Sucursal bancaria
¿Qué es la sucursal bancaria?
La sucursal bancaria es la operación de ubicaciones de tiendas fuera de la oficina central de la institución para la conveniencia de los clientes.
Desde la década de 1980, las sucursales bancarias en los EE. UU. Han experimentado cambios significativos en respuesta a un mercado de servicios financieros más competitivo y consolidado. Uno de los cambios más importantes es que, desde 1999, se ha permitido a los bancos vender inversiones y productos de seguros, así como servicios bancarios, bajo el mismo techo.
Conclusiones clave
- La banca sucursal se refiere a la operación de empresas derivadas de tiendas que ofrecen los mismos servicios clave que la oficina central insignia de la institución.
- Desde la década de 1980, la banca sucursal ha experimentado cambios significativos en respuesta a un mercado nacional más competitivo, la desregulación de los servicios financieros y el crecimiento de la banca por Internet.
- Si usa una sucursal bancaria hoy, es más probable que sea uno de los «cuatro grandes» bancos: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo o Citibank.
Comprensión de las sucursales bancarias
La Ley de eficiencia bancaria y de sucursales interestatales Riegle-Neal de 1994 autorizó a los bancos bien capitalizados a adquirir sucursales, o abrir nuevas, en cualquier lugar de los Estados Unidos, incluso fuera de sus estados de origen. En ese momento, la mayoría de los estados ya habían aprobado leyes que permitían la ramificación interestatal. Luego, en 1999, el Congreso derogó leyes que habían obligado a los bancos a mantener sus servicios de inversión separados de sus servicios bancarios. Esas dos acciones combinadas llevaron a la actual proliferación de sucursales repartidas por los EE. UU.
Después de la crisis financiera de 2008-2009, el sector bancario pasó por una fase de consolidación. La sucursal, para la mayoría de los estadounidenses, ahora significa uno de los «cuatro grandes» bancos: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo o Citibank.
La sucursal bancaria permite que una institución financiera expanda sus servicios fuera de su ubicación de origen y en escaparates más pequeños que funcionan como extensiones de sus operaciones más importantes. Para algunas instituciones, este puede ser un método de ahorro de costos; permite que las oficinas más pequeñas brinden servicios clave, mientras que las ubicaciones más grandes pueden tener ofertas adicionales.
Las innovaciones más recientes, como los servicios de banca por Internet y las aplicaciones de banca móvil, han cambiado drásticamente el panorama bancario.
Según una encuesta realizada por Morning Consult en nombre de la Asociación de Banqueros Estadounidenses, casi las tres cuartas partes de los estadounidenses, o el 73% de los estadounidenses, acceden con mayor frecuencia a sus cuentas bancarias a través de plataformas móviles y en línea. Esto representó un aumento con respecto al año pasado (72 por ciento).
Las redes de sucursales bancarias se han convertido en redes de servicios financieros multiestatales que permiten a los depositantes acceder a sus cuentas desde cualquier oficina bancaria.
Además, el número de sucursales bancarias está disminuyendo. Según la Asociación Estadounidense de Banqueros (ABA), en junio de 2019 había alrededor de 86,000 sucursales bancarias y 19,000 sucursales de cooperativas de crédito.
Los bancos están limitados a cerrar algunas sucursales por los términos de la Ley de Reinversión Comunitaria de 1977, que requiere que los bancos hagan un esfuerzo para brindar servicios a vecindarios de ingresos bajos y moderados.
Banca unitaria frente a sucursal bancaria
La banca unitaria se refiere a un banco único, generalmente muy pequeño, que brinda servicios financieros a su comunidad local. Por lo general, un banco unitario es independiente y opera sin bancos o sucursales conectados en el área.
Sin embargo, no todos los bancos unitarios son independientes. Incluso si no comparten un nombre con una entidad bancaria más grande. Hay algunos bancos que conservan un nombre familiar, a pesar de que son propiedad de un holding más grande.