Desventajas de los préstamos directos federales
Los préstamos federales directos se han convertido en uno de los tipos de préstamos estudiantiles más populares en los EE. UU. Por varias razones. Ofrecen opciones de pago flexibles, un método de solicitud conveniente y términos generosos tanto para la elegibilidad como para los gastos permitidos.
Comprender las limitaciones de los préstamos directos federales
A pesar de estos beneficios, estos préstamos tienen algunas limitaciones que los prestatarios deben comprender antes de iniciar el proceso de solicitud. Éstos son algunos de los principales inconvenientes de los préstamos directos federales.
Conclusiones clave
- Los préstamos federales directos se han convertido en uno de los tipos de préstamos estudiantiles más populares en los EE. UU. Por varias razones.
- Los préstamos directos federales ofrecen opciones de pago flexibles, un método de solicitud conveniente y términos generosos tanto para la elegibilidad como para los gastos permitidos.
- Algunos inconvenientes de los préstamos directos federales son que no hay préstamos directos federales subsidiados para estudiantes de posgrado, los prestatarios que incumplen o no pueden pagar sus préstamos directos federales no podrán escapar de ellos declarándose en bancarrota, y los estudiantes que soliciten préstamos directos sin subsidio. préstamos y son reclamados como dependientes en la declaración de impuestos de un padre o tutor no pueden pedir prestado tanto como los independientes: estudiantes universitarios que presentan sus propias declaraciones de impuestos.
Estudiantes de posgrado
No hay préstamos directos federales subsidiados para estudiantes graduados. Si bien el gobierno federal cubrirá los pagos de intereses de los préstamos para estudiantes de pregrado que cumplan con los requisitos de ingresos para un préstamo con subsidio directo, no ofrece este tipo de préstamo a estudiantes de posgrado. Solo los préstamos no subsidiados están disponibles más allá del nivel de pregrado.
A los estudiantes graduados también se les cobra una tasa de interés más alta en sus préstamos que a los estudiantes universitarios. La tasa de estudiantes graduados para el año escolar 2020-2021 fue del 4.30% en comparación con el 2.75% de los estudiantes universitarios. Aunque ambas tasas de préstamos ahora están vinculadas al pagaré del Tesoro a 10 años, las tasas de los graduados son siempre más altas que las de los estudiantes universitarios. Las tasas de interés actuales para los préstamos federales del Direct Loan Program se pueden encontrar en el sitio web de la Ayuda Federal para Estudiantes.
Bancarrota
Los prestatarios que incumplan o no puedan pagar sus Préstamos Federales del Direct Loan Program no podrán librarse de ellos declarándose en quiebra. Los préstamos federales para estudiantes son uno de los tres tipos de deuda (junto con los impuestos atrasados y los arreglos de pago relacionados con el divorcio) que no se pueden cancelar ni en virtud del Capítulo 13 ni del Capítulo 7 de la bancarrota. Hay una pequeña ventana de alivio para aquellos que caen en la categoría de «dificultad excesiva», pero es muy difícil calificar para esta categoría.
Límites de préstamos
Aunque los límites en dólares para los préstamos federales directos difieren según varios criterios (consulte el punto siguiente), los prestatarios cuyas necesidades financieras superen esos límites deberán complementar sus préstamos directos con otras fuentes de financiación, como préstamos privados para estudiantes que pueden cobrar intereses considerablemente más altos.
Los estudiantes universitarios que solicitan préstamos directos no subsidiados y son declarados dependientes en la declaración de impuestos de un padre o tutor no pueden pedir prestado tanto como los «independientes», los estudiantes universitarios que presentan sus propias declaraciones de impuestos, reclamando ellos mismos. La siguiente tabla compara lo que los estudiantes de cada tipo pueden pedir prestado:
Límites de préstamos no subsidiados
[ Nota: Los límites de los préstamos del Direct Loan Program no subsidiados que se muestran en la siguiente tabla son límites generales de los préstamos federales del Direct Loan Program. Los límites de los préstamos se reducen según el monto de los Préstamos con subsidio del Direct Loan Program que reciba el estudiante. ]
Préstamo del Direct Loan Program no subsidiado: estudiantes de pregrado
Préstamos en mora
Cualquier solicitante de un Préstamo Federal del Direct Loan Program que se encuentre actualmente en mora con cualquier otro préstamo federal será denegado automáticamente. El prestatario tendrá que recuperar todos los préstamos en mora al estado actual con el Departamento de Educación antes de que se le otorgue un Préstamo Federal Directo.
Tasas de préstamo
Todos los préstamos directos federales ahora cobran una tarifa de apertura del 1.057% por cada préstamo. Esta tarifa se aplica tanto a los préstamos subvencionados como a los no subvencionados.
No disponible para todas las escuelas
Los préstamos federales directos solo se pueden utilizar en instituciones educativas que distribuyen fondos de ayuda estudiantil del Título IV; los estudiantes que planean ir a una escuela que no está en esta categoría tendrán que encontrar algún otro tipo de ayuda financiera, pero usted puede saber fácilmente si su escuela califica.
Múltiples aplicaciones
Los estudiantes deben solicitar un nuevo préstamo directo federal cada año. La aprobación de un préstamo no garantiza la aprobación de los años siguientes.
La línea de fondo
Aunque los préstamos federales directos se han convertido en el tipo de préstamo estudiantil más popular en uso hoy en día debido a sus muchos beneficios, también tienen algunos inconvenientes muy reales. Los estudiantes graduados no son elegibles para términos que sean tan favorables como los proporcionados a algunos estudiantes universitarios, y los estudiantes que se declaran dependientes en la declaración de impuestos de otro no pueden pedir prestado tanto como los que reclaman ellos mismos. Para obtener más información sobre las ventajas y desventajas de los Préstamos Federales Directos, consulte a su oficial de ayuda financiera.