Cobrador
¿Qué es un cobrador de deudas?
Un cobrador de deudas es una empresa o agencia que se dedica a recuperar el dinero adeudado por cuentas morosas. Muchos deudas son compradores de deudas; estas empresas compran deuda a una fracción de su valor nominal y luego intentan recuperar el monto total de la deuda.
Un cobrador de deudas también se conoce como agencia de cobranza.
Conclusiones clave
- Un cobrador de deudas es responsable de recuperar las deudas vencidas adeudadas a los acreedores.
- A los cobradores de deudas generalmente se les paga un porcentaje de cualquier dinero recuperado.
- Algunos cobradores de deudas compran las deudas morosas del acreedor con un descuento y luego buscan cobrarlas por su cuenta.
- El cobro de deudas está muy regulado para proteger a los consumidores de cobradores agresivos.
Comprensión de los cobradores de deudas
Un prestatario que no pueda liquidar sus deudas o no realice los pagos programados de un préstamo tendrá su morosidad informada a la agencia de crédito. No solo se verá afectado su historial crediticio, sino que su deuda se entregará a una agencia de cobranza o cobrador de deudas dentro de los tres a seis meses posteriores al incumplimiento. Los pagos atrasados de saldos de tarjetas de crédito, facturas telefónicas, pagos de préstamos para automóviles, pagos de servicios públicos e impuestos atrasados son ejemplos de facturas atrasadas que un cobrador de deudas puede tener la tarea de recuperar.
A las empresas les resulta más barato conseguir que un cobrador de deudas recupere las deudas impagas que perseguir a los propios clientes. El cobrador tiene las herramientas y los recursos necesarios para localizar a un deudor, ya sea que haya cambiado de ubicación o número de teléfono.
Estrategias múltiples
Estos agentes también llevan a cabo múltiples estrategias, como llamar al teléfono personal y al teléfono del trabajo del deudor, e incluso aparecer en la puerta del individuo de vez en cuando en un intento por lograr que el deudor pague su saldo.
Los agentes de cobranza también pueden contactar a familiares, amigos y vecinos del prestatario para confirmar la información de contacto que tienen archivada para la persona, pero no pueden revelar la razón por la que intentaron comunicarse con la persona. Un agente también puede optar por enviar por correo avisos de pago atrasado al deudor. De cualquier manera, los cobradores de deudas se aseguran de que el deudor tenga toda su atención.
Si el individuo se presupuesta y paga su deuda, el acreedor le paga al cobrador un porcentaje de los fondos o activos que recupera la agencia. Dependiendo del acuerdo contractual celebrado con el acreedor original, el deudor puede tener que pagar la deuda completa de una vez o solo una parte de la deuda a la vez.
Sin embargo, si el prestatario aún no cubre su cuenta vencida, el cobrador puede actualizar el informe crediticio del prestatario con un estado de «cobranza». Tener este estado en un informe crediticio seguramente disminuirá la calificación crediticia de la persona. Una calificación crediticia baja afectará sus posibilidades de obtener un préstamo a largo plazo, especialmente porque una cuenta en proceso de cobro de deudas puede permanecer en un informe crediticio durante siete años.
Regulación de cobranza de deudas
Los cobradores de deudas son supervisados por la Comisión Federal de Comercio (FTC), que aplica la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). La FDCPA prohíbe a los cobradores de deudas utilizar prácticas abusivas, injustas o engañosas durante el proceso de cobro de deudas. Por ejemplo, los cobradores de deudas no pueden comunicarse con los deudores antes de las 8:00 a. M. O después de las 9:00 p. M., Ni pueden afirmar falsamente que un deudor será arrestado si no paga. Además, un agente de deudas no puede dañar físicamente ni amenazar a un deudor para que realice el pago. Además, a menos que el agente haya ganado una demanda contra un deudor, no puede embargar activos legalmente.
Finalmente, una persona tiene derecho a emitir unacarta de cese y desistimiento a un cobrador de deudas que los contacta repetidamente dentro de un corto período de tiempo, ya que la FDCPA considera este comportamiento como una forma de acoso. Si después de recibir el cese y desistimiento, la agencia de cobranza aún continúa acosando a la persona, puede presentar un informe a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).