Un día en la vida de un actuario
¿Qué es un actuario?
Un actuario utiliza matemáticas y estadísticas para estimar el impacto financiero de la incertidumbre y ayudar a los clientes a minimizar el riesgo. Con un salario medio de más de 108.000 dólares, la profesión tiene una sólida perspectiva de empleo y un crecimiento laboral proyectado, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Echamos un vistazo a la jornada laboral típica de tres actuarios que trabajan para diferentes tipos de empresas y que se encuentran en diferentes etapas de sus carreras.
Conclusiones clave
- Los actuarios utilizan las matemáticas para ayudar a los clientes a minimizar los riesgos financieros.
- El trabajo de un actuario varía, dependiendo de diferentes proyectos que van desde analistas hasta tareas administrativas y consultoría.
- La mayoría de los actuarios ganan alrededor de $ 108,000 al año.
Comprensión de los actuarios: 3 ejemplos
1. Lauren Ford, asistente actuarial, Allstate Insurance
Lauren Ford, de 24 años, es asistente actuarial de Encompass, una subsidiaria de Allstate Insuranceen Northbrook, IL, que vende varios productos de seguros por una sola prima a los consumidores. Tiene una licenciatura en ciencias actuariales y contabilidad y ha trabajado en Allstate durante dos años. Antes de unirse a la empresa a tiempo completo, trabajó como pasante para Allstate durante dos veranos. Actualmente es actuario de precios para seguros de propiedad y accidentes.
“Los actuarios de fijación de precios estiman las pérdidas y los gastos futuros para que podamos cobrar un precio adecuado por el seguro”, dice Ford. Los actuarios tienden a trabajar para un área específica dentro de la empresa, como líneas personales (automóviles y propietarios de viviendas), líneas especializadas (embarcaciones, seguros comerciales. Ford trabaja en líneas personales.
Trabajar en un proyecto por proyecto
Su trabajo varía considerablemente de un día a otro en función de los proyectos que aborde. Por lo general, trabaja en dos o tres proyectos a la vez mientras también asiste a reuniones, participa en sesiones de capacitación y ocasionalmente viaja a las oficinas de campo. Pasará tres o cuatro horas realizando análisis como las tendencias de pérdidas y primas, estimando la exposición a catástrofes y evaluando las tasas para diferentes clases o grupos de riesgo.
“Estos análisis cambian constantemente debido a elementos como los avances tecnológicos y la naturaleza cambiante de la industria y el mercado de seguros”, dice. Algunos análisis toman un día, mientras que otros toman semanas. Otras dos o tres horas al día se dedican a comunicar las implicaciones y los resultados de estos análisis a los líderes de ventas, agentes y gerentes de producto, tanto por escrito como en reuniones, con una visita en persona al menos una vez al año. También se comunica con los reguladores de seguros estatales.
Revisión de las primas de seguros
Allstate revisa sus primas trimestralmente. Actualiza otros análisis semestralmente, como comparar pérdidas y evaluar tasas para diferentes clases de riesgo dentro de un estado o región. Anualmente o cada dos años, la empresa revisa los estándares de credibilidad, desarrolla provisiones de gastos que se utilizan en la elaboración de tarifas (como provisiones para gastos de adquisición o para licencias y tarifas) y calcula los costos de reaseguro con base en contratos de reaseguro anuales.
Ford dice que dedica una o dos horas al día a tareas administrativas como programar reuniones y responder consultas. Y como estudiante actuarial, pasa parte de su día preparándose para sus exámenes actuariales, que está a la mitad. También dedica tiempo todos los años a reclutar y entrevistar en el campus de su alma mater, Drake University en Des Moines, Iowa, y a dar recorridos por la oficina central, organizar almuerzos y brindar oportunidades de observación laboral a los candidatos.
Semana laboral típica
Los actuarios suelen trabajar de 40 a 50 horas a la semana, dice Ford. “A veces trabajamos horas adicionales para cumplir con la fecha límite de un proyecto, pero nuestros horarios son bastante flexibles”, dice. Como actuaria de precios, Ford dice que puede mantener un equilibrio entre el trabajo y la vida personal y no tiene una temporada con fechas límite intensas, por lo que puede programar vacaciones fácilmente.
