Formulario de cobertura de propiedad personal y de edificio
¿Qué es el formulario de cobertura de propiedad personal y de edificios?
El formulario de cobertura de propiedad personal y de construcción es un tipo de póliza de seguro comercial diseñada para cubrir daños físicos directos o pérdidas a la propiedad comercial y su contenido. Este tipo de seguro define específicamente qué propiedad está cubierta, como edificios y propiedad personal, qué propiedad no está cubierta, como efectivo y animales. El formulario de cobertura de propiedad personal y del edificio detallará las pérdidas cubiertas, que pueden incluir incendios y vandalismo, pero describirá las coberturas, exclusiones y limitaciones adicionales, y los límites y deducibles del seguro.
Conclusiones clave
- El formulario de cobertura de propiedad personal y de construcción es un seguro que cubre daños físicos a la propiedad comercial.
- Si el edificio en el que opera una empresa es propiedad, la póliza probablemente cubrirá tanto el edificio como su propiedad personal, pero si el edificio se alquila, es posible que solo cubra la propiedad personal.
- Los titulares de pólizas deben inspeccionar sus documentos para asegurarse de que todo lo que debe cubrirse esté cubierto y comprar cobertura adicional si es necesario.
- La cobertura del edificio puede asegurar los artículos que están unidos permanentemente al edificio en sí, mientras que la cobertura de propiedad personal incluye la propiedad que no es parte del edificio.
- La cobertura de propiedad personal y de construcción excluye tierra, agua, plantas, carreteras, cultivos, arbustos, dinero, cuentas, instrumentos o árboles.
Comprensión del formulario de cobertura de propiedad personal y de edificios
Es importante que los titulares de pólizas inspeccionen sus coberturas cuando contraten una póliza de formulario de cobertura de propiedad personal y de edificio para asegurarse de que todo lo que debe cubrirse esté cubierto. Si la póliza es inadecuada, generalmente es posible comprar cobertura adicional.
El formulario de cobertura de propiedad personal y de edificios excluye reclamaciones por pérdidas o daños a la tierra, el agua, los puentes, las carreteras y las tuberías o desagües subterráneos. La póliza también excluye cualquier pérdida de plantas, cultivos, árboles y arbustos. También excluirá pérdidas por ciertos tipos de propiedad personal, incluidas escrituras, instrumentos, dinero, cuentas, letras y valores. Los vehículos, embarcaciones y aeronaves, a menos que se mencionen específicamente como propiedad asegurada, también están excluidos.
Las pérdidas cubiertas se consideran artículos que están adheridos a un edificio, pero las pérdidas debidas al desgaste o a empleados deshonestos no se consideran cubiertas. Una aseguradora puede ofrecer cobertura adicional más allá de los criterios básicos.
Si los datos electrónicos se pierden en un incendio, inundación u otros eventos cubiertos, esta cobertura recuperará la pérdida que de otro modo podría afectar a un negocio. Esto no incluye la pérdida de datos debido a errores, acciones de un empleado o la propia responsabilidad de la empresa que causó la pérdida. Los datos electrónicos son una consideración especial y requerirían un pago adicional además de la prima regular.
Las empresas ubicadas en regiones que experimentan cambios estacionales pueden experimentar variaciones estacionales en el valor de la propiedad o los materiales. Por ejemplo, una tienda de navegación puede experimentar una pérdida total durante su temporada alta de verano en lugar de temporadas más lentas y frías.
Consideraciones Especiales
Las coberturas que un asegurado debe buscar en un formulario de cobertura de propiedad personal y de edificio depende de la naturaleza de sus necesidades y conexiones financieras con la propiedad comercial en cuestión. Las pólizas de seguro de propiedad comercial cubren dos tipos básicos de propiedad: edificios (también llamados bienes inmuebles) y propiedad personal comercial.
Si alguien es propietario del edificio en el que opera su negocio, una póliza comercial debe cubrir tanto el edificio como el BPP que contiene. Si alquila o alquila, la póliza de seguro de propiedad comercial adecuada cubrirá solo a BPP.
La cobertura del edificio normalmente incluye máquinas y equipos que están instalados permanentemente, como un horno, una caldera y un equipo de aire acondicionado. También se cubren los accesorios o la propiedad que se adjunta permanentemente al edificio, como una estantería o armario empotrado. Los revestimientos para pisos, electrodomésticos (como refrigeradores y lavavajillas), extintores de incendios y muebles para exteriores generalmente se consideran BPP.
BPP consiste en propiedad de propiedad que no es parte de un edificio y no está excluida de otra manera. Incluye mobiliario de oficina, máquinas y equipos (si no están conectados al edificio), materias primas, productos en proceso y productos terminados. Las mejoras realizadas a un edificio arrendado están cubiertas si pagó por ellas y no se pueden retirar legalmente.
Los límites del seguro de propiedad personal y de construcción se aplican por separado a cada incidente, excepto por una pequeña cantidad de cobertura adicional especificada en la póliza. La cobertura de BPP no está sujeta a un límite agregado que limite un monto recuperable bajo esa cobertura durante un año de póliza.