Cómo calcular su patrimonio neto tangible
Tabla de contenido
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- ¿Qué es el valor neto tangible?
- Activos tangibles versus activos intangibles
- Calcular su patrimonio neto tangible
- Una hoja de cálculo de valor neto
- Consejos para calcular el patrimonio neto
- La línea de fondo
Su patrimonio neto, simplemente, es la cantidad en dólares de sus activos menos todas sus deudas. Puede calcular su patrimonio neto restando sus pasivos (deudas) de sus activos. Si sus activos exceden sus pasivos, tendrá un patrimonio neto positivo. Por el contrario, si sus pasivos son mayores que sus activos, tendrá un patrimonio neto negativo.
Sin embargo, para ciertas aplicaciones, este cálculo básico del patrimonio neto puede no ser adecuado. Si posee derechos de autor, patentes u otra propiedad intelectual (PI), es posible que deba calcular su patrimonio neto «tangible», que es la suma de todos sus activos tangibles menos el monto total de sus pasivos.
Conclusiones clave
- El valor neto tangible es la suma total de los activos tangibles de una persona (aquellos que se pueden mantener físicamente o convertir en efectivo) menos las deudas totales.
- La fórmula para determinar su patrimonio neto tangible es: Activos totales – Pasivos totales – Activos intangibles = Patrimonio neto tangible.
- Calcular su patrimonio neto tangible implica sumar todos sus activos (efectivo, inversiones y propiedades) y sumar todas sus deudas garantizadas y no garantizadas, y luego restar la última de la primera.
¿Qué es el valor neto tangible?
Su patrimonio neto tangible es similar a su patrimonio neto en el sentido de que totaliza sus activos y pasivos, pero va un paso más allá. Resta el valor de los activos intangibles, incluidos el fondo de comercio, los derechos de autor, las patentes y otra propiedad intelectual.
Las empresas, por ejemplo, calculan el patrimonio neto tangible para determinar el valor de liquidación de la empresa en caso de que cese sus operaciones o se venda. Esta cifra también puede ser importante para las personas que solicitan préstamos personales o para pequeñas empresas, y el prestamista exige una cifra de patrimonio neto «real». Su prestamista puede estar interesado en su patrimonio neto tangible porque brinda una visión más precisa de sus finanzas y cuánto podría recuperar el prestamista si tuviera que liquidar sus activos si usted incumpliera con su préstamo.
Es posible que desee calcular su patrimonio neto tangible para cuantificar cómo le está yendo financieramente o para evaluar su progreso financiero a lo largo del tiempo.
Activos tangibles versus activos intangibles
La diferencia entre los cálculos del valor neto y el valor neto tangible es que el primero incluye todos los activos y el segundo resta los activos que no se pueden tocar físicamente. Los activos son todo lo que posee que se puede convertir en efectivo. Según esta definición, los activos incluyen efectivo, inversiones, bienes inmuebles (terrenos y estructuras permanentes, como casas, adjuntos a la propiedad) y bienes muebles (todo lo demás que posea, como automóviles, botes, muebles y joyas). Estos son sus activos tangibles: son todas las cosas que puede tener. (Estrictamente hablando, las inversiones son activos financieros, no tangibles. Pero debido a que pueden convertirse en efectivo, a menudo se colocan en la categoría tangible para propósitos como este).
Los activos intangibles, por otro lado, son activos que no puedes tener. El fondo de comercio, los derechos de autor, las patentes, las marcas registradas y la propiedad intelectual se consideran activos intangibles, ya que no se pueden ver ni tocar a pesar de que son valiosos. Si está vendiendo su pequeña empresa, es posible que pueda argumentar con razón que estos activos intangibles agregan valor a la empresa. Sin embargo, en el caso de determinar el patrimonio neto tangible como parte del proceso de préstamo, el banco solo puede considerar aquellos activos que son tangibles porque podrían liquidarse más fácilmente.
Calcular su patrimonio neto tangible
La fórmula para calcular su patrimonio neto tangible es bastante sencilla:
Para calcular su patrimonio neto tangible, primero debe determinar sus activos totales, pasivos totales y el valor de cualquier activo intangible:
Calcular su patrimonio neto es un proceso de varios pasos. Antes de comenzar, decida si desea calcular el patrimonio neto individualmente (usted) o en conjunto (usted y su cónyuge / pareja). Además, obtenga todos sus estados financieros (como extractos bancarios y extractos de tarjetas de crédito) en un solo lugar.
La primera vez que calcule su patrimonio neto probablemente sea la que más tiempo lleve. Sin embargo, una vez que descubra la metodología y cómo valorar sus activos, es probable que el proceso lleve menos tiempo. He aquí un enfoque paso a paso.