«Es una carrera que requiere trabajo duro, pero también trae grandes recompensas». Ford considera que las recompensas de su carrera son un horario de trabajo flexible, una carrera que permite el equilibrio entre el trabajo y la vida personal, excelentes oportunidades de capacitación en el trabajo, una sólida perspectiva laboral y la gran exposición al trabajo actuarial como recién graduada..
2. Alex M. Tava, Actuario Gerente, Cirdan
Alex Tava AGE es un actuario gerente de Cirdan Health Systems and Consulting, con sede en Saint Paul, MN, que brinda servicios, herramientas y software de consultoría, planificación estratégica y gestión de datos a organizaciones como aseguradoras de salud, hospitales, clínicas, agencias gubernamentales., empleadores y sindicatos. Ha trabajado conprogramas de seguros de salud individuales, grupales y gubernamentalesdurante 20 años y es un experto en muchas áreas, incluidos Medicare, Medicaid y productos de salud dirigidos al consumidor. Es miembro de la Society of Actuaries y miembro de la American Academy of Actuaries.
Tava suele llegar a la oficina alrededor de las 8:30 am. Si no tiene una reunión a primera hora, pasará de media hora a una hora revisando y respondiendo los correos electrónicos de los clientes y el personal y planificando su día. Alrededor de las 9:30, se comunica con su personal para obtener informes de progreso sobre cualquier proyecto o informe pendiente. También se asegura de que no estén sobrecargados ni inactivos en términos de carga de trabajo. Tava describe el entorno de su oficina como «muy colegiado» y bastante informal a menos que un cliente esté de visita.
A las 10:00 o 10:30 de la mañana, se concentra en su propio trabajo, como un análisis que está preparando para un cliente o un análisis que respalda un proyecto que otro actuario o consultor está preparando. Debido a que los datos de reclamos de atención médica son complejos, mucho trabajo requiere el uso de Excel y / o SQL para revisar los datos. “Es muy beneficioso tener al menos un nivel modesto de conocimiento de programación para poder revisar conjuntos de datos más grandes”, dice Tava.
Reuniones y análisis
Tava toma una hora para almorzar alrededor de las 11:45. Por la tarde, puede tener varias reuniones, que pueden realizarse en persona, por teléfono o en línea. Estas reuniones tienden a ser discusiones internas del personal sobre proyectos a largo plazo o desarrollo de productos, o reuniones con clientes para discutir un tema o análisis específico. Otras reuniones tratan sobre temas de Medicare y Medicaid, como el desarrollo de tarifas, informes financieros o datos de encuentros. Entre reuniones, revisa su correo electrónico y se comunica con el personal.
Alrededor de las 4:00, vuelve al análisis en el que estaba trabajando por la mañana. También responde a correos electrónicos y actualiza a los directores sobre el estado del proyecto. Recibe un gran volumen de comunicaciones normativas por correo electrónico, que necesita estar al día para poder ofrecer comentarios o apoyo a los clientes.
Por lo general, sale de la oficina entre las 6:00 y las 7:00 a menos que un cliente o un plazo reglamentario le exija trabajar más tarde. Él dice que su semana laboral típica es de poco menos de 50 horas, pero puede oscilar entre 40 y 60 horas. Tiene la flexibilidad de cambiar su tiempo para asistir a los eventos de sus tres hijos pequeños.
Elaboración e informes financieros
Una parte importante de su trabajo consiste en respaldar los informes financieros periódicos de sus clientes y sus requisitos de informes regulatorios estatales y federales. Él prepara las ofertas de la Parte C y la Parte D de Medicare, los informes de estados de cuenta anuales y trimestrales de NAIC, los informes de ingresos anuales detallados y las proyecciones de reclamaciones para respaldar los presupuestos de los clientes. También trabaja en muchos proyectos de clientes para responder a solicitudes de datos de las agencias estatales responsables del desarrollo de tarifas de Medicaid.
El día típico de un actuario varía según los proyectos, la empresa para la que trabaja y la etapa de su carrera.
