Seguro de responsabilidad contractual

¿Qué es el seguro de responsabilidad contractual?

El seguro de responsabilidad contractual protege contra las responsabilidades que el tomador de la póliza ha asumido al celebrar un contrato de cualquier naturaleza.

Comprensión del seguro de responsabilidad contractual

La responsabilidad contractual implica las consecuencias financieras que emanan de la responsabilidad, no la asunción de la responsabilidad del indemnizado en sí. Una vez que el indemnizado causa accidentalmente o supuestamente causa lesiones o daños a un tercero, el indemnizado sigue siendo responsable de esa responsabilidad. Por lo tanto, la responsabilidad frente a un tercero por lesiones o daños no puede ser asumida por nadie más que la persona que causó la lesión o el daño. En cambio, lo que el indemnizador transfiere al indemnizado son las consecuencias financieras (es decir, daños monetarios ) de la responsabilidad determinada del indemnizado.

El seguro de responsabilidad contractual indemniza al tomador de la póliza de las responsabilidades que puedan estar expresamente establecidas en el contrato o que puedan estar implícitas en la naturaleza de las obligaciones enumeradas en el contrato. Una frase común que se encuentra en los contratos establece que una de las partes acuerda eximir a la otra parte de cualquier lesión, accidente o pérdida que ocurra mientras el contacto está vigente.

Por ejemplo, una empresa de construcción que trabaja en un edificio del gobierno de la ciudad puede estar obligada a mantener a la ciudad indemne si alguien resultara lesionado en el sitio de construcción. La empresa constructora acordó asumir la responsabilidad e indemnizar a la ciudad. Una póliza de seguro de responsabilidad contractual protegería al contratista de las pérdidas de las que el contrato de construcción protege a la ciudad.

Otro aspecto importante de la responsabilidad contractual es comprender que el verdadero significado de los términos «eximir de responsabilidad», «indemnizar» y «defender» difieren. Estos términos son comunes en el lenguaje de los contratos. «Exención de responsabilidad» significa un acuerdo para asumir las consecuencias financieras de la responsabilidad de otro. » Indemnizar » significa reembolsar daños y costos de defensa pero no incluye la obligación de defender. Si un indemnizado quiere ser defendido, debe indicarlo en su contrato.

Los acuerdos de indemnización son adiciones comunes a los contratos de bienes raíces, como uno entre un arrendador y un arrendatario. Una empresa que alquila una oficina en un centro comercial, por ejemplo, tiene que firmar un contrato de arrendamiento. Es probable que este contrato establezca que la empresa debe eximir de responsabilidad al arrendador de pérdidas, daños y otras responsabilidades que puedan ocurrir como resultado de las acciones (o inacción) de la empresa.

Limitaciones del seguro de responsabilidad contractual

Numerosas empresas tienen pólizas de responsabilidad general que las protegen de los numerosos riesgos a los que se enfrentan en las operaciones diarias; sin embargo, estas pólizas pueden excluir la cobertura en algunos casos. Tal exclusión puede aplicarse a la responsabilidad contractual, ya que este tipo de responsabilidad se ha agregado al perfil de riesgo general de la empresa y puede no haber existido si la empresa no hubiera aceptado el contrato.

Una excepción a la exclusión de responsabilidad contractual de una póliza de responsabilidad general también incluiría una responsabilidad asumida bajo un contrato asegurado. Una póliza de seguro de responsabilidad contractual llena el vacío creado por la exclusión de la póliza de seguro de responsabilidad general comercial.