Charles Schwab: ¿Qué tan buenos son sus servicios de jubilación?

Tabla de contenido

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• Ofertas de productos de Schwab
• Selección de inversión
• Consejo profesional
• Mínimos de cuenta e inversión
• Comisiones Honorarios
• Ratios de gastos de Schwab
• La reputación de Charles Schwab
• Seguridad
• La línea de fondo

Charles Schwab & Co., fundada en 1973 y con sede en San Francisco, tiene 14 millones de cuentas de corretaje activos con más de $ 4.0 billones de dólares en activos totales de los clientes como de 15 de junio, 2020.1 Si usted está pensando en la colocación de sus activos de jubilación con Schwab, esto es lo que necesita saber.

Ofertas de productos de Schwab

Para los ahorros para la jubilación, Schwab ofrece IRA tradicionales, IRA Roth y IRA de transferencia. Para los propietarios de pequeñas empresas, Schwab tiene planes 401 (k) individuales, IRA SEP, IRA SIMPLE, 401 (k) empresariales y planes personales de beneficios definidos. Schwab lo ayudará a transferir su IRA de otro proveedor o transferir su 401 (k) de un empleador anterior.

Para los ingresos de jubilación, Schwab ofrece anualidades variables, anualidades de ingresos y anualidades fijas. El Creador de carteras de fondos mutuos de Schwab proporciona carteras de fondos mutuos sugeridas con diferentes asignaciones de activos para diferentes niveles de tolerancia al riesgo.

Selección de inversión

Los clientes de Schwab pueden invertir en fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), acciones, bonos, certificados de depósito (CD ), futuros y opciones. Schwab ofrece más de 50 fondos mutuos, seis ETF de índice fundamental y 19 ETF de índice de capitalización bursátil propios, además de acceso a miles de fondos mutuos sin cargo y sin comisiones por transacción y alrededor de 200 ETF sin comisiones de otras empresas..67

Los fondos objetivo de Schwab son fondos mutuos que se basan en su edad de jubilación proyectada y están diseñados para eliminar las conjeturas al construir una cartera. Las cuatro carteras MarketTrack de Schwab consisten en fondos indexados adaptados a diferentes niveles de tolerancia al riesgo. Los fondos de ingresos mensuales de Schwab ofrecen ingresos mensuales más un potencial de crecimiento a largo plazo.

Consejo profesional

Schwab ofrece servicio al cliente 24/7 a todos los clientes, independientemente de cuánto estén invirtiendo, incluida la ayuda con el papeleo y la transferencia de activos para abrir una cuenta. Si tiene al menos $ 25,000 en activos con Schwab, es elegible para una revisión de cartera personal gratuita, que implica discutir sus objetivos a corto y largo plazo, evaluar cómo sus inversiones actuales se ajustan a esos objetivos y obtener recomendaciones de inversión.

Schwab tiene ocho niveles de servicios de gestión de carteras para inversores que desean un asesoramiento o una gestión de carteras personalizados y continuos. El producto de nivel de entrada es Schwab Intelligent Portfolios, un servicio de asesoría totalmente automatizado que crea, monitorea y reequilibra una cartera de ETF para usted con una inversión mínima de $ 5,000.

Los clientes con al menos $ 100,000 en Schwab pueden aprovechar Managed Account Select, que es un servicio en el que los administradores de activos profesionales invierten su cartera. Las comisiones por estrategias de renta variable comienzan en el 1% de los activos gestionados. Las estrategias de renta fija comienzan en 0,65%, mientras que las carteras equilibradas de renta variable y renta fija cobran 0,95% para empezar. Las tarifas pueden disminuir con niveles de activos más altos.

En el extremo superior se encuentran el servicio de cliente privado de Schwab y el servicio de red de asesores, ambos para clientes con al menos $ 500,000 en la correduría. Los servicios de inversión personalizados de Schwab son proporcionados por asesores de inversiones registrados, lo que significa que el asesoramiento que reciba debe ser en su mejor interés y no en el de los asesores.

Mínimos de cuenta e inversión

Los fondos indexados de Schwab, los fondos mutuos, los fondos con fecha objetivo, los fondos de ingresos mensuales y las carteras de MarketTrack no tienen mínimos de inversión. Los SEP IRA, SIMPLE IRA y los 401 (k) individuales tampoco tienen un requisito de depósito mínimo.

Si desea el nivel más alto de servicio asociado con el asesoramiento de inversión personalizado, los mínimos de cuenta oscilan entre $ 25,000 y $ 500,000.

Comisiones y tarifas

No hay tarifas para abrir o mantener una IRA Schwab y las transacciones de acciones en línea son gratuitas, excepto para las transacciones telefónicas y asistidas por un corredor. Los intercambios telefónicos automatizados tienen un cargo por servicio de $ 5, mientras que los intercambios asistidos por agentes tienen un cargo por servicio de $ 25 y no cobran comisiones.

