5 problemas al comprar una casa con un amigo como inversión

Comprar una propiedad de inversión puede ser un movimiento financiero inteligente. A medida que paga la deuda, acumula capital en una propiedad que, idealmente, se aprecia con el tiempo.

Luego están los beneficios fiscales. Puede deducir sus gastos de alquiler de cualquier ingreso que obtenga, incluidos elementos como intereses hipotecarios, impuestos a la propiedad, seguros, costos de reparación y mantenimiento y administración de la propiedad;todo lo cual le permite ahorrar dinero a la hora de pagar los impuestos. Idealmente, la propiedad de inversión también proporciona una fuente constante de ingresos mientras cobra el alquiler cada mes.

Debido a que ser propietario de una propiedad de inversión implica una gran cantidad de tiempo, esfuerzo y dinero, ir con un amigo puede tener sentido. Pero este movimiento viene con algunos desafíos. A continuación se presentan cinco problemas comunes de comprar una propiedad de inversión con un amigo.

Una tasa hipotecaria vinculada a ambos informes crediticios

Dado que usted y su amigo estarán en la hipoteca, el prestamista utilizará ambos informes de crédito. El mal crédito de una persona puede afectar negativamente los términos de la hipoteca, incluida la tasa de interés que paga por el préstamo. Incluso un pequeño cambio en la tasa de interés puede marcar una gran diferencia en el monto adeudado cada mes en su hipoteca y en el interés total que pagará durante la vigencia del préstamo.

Sin «botón fácil» para mudarse

Cuando alquila un apartamento o una casa con un compañero de cuarto, es bastante fácil marcharse si los dos ya no se llevan bien o si deciden mudarse. Ese no es el caso de una hipoteca.

Dado que ambos nombres están en la hipoteca, ambos son responsables de hacer los pagos, incluso si uno de ustedes quiere salir del trato. Para eliminar uno de los nombres de la hipoteca, debe vender la casa o refinanciar el préstamo con un solo nombre.

Ambas opciones pueden ser desafiantes: Vender puede llevar muchos meses y no hay garantía de que el prestamista apruebe su solicitud de refinanciamiento. Es una buena idea tener un acuerdo escrito que detalle el plan de salida acordado en caso de que uno de ustedes decida seguir adelante.

El acuerdo también debe cubrir lo que sucede si alguno de los dos muere. ¿El sobreviviente se convierte en el único propietario o necesita comprar a los herederos de la pareja fallecida? ¿Qué porcentaje de la propiedad posee cada socio? ¿Se venderá la propiedad y, de ser así, cómo se dividirán las ganancias? Para obtener protección financiera, cada socio debe contratar un seguro de vida al otro para pagar la hipoteca en caso de fallecimiento.

Riesgos de calificación crediticia

Dado que tanto usted como su amigo figuran en la hipoteca, ambos son responsables de realizar los pagos a tiempo y en su totalidad cada mes. Si los dos se atrasan por cualquier motivo, el prestamista los reportará a ambos a las agencias de crédito por falta de pago o ejecución hipotecaria —si se trata de eso— incluso si han pagado diligentemente su parte del pago de la hipoteca cada mes. Debido a que ambos nombres están en la hipoteca, la falta de pago de su amigo podría terminar costándole mucho en su informe crediticio.

Desafíos para obtener otros préstamos

Incluso si usted y su amigo dividen el pago de la hipoteca 50/50 cada mes, cada uno de ustedes es responsable del pago total de la hipoteca cada mes a los ojos de otros prestamistas. Esto puede hacer que la relación deuda-ingresos de cada socio parezca alta y dificultar la calificación para otros préstamos. Si bien las parejas casadas lidian con esto solicitando préstamos en conjunto, es probable que usted no quiera a su amigo en el préstamo de su automóvil y ellos tampoco querrán estar allí.

Desacuerdo sobre responsabilidades

Una amistad se puede probar rápidamente si hay algún desacuerdo sobre quién es responsable de qué, ya sea pagar los servicios públicos o mantener la propiedad. Para evitar esto, su acuerdo escrito debe incluir detalles sobre el desglose de los gastos, cómo se manejarán las reparaciones y el mantenimiento, quién hará el trabajo y cómo se compartirán los costos, además de cómo se reclamarán las deducciones. Por ejemplo, asegúrese de estar firmemente de acuerdo sobre quién puede reclamar la deducción de intereses hipotecarios o si lo divide de alguna manera.

La línea de fondo

Comprar una casa con un amigo tiene muchos beneficios. Puede ser más fácil calificar para una hipoteca y puede compartir todos los gastos mensuales, incluidos los servicios públicos, los costos de mantenimiento o reparación y el pago de la hipoteca. Y, a diferencia de los alquileres, puede acumular capital a medida que paga el préstamo.

Pero hay desafíos que vienen con algo tan grande como esto, y es importante no apresurar la decisión. Haga su tarea con anticipación y asegúrese de que usted y su amigo tengan los ingresos para cubrir los gastos mensuales de la inversión.