoramiento brindado, junto con los productos ofrecidos y los tipos de clientes atendidos, determinan si se lo considera un planificador financiero o un administrador de patrimonio. La planificación financiera y la gestión patrimonial representan subconjuntos del asesoramiento financiero.

Los planificadores financieros ayudan principalmente con la planificación del estilo de vida. Esto incluye el presupuesto, la planificación del flujo de caja y el ahorro para la universidad y la jubilación. Aunque la lista de clientes de un planificador financiero puede abarcar toda la gama de ingresos, la mayoría son personas de clase media que tienen una gran necesidad de hacer que su dinero llegue lo más lejos posible.

Los administradores de patrimonio, por el contrario, brindan los servicios que necesitan principalmente los individuos de alto patrimonio neto (HNWI) y los individuos de patrimonio ultra alto (UHNWI), como planificación de ganancias de capital, planificación de patrimonio y gestión de riesgos.

Una diferencia clave entre los planificadores financieros y los administradores de patrimonio es que los administradores de patrimonio administran el patrimonio literal, mientras que los planificadores financieros administran las finanzas de los clientes cotidianos que quieren salir adelante.

Ambas carreras atraen a jóvenes y brillantes profesionales de las finanzas de los mejores colegios y universidades, y cada carrera tiene ventajas y desventajas. Por ejemplo, los trabajos de planificación financiera son más abundantes, pero los trabajos de gestión patrimonial suelen pagar más. Es más probable que las empresas de planificación financiera se arriesguen con un recién graduado sin experiencia, pero las empresas de gestión de patrimonio tienden a ofrecer mejores horarios y tienen menos estrés.

Educación

La mayoría de los planificadores financieros y administradores de patrimonio tienen al menos una licenciatura. Pero obtener uno de una escuela de primer nivel, como la Universidad de Chicago o una de las ligas Ivy, proporciona una ventaja sobre la competencia.

Más allá de eso, las empresas individuales dentro de cada industria establecen requisitos educativos para las contrataciones potenciales en lugar de las juntas de licencias estatales o federales. Algunos administradores de patrimonio son abogados con licencia o contadores públicos certificados (CPA), aunque ninguno de los dos es un requisito para la profesión. Menos planificadores financieros tienen estas designaciones, pero nunca están de más.

Los aspirantes a planificadores financieros querrán obtener una designación de planificador financiero certificado (CFP). Esto requiere aprobar un examen completo que cubre especialidades en planificación financiera como bienes raíces, gestión de carteras y planificación fiscal. Una designación de CFP es un gran activo en su currículum, y si inicia el negocio por sí mismo, a los clientes les encanta verlo.

Los administradores de patrimonio también pueden buscar varias designaciones para reforzar sus currículums y transmitir confianza y experiencia a los clientes. Quizás el más prestigioso es la  designación de administrador de patrimonio autorizado (CWM). Antes de intentar obtener esta designación, debe tener tres años de experiencia comprobable en la industria.

Habilidades necesarias

Aunque puede considerar convertirse en un planificador financiero o administrador de patrimonio debido a sus habilidades matemáticas o su habilidad para los mercados, su capacidad de ventas es mucho más importante para su éxito. Como novato, es dudoso que su empleador le otorgue clientes con los que trabajar, en particular el tipo de clientes de alto patrimonio neto que enriquecen a las personas en estas profesiones. Por lo tanto, su primera tarea como planificador financiero o administrador de patrimonio es aporrear el pavimento y acumular los nombres en su Rolodex.

Si no es sociable, una persona natural y un networker insaciable, las probabilidades están en su contra. Ser bueno con las personas es la habilidad más importante para casi cualquier persona bajo el amplio paraguas del asesoramiento financiero.

Además de la capacidad de ventas, debe amar los mercados y disfrutar de mantenerse al día con ellos las 24 horas del día, sin importar el camino que elija. Las finanzas están más aceleradas que nunca, y los clientes exigen planificadores financieros y administradores de patrimonio que tengan mucha energía y se mantengan a la vanguardia.

Si elige la gestión de patrimonio, tener un mercado natural fuerte de HNWI, aunque no es una necesidad, sin duda hace la vida más fácil durante los primeros años de su carrera. Encontrar clientes HNWI es difícil; lograr que le confíen su vasto patrimonio cuando no lo conocen y debido a su falta de experiencia es aún más difícil. La gestión  patrimonial puede resultar más  lucrativa que la planificación financiera para candidatos con fuertes conexiones.

Salario inicial

Salario es un nombre poco apropiado, dado que la mayoría de los ingresos de cualquiera de las carreras vienen en forma de comisiones. Las empresas suelen ofrecer salarios base pequeños para que pueda pasar los primeros meses de la construcción de su libro de negocios. A cambio, se espera que alcance los objetivos de ventas. Si no puede hacerlo, es probable que su empleador no le pague para calentar un asiento por mucho tiempo.

El ingreso anual promedio de los administradores de patrimonio fue de aproximadamente $ 94,000, según Glassdoor. Para los planificadores financieros, el promedio es de $ 57,000. Sin embargo, una amplia gama de datos comprende estos promedios y, según el rendimiento, sus ingresos podrían ser mucho más altos o mucho más bajos.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), el salario medio anual en el campo de la asesoría financiera, que incluye planificación financiera y gestión patrimonial, fue de $ 87,850 en 2019. El 10% superior en este campo ganó más de $ 208,000, mientras que las personas en el 10% inferior ganó menos de $ 42,950.

Perspectiva laboral

Hubo 271,700 empleos en 2018 en el campo de la asesoría financiera, según el BLS. Pero se espera que ese número crezca en el período de 10 años entre 2018 y 2028 en un 7%. Eso es más rápido que el crecimiento proyectado para otras profesiones. Este crecimiento se debe principalmente al envejecimiento de la población que se jubilará y necesitará servicios financieros y patrimoniales.