Seguro de remoción de escombros
¿Qué es el seguro de eliminación de escombros?
El seguro de remoción de escombros es una sección de una póliza de seguro de propiedad que proporciona reembolso por los costos de limpieza asociados con daños a la propiedad.
Las pólizas con una disposición de eliminación de escombros generalmente solo cubren los escombros resultantes de un peligro asegurado, como madera chamuscada o metal retorcido de un incendio en un edificio.
Cómo funciona el seguro de eliminación de escombros
Las pólizas de seguro de remoción de escombros comúnmente tienen un límite en la cantidad de reembolso que un asegurado puede recibir por los costos de remoción de escombros. Si bien las pólizas generalmente tienen la eliminación de escombros como una disposición estándar, el titular de la póliza a menudo puede comprar cobertura adicional. La disposición de la póliza también puede extenderse a la remoción de materiales peligrosos que pueden cubrir la propiedad pero que pueden excluir contaminantes.
Al calcular los muchos costos involucrados en la reparación y reemplazo de la propiedad después de la destrucción o el daño, los costos de remover los escombros y la limpieza se suman al valor de la propiedad dañada, y no una parte del mismo. Como tal, el impacto en el monto total de la pérdida y las limitaciones de cobertura sobre estos costos en la mayoría de las pólizas de seguro de propiedad estándar, con frecuencia se pasan por alto al organizar la cobertura inicialmente.
Conclusiones clave
- La cobertura del seguro de eliminación de escombros no suele formar parte del seguro básico de propiedad del propietario.
- Los reclamos de remoción de escombros deben ingresarse dentro de los 180 días y deben incluir una estimación de un contratista autorizado.
- La cobertura generalmente se limita al 25% de la responsabilidad del asegurador por la pérdida directa de propiedad por una causa de pérdida cubierta.
La cobertura del seguro de remoción de escombros generalmente se ofrece como » cobertura adicional » en lugar de como parte de la cobertura básica de la propiedad. La cobertura generalmente se limita al 25% de la responsabilidad del asegurador por la pérdida directa de propiedad por una causa de pérdida cubierta, más el deducible aplicable (a menos que se indique lo contrario en las declaraciones de la póliza).
Un reclamo por remoción de escombros es pagadero solo si se informa a una aseguradora dentro de los 180 días posteriores a la fecha de la pérdida. Tenga en cuenta que los gastos deben ser informados, pero no necesariamente incurridos, dentro de ese tiempo. El presupuesto de un contratista debe satisfacer este requisito y es importante obtener el monto total por escrito para presentarlo a la aseguradora.
Historia del seguro de remoción de escombros
Según la Política contra incendios estándar de Nueva York de 1943 y sus predecesoras, los costos de remoción de escombros no se mencionan como cubiertos ni excluidos. Esto dio lugar a controversias, ya que algunas aseguradoras incluían habitualmente estos costos como parte de la liquidación del reclamo y otras rechazaban o se resistían al pago, alegando que este costo no era un resultado directo de la pérdida y, como tal, no estaba cubierto.
La disposición de la póliza puede incluir la remoción de materiales peligrosos, pero no contaminantes.
Para aclarar las coberturas, se agregó una cláusula de remoción de escombros a los formularios adjuntos a la política estándar contra incendios. Simplemente indicó que la cobertura se extendió para incluir el costo de remoción de los escombros resultantes de la pérdida de propiedad.
La cobertura de remoción de escombros estuvo dentro del límite de responsabilidad y no aumentó. Los costos de remoción de escombros no se consideraron para determinar el cumplimiento de la cláusula de coseguro de la póliza;sin embargo, si se determinaba que se aplicaba una multa de coseguro, lo que reducía la recuperación de la pérdida de propiedad, la práctica de ajuste habitual era aplicar la misma limitación al pago por la remoción de escombros.