Historial de cuenta
¿Qué es un historial de cuenta?
Un historial de cuenta es un registro de toda la actividad que tiene lugar dentro de una cuenta, generalmente desde el inicio. En una cuenta bancaria, el historial de la cuenta incluye todas las transacciones iniciadas por el titular de la cuenta, que incluirían todos los créditos y débitos, así como las entradas pasivas, como los intereses sobre los saldos, que se acreditan en la cuenta. El historial de la cuenta también se denomina » libro mayor «, dependiendo de dónde se mantenga la cuenta.
Conclusiones clave
- Un historial de cuenta es un registro de toda la actividad que ocurre en una cuenta.
- El historial de una cuenta bancaria muestra todos los créditos, débitos e intereses hechos en la cuenta por el titular de la cuenta.
- Los extractos bancarios suelen ser la representación del historial de una cuenta bancaria y ayudan a las personas a conciliar los movimientos de efectivo y equilibrar sus cuentas.
- Los historiales de las cuentas ayudan a las empresas de tarjetas de crédito a identificar el fraude o el robo de identidad.
- Las autoridades federales y locales, como el IRS, cuando se les otorga un permiso legal, pueden acceder a los historiales de las cuentas para buscar cualquier delito financiero.
- Las empresas suelen utilizar los historiales de las cuentas de los clientes para hacer sugerencias de productos o enviar recordatorios para volver a pedir productos.
Comprensión del historial de una cuenta
Dado que el historial de una cuenta muestra el movimiento completo de entrada y salida de efectivo de una cuenta, es una herramienta importante en muchos sentidos. Principalmente, ayuda a realizar un seguimiento de dónde se gasta el dinero y de dónde viene el dinero. Un análisis del historial de la cuenta de un individuo le permite conciliar las entradas y salidas y equilibrar su cuenta.
Los historiales de cuenta también pueden ser una herramienta muy importante para las compañías de tarjetas de crédito, ya que les ayuda a identificar el fraude o el robo de identidad, particularmente cuando las transacciones son fuera de lo común en términos de su monto o lugar de compra.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) también puede consultar el historial de la cuenta de una persona si tiene permiso legal para hacerlo, para investigar cualquier actividad ilegal, como la evasión de impuestos o el lavado de dinero. Muchos delitos financieros pueden resolverse mediante un análisis exhaustivo del historial de una cuenta.
El historial de la cuenta se registra en el estado de cuenta, que es un documento importante para conservar y se puede acceder en línea a través de la mayoría de los portales de clientes bancarios. La mayoría de las cuentas corrientes, de ahorro y de corretaje también enviarán un estado de cuenta mensual a los titulares de la cuenta, que incluiría el historial de la cuenta de ese mes.
Usos del historial de una cuenta
Fraude o error financiero
Se puede hacer referencia al historial de una cuenta cuando se necesita un registro de transacciones de un individuo u organización para responder preguntas sobre transacciones cuestionables. Esto puede resultar especialmente útil si, además de los casos de fraude, se sospecha de otro comportamiento sospechoso. Aunque las transacciones irregulares en el historial de una cuenta pueden indicar fraude, también pueden ser simplemente un error.
Por ejemplo, si una persona ha aceptado o transferido fondos ilícitos a su cuenta bancaria, la transacción se registrará. Del mismo modo, si los activos y fondos de una organización no coinciden con los niveles esperados, el historial de la cuenta puede proporcionar una hoja de ruta financiera. Esto puede revelar quién accedió a la cuenta e instituyó la transacción y si de hecho se trata de un fraude o un error. En casos de malversación de fondos corporativos, el historial de una cuenta puede ser una herramienta para identificar el problema y los responsables.
Hábitos de compra
La revisión del historial de una cuenta puede establecer patrones de ingresos y gastos durante un período determinado. Esta información se puede utilizar para crear un presupuesto u otros planes operativos financieros con el historial de la cuenta que respalda las proyecciones descritas en esos marcos y, por lo tanto, posiblemente podría generar ahorros en el futuro.
El historial de la cuenta también se puede utilizar para discernir hábitos de compra recurrentes, como la frecuencia con la que se ofrece una tarjeta de crédito o débito en el supermercado para pagar los comestibles. Dicha evaluación podría usarse para anticipar cuándo una persona podría necesitar ir de compras para reabastecerse.
Uso para negocios
No todos los historiales de cuentas están vinculados específicamente a instituciones financieras, pero representan transacciones entre partes. Por ejemplo, los minoristas, especialmente las empresas de comercio electrónico, pueden mantener un historial de cuentas de la actividad de compra de sus clientes. Con esa información, el minorista podría recomendar artículos comparables que crea que serían de interés para el cliente o recordarle a un cliente que vuelva a pedir un artículo, ya que puede que se esté agotando.