Calcular activos
El primer obstáculo para determinar correctamente el valor de sus activos. Comience con los más líquidos, la cantidad que tiene en efectivo y equivalentes de efectivo, que incluyen:
- Certificados de depósito
- Cuentas corrientes y de ahorro
- Cuentas del mercado monetario
- Efectivo físico
- letras del Tesoro
A continuación, pase a las inversiones, determinando su valor de mercado actual. Éstas incluyen:
- Anualidades
- Cautiverio
- Valor en efectivo del seguro de vida
- Los fondos de inversión
- Pensiones
- Planes de jubilación – IRA, 401 (k), 403 (b)
- Cepo
- Otras inversiones
A continuación: bienes muebles e inmuebles: activos tangibles. Recuerde, los bienes inmuebles incluyen la tierra y todo lo que esté anexado permanentemente a ella, como una casa. La propiedad personal es todo lo demás. Incluir:
- Coleccionables: antigüedades, arte, monedas, etc.
- Mobiliario para el hogar
- Tecnología para el hogar
- Joyas
- Residencia primaria
- Propiedades para alquilar
- Vacaciones o segunda residencia
- Vehículos: coches, barcos, motos.
Sume todos: el efectivo / equivalentes de efectivo, inversiones y bienes muebles e inmuebles. La suma representa sus activos totales.
Cálculo de pasivos
Sus pasivos son relativamente fáciles de cuantificar, ya que representan todas sus deudas pendientes y es probable que reciba estados de cuenta mensuales o recordatorios de ellos. Estas declaraciones se basan en números reales, no estimaciones, y muestran exactamente lo que debe.
Comience con la cantidad que debe en deudas garantizadas, que incluyen:
- Préstamo (s) de automóvil
- Préstamo con garantía hipotecaria
- Préstamos de margen
- Hipoteca
- Hipoteca inmobiliaria de alquiler
- Segunda hipoteca
- Hipoteca para vacaciones / segunda vivienda
Luego, pase a la cantidad que debe en deudas no garantizadas, que incluyen:
- Deuda de tarjeta de crédito
- Facturas médicas
- Préstamos personales
- Préstamos estudiantiles
- Impuestos adeudados
- Otras deudas y facturas pendientes
Agregue deudas garantizadas y deudas no garantizadas. La suma representa sus pasivos totales.
Una hoja de cálculo de valor neto
Una vez que haya determinado el valor de todos sus activos y el tamaño de todos sus pasivos, puede usar la fórmula Valor neto tangible = Activos totales – Pasivos totales – Activos intangibles) para determinar su patrimonio neto tangible. A continuación se muestra una hoja de trabajo de muestra.
Consejos para calcular el patrimonio neto
Tener registros organizados es extremadamente útil y ayudará a acelerar el cálculo del patrimonio neto. Por ejemplo, si todos sus estados financieros importantes se guardan en un archivador (o archivo en su computadora), podrá encontrar la información necesaria rápidamente. Si sus registros aún no están organizados, ahora es un buen momento para comenzar.
Mientras lo hace, cree un archivo de «Valor neto» (nuevamente, en su archivador o en su computadora) donde puede guardar todos sus estados de cuenta para comparar. La conclusión es que será más fácil (y más divertido) calcular su patrimonio neto de forma regular si no tiene que buscar cada pieza de información.
La línea de fondo
Su patrimonio neto tangible es igual al valor de todos sus activos, menos cualquier pasivo y activo intangible, incluidos los derechos de autor, el fondo de comercio, la propiedad intelectual, las patentes y las marcas comerciales. Si bien un cálculo estándar del patrimonio neto (activos menos pasivos) será suficiente para la mayoría de las personas, es posible que quienes posean activos intangibles deban calcular su patrimonio neto tangible para satisfacer los requisitos de un prestamista para un préstamo personal o para pequeñas empresas.
Incluso si planea usar una de las muchas herramientas o aplicaciones en línea para calcular su patrimonio neto, es una buena idea hacerlo usted mismo al menos una vez; de esa manera, obtendrá el máximo provecho de los números. Si bien puede usar lápiz, papel y una calculadora, un programa de hoja de cálculo como Microsoft Excel o Google Sheets puede hacer los cálculos por usted y reducir la posibilidad de errores matemáticos.
Al igual que con cualquier cálculo del patrimonio neto, es fundamental colocar valores precisos en los activos. Muchas personas y empresas prefieren solicitar el asesoramiento de profesionales calificados a la hora de valorar activos intangibles.