Las operaciones con bonos están libres de comisiones para las nuevas emisiones de valores del Tesoro de EE. UU. Los certificados de depósito, bonos corporativos, bonos municipales y valores de agencias gubernamentales no cuestan nada por operación. Los ETF de OneSource de Schwab no tienen comisiones ni tarifas. Sin embargo, las operaciones asistidas por agentes tienen un cargo por servicio de $ 25.

Puede comprar y vender fondos mutuos OneSource de Schwab sin pagar ninguna comisión. Schwab cobra una tarifa de reembolso a corto plazo de $ 49.95 sobre los fondos de OneSource retenidos durante 90 días o menos. Las carteras inteligentes de Schwab no tienen tarifas de asesoría, comisiones ni tarifas de servicio de cuenta.

Ratios de gastos de Schwab

Los índices de gastos de fondos mutuos y ETF varían según el fondo. Los fondos indexados de Schwab tienen índices de gastos que oscilan entre el 0,03% y el 0,06%, y muchos de los índices de gastos están por debajo del promedio de la industria para esa categoría de fondos.

Los fondos mutuos OneSource de Schwab son fondos administrados activamente por Schwab y no tienen cargas ni tarifas de transacción. Sin embargo, tienen índices de gastos que van desde el 0,73% para el Schwab Core Equity Fund hasta el 1,92% para el Hedged Equity Fund, que invierte en acciones tomando posiciones largas (compra) o cortas (venta).12

Los fondos mutuos Select List de Schwab, que son fondos sin cargo, sin comisiones por transacción, diseñados para generar ingresos, tienen índices de gastos que oscilan entre el 0,02% y el 1,05%. Las carteras de MarketTrack tienen índices de gastos del 0,49% al 0,52%, mientras que los fondos de ingresos mensuales tienen índices de gastos del 0,21% al 0,50%.15

Los fondos objetivo de Schwab tienen índices de gastos del 0,08% al 0,74%, y el índice de gastos aumenta cuanto más se aleja la fecha de jubilación. Cada uno de estos fondos es un poco menos costoso que el promedio de la categoría. Los servicios personalizados de gestión y asesoramiento de carteras tienen distintos niveles de gastos.

La reputación de Charles Schwab

El estudio de satisfacción del inversor autodirigido de JD Power de 2019, que encuestó a más de 5400 inversores que toman decisiones de inversión sin la ayuda de un asesor financiero personal, otorgó altos rangos a Charles Schwab en todos los ámbitos.18

El estudio clasificó a Schwab como el tercer mejor corredor autodirigido para la satisfacción de los inversores por parte de los inversores que buscan orientación de inversión. El segmento de orientación de búsqueda de JD Power incluyó ocho categorías, que se clasifican por importancia a continuación:

• Interacción firme
• Información de la cuenta
• Rendimiento de la inversión
• Recursos de información
• Asesor financiero
• Comisiones y tarifas
• Ofertas de productos
• Resolución del problema

Sin embargo, Schwab ocupó el primer lugar en satisfacción del inversor para los inversores de bricolaje o aquellos que no buscan asesoramiento de inversión. El segmento de bricolaje tenía siete categorías que se clasifican a continuación en orden de importancia:

• Interacción
• Información de la cuenta
• Comisiones y tarifas
• Ofertas de productos
• Recursos de información
• Rendimiento de la inversión
• Resolución del problema

Seguridad

Los valores de su cuenta de corretaje (acciones, bonos, valores del Tesoro, CD, fondos mutuos, fondos mutuos del mercado monetario y ciertas otras inversiones) con Schwab están cubiertos por Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una organización sin fines de lucro que cubrirá la pérdida de hasta $ 500,000 en valores, incluidos hasta $ 250,000 en efectivo si la empresa quiebra y sus activos desaparecen.

Schwab también tiene $ 600 millones en cobertura adicional, con un límite por cliente de $ 150 millones para valores y $ 1,15 millones para efectivo. Cualquier efectivo no invertido en su cuenta de corretaje al final del día se transfiere automáticamente al Charles Schwab Bank, donde devengará intereses y estará asegurado por la FDIC.

Además, debido a que las acciones de fondos mutuos que posee están en manos de un custodio externo, ni Schwab ni sus acreedores pueden tomar posesión de ellas si la corredora tiene problemas financieros. Schwab es miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Si su cuenta pierde dinero porque el mercado baja o toma malas decisiones de inversión, no tiene suerte. No hay seguro para eso, no importa qué corredora tenga su dinero.

La línea de fondo

Charles Schwab tiene una sólida reputación en los servicios de jubilación, y los inversores que recién están comenzando apreciarán especialmente la posibilidad de comenzar a ahorrar para la jubilación con solo $ 100 al mes. Con servicios para todos, desde principiantes hasta aquellos con medio millón o más en activos, la mayoría de las personas que planean su jubilación encontrarán lo que necesitan en esta correduría.