Tasa de interés de depósito
¿Qué es una tasa de interés de depósito?
Las instituciones financieras pagan la tasa de interés de depósito a los titulares de cuentas de depósito. Las cuentas de depósito incluyen certificados de depósito (CD), cuentas de ahorro y cuentas de retiro de depósito autodirigido.
Es similar a una «tasa de depósito», que puede referirse a los intereses pagados en el mercado interbancario.
Conclusiones clave
- Las instituciones financieras pagan la tasa de interés de depósito a los titulares de cuentas de depósito.
- Las cuentas de depósito son atractivas para los inversores como un vehículo seguro para mantener su principio, ganar una pequeña cantidad de interés fijo y aprovechar los seguros.
- Las tasas de interés fijas garantizadas con ciertas cuentas de depósito tienden a ser menores en comparación con los rendimientos variables de otros vehículos financieros.
- En los casos de ciertas cuentas de jubilación autodirigidas, los diversos tipos de inversiones que se realizan pueden incluir bienes raíces, fondos mutuos, acciones, bonos y pagarés.
- Las instituciones financieras fomentan los depósitos a largo plazo no solo para el beneficio del cliente del interés extendido, sino porque ofrece más liquidez a la institución.
Comprensión de las tasas de interés de depósitos
Las cuentas de depósito son lugares atractivos para estacionar efectivo para los inversores que desean un vehículo seguro para preservar su capital, ganar una pequeña cantidad de interés fijo y aprovechar seguros como los seguros de la FDIC y la NCUA. La mayoría de las carteras de inversiones reservan una pequeña asignación del dinero invertido a cuentas de depósito ya que, en su mayoría, brindan el beneficio de la preservación de la liquidez y el capital.
Formas en que las instituciones aplican las tasas de interés de los depósitos
Las instituciones financieras suelen ofrecer mejores tasas para las cuentas que tienen saldos más grandes. Esto se utiliza como incentivo para atraer clientes de alto valor con activos considerables. En virtud de lograr una tasa de interés más alta, naturalmente, cuanto mayor es la suma que se deposita, mayor es la rentabilidad en el tiempo. Si bien esto aún puede verse como un enfoque de crecimiento más lento para generar retornos, tales cuentas pueden ofrecer más estabilidad en comparación con productos financieros más volátiles y de alto riesgo.
Las tasas de interés fijas garantizadas con ciertas cuentas de depósito tienden a ser menores en comparación con los rendimientos más variables de otros vehículos financieros. La compensación es que el titular de la cuenta tiene la garantía de obtener ganancias graduales de su depósito frente al potencial de ganancias repentinas o incluso pérdidas a escalas aún mayores. Por ejemplo, se garantiza que un certificado de depósito con una tasa fija proporcionará el rendimiento indicado cuando la cuenta alcance el vencimiento. También hay cuentas de CD que ofrecen tasas variables, pero estos siguen siendo productos típicamente sin riesgo.
En los casos de ciertas cuentas de jubilación autodirigidas, los diversos tipos de inversiones que se realizan pueden incluir bienes raíces, fondos mutuos, acciones, bonos y pagarés.
Los bancos, las uniones de crédito y otras instituciones financieras tienden a ofrecer tasas de interés competitivas para estos depósitos con el fin de atraer mejor a los clientes. Dependiendo del producto, las tasas de interés de depósito premium solo pueden estar disponibles bajo ciertos términos, como saldos mínimos y posiblemente máximos. Algunas cuentas también requieren un período de tiempo establecido (seis meses, un año o varios años) en el que el dinero debe permanecer depositado y el titular de la cuenta no puede acceder a él. Si se accede al depósito antes de tiempo, puede haber multas y cargos incurridos, incluida la pérdida potencial de la tasa de interés acordada si el saldo restante en la cuenta cae por debajo de los mínimos.
Las instituciones financieras fomentan los depósitos a largo plazo no solo para el beneficio del cliente por el interés extendido que se obtiene, sino porque ofrece más liquidez a la institución.
Las instituciones financieras fomentan los depósitos a largo plazo no solo para el beneficio del cliente por el interés extendido que se obtiene, sino porque ofrece más liquidez a la institución. Al tener más efectivo en depósito, una institución puede poner a disposición de sus clientes más transacciones de préstamos, como préstamos y tarjetas de crédito.