3. James A. Van Iwaarden, actuario consultor, Van Iwaarden Associates
James A. van Iwaarden es actuario consultor y propietario de Van Iwaarden Associates en Minneapolis. Tiene más de 30 años de experiencia en consultoría de beneficios para empleados y es miembro de la Sociedad de Actuarios y miembro de la Conferencia de Actuarios Consultores. Su firma se enfoca en beneficios de jubilación: planes de pensión, planes médicos para jubilados, planes de participación en las ganancias ydiseño de planes 401 (k). “Es más verbal y menos matemático que muchas áreas de práctica actuarial, y cuanto más tiempo estás en él, más verbal se vuelve”, dice.
“El tiempo de un consultor depende de las necesidades del cliente externo, más que de los planes internos del proyecto”, dice van Iwaarden.“Los actuarios consultores tienden a trabajar más horas que los que trabajan en compañías de seguros, pero con más flexibilidad y viajes”. Van Iwaarden dice que su empresa es inusualmente flexible en el sentido de que a todos se les paga por hora y pueden trabajar cuando y donde quieran. “El ‘dónde’ suele ser en la oficina, porque somos mucho más productivos cara a cara”, dice, pero no están en la oficina los fines de semana. “Nos tomamos todas nuestras vacaciones planificadas, pero es posible que nos mantengamos al día con el correo electrónico mientras estamos fuera o trabajamos en un avión”, agrega.
Correos electrónicos, reuniones y revisión de pensiones
El personal de su empresa de consultoría suele comenzar sus días a las 8 am consultando los boletines informativos por correo electrónico para conocer las noticias de la industria de la jubilación y respondiendo preguntas breves de los clientes. A las 9 am, el consultor podría pasar una hora reuniéndose con un analista de personal sobre la valoración médica de un jubilado para aclarar cómo funcionan los beneficios del cliente y qué suposiciones debe utilizar la empresa para valorar los pasivos. Durante la próxima hora y media, el consultor podría discutir la interpretación de su compañía de una regulación de pensiones del IRS con otros consultores y escribir un memorando para documentarlo para que sean consistentes siempre que se aplique en el futuro. Luego, de 11:30 a 12:00, pueden realizar trabajos para una empresa cliente revisando un cálculo de beneficio de pensión para uno de los empleados que se jubilan de la empresa y enviándolo por correo electrónico al director de recursos humanos de la empresa.
Planes de jubilación y presentaciones gubernamentales anuales
Después de una hora de pausa para el almuerzo, un consultor actuarial podría revisar las presentaciones gubernamentales anuales que un analista interno ha preparado para un cliente de pensiones, finalizarlas y enviarlas al cliente para que las firme y envíe. A las 2:00, el consultor podría preparar una ilustración de diseño de plan de distribución de ganancias y balance de efectivo para un cliente potencial, como un bufete de abogados, para mostrarle cómo pueden maximizar sus contribuciones deducibles del plan de jubilación. Luego, a las 3:00, el consultor podría comunicarse con el abogado de otro cliente para discutir los cambios recomendados en el plan de jubilación, como una nueva fórmula de participación en las ganancias para recompensar a las tiendas y divisiones exitosas. La última hora de la jornada laboral se puede pasar revisando por pares el borrador de la presentación de un colega para una reunión de la junta de un cliente y discutiendo los cambios recomendados para que la presentación sea más clara. Un día típico termina a las 5 pm
Otro trabajo que hacen los consultores de Van Iwaarden Associates que no ocurre todos los días incluye redactar propuestas para nuevos clientes y proyectos, preparar facturas mensuales de clientes, asistir a reuniones de personal una o dos veces al mes para hablar sobre el flujo de trabajo y problemas técnicos, y redactar publicaciones de blog. y discursos sobre nuevos desarrollos en el campo.
La línea de fondo
“La carrera actuarial es excelente para cualquiera que disfrute de la resolución analítica de problemas y el desarrollo de soluciones empresariales creativas”, dice Ford. «Constantemente se califica como una de las principales profesiones y proporciona una variedad de trabajos interesantes, una gran seguridad laboral y una compensación competitiva».