Congelación de cuenta
¿Qué es una congelación de cuenta?
Una congelación de cuenta es una acción tomada por un banco o corretaje que evita que ocurran algunas transacciones en la cuenta. Por lo general, se cancelarán todas las transacciones abiertas y no se aceptarán los cheques presentados en una cuenta congelada. Sin embargo, el titular de la cuenta aún puede depositar dinero en la cuenta.
Las congelaciones de cuentas también pueden ser iniciadas por un titular de cuenta o un tercero, como un gobierno, una autoridad reguladora o una orden judicial. Muchos bancos y proveedores de tarjetas de crédito ahora ofrecen una gran cantidad de opciones de banca móvil y en línea, incluida la capacidad de congelar una cuenta con el «clic de un botón». En el caso de una tarjeta perdida o robada, el titular de la tarjeta puede «congelar» rápidamente la cuenta sin contactar directamente o visitar las ubicaciones de servicio al cliente en persona. Los servicios bancarios móviles y bajo demanda son cada vez más populares entre los clientes interesados en el autoservicio y las funciones de seguridad cibernética mejoradas.
Una congelación de cuenta más comúnmente se conoce como «congelación de una cuenta», como se podría decir en una conversación general.
Comprensión de una congelación de cuenta
Un gobierno o autoridad reguladora gravámenes presentados contra la cuenta. Además, una cuenta bancaria o de corretaje puede congelarse cuando el titular de la cuenta fallece. Una vez presentada la documentación correspondiente, se abrirá una nueva cuenta a nombre del beneficiario con acceso a los activos.
Las empresas multinacionales corren el riesgo de que las cuentas de inversión extranjera directa se congelen o, más específicamente, se «bloqueen» en el lenguaje financiero internacional. Durante tiempos de inestabilidad política, los gobiernos nacionales pueden «bloquear» a las entidades extranjeras para que no retiren activos. Como una forma de riesgo de transferencia, los gobiernos nacionales pueden utilizar estas tácticas discriminatorias cuando sus bancos centrales se están quedando sin divisas, por ejemplo.
Ningún conjunto universal de estándares o prácticas puede describir las muchas razones por las que se puede congelar una cuenta. A menudo se reduce al tipo de cuenta (o propósito), las regulaciones locales y nacionales, o sanciones políticas y económicas desfavorables y retrocesos.