Custodios de IRA que le pagarán para reinvertir un 401 (k)
Qué hacer con una vieja cuenta 401 (k)
Cuando deja un trabajo, a menudo se enfrenta a una decisión sobre qué hacer con su 401 (k) u otras cuentas de jubilación basadas en el lugar de trabajo. Puede dejarlo en su lugar (suponiendo que su antigua empresa o el administrador del plan permita que los ex empleados lo hagan) o retirarlo. Pero, a menos que se jubile y / o necesite los fondos de inmediato, el curso más inteligente suele ser reinvertir la cuenta.
Una transferencia es cuando retira efectivo u otros activos de un plan de jubilación elegible y contribuye todo o parte de ellos, dentro de los 60 días, a otro plan de jubilación elegible, generalmente, una IRA de transferencia que usted configura.1 De esa manera, mantiene el estado de impuestos diferidos de su cuenta de jubilación, consolida todas las cuentas de jubilación para facilitar la administración y, debido a que es su propia cuenta, se beneficia de una mayor flexibilidad de inversión. Bajo esta opción, le pediría al administrador de su plan que haga una transferencia directa y libre de impuestos de fondos del plan de su antiguo empleador a una IRA en una institución financiera de su elección.
Conclusiones clave
- Al dejar su trabajo, una transferencia de los fondos del plan de jubilación 401 (k) a una cuenta de jubilación individual (IRA) de transferencia es generalmente la estrategia más ventajosa.
- Si usted lo indica, su empleador puede transferir su 401 (k) directamente a la IRA, evitando pagos de impuestos y multas.
- Muchos bancos, corredurías y firmas de inversión ofrecen bonificaciones en efectivo y transacciones gratuitas si establece una IRA de reinversión con ellos; cuanto más invierta, mayores serán las ventajas.
La gran elección
Ah, pero ¿qué institución financiera deberías elegir? Las cuentas IRA son un gran negocio para los bancos y las empresas de inversión. Muchas empresas ofrecen incentivos, en forma de coincidencias y bonificaciones, para animarle a que se registre con ellas.
Aunque las ofertas varían, ciertas condiciones son estándar. Para calificar para los beneficios, la mayoría de las instituciones requieren que deposite el dinero dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta (lo que desearía hacer de todos modos, para evitar pagar impuestos por el retiro de su cuenta anterior). Todo lo que necesita es que la cuenta permanezca abierta y completamente financiada con el monto de la bonificación inicial durante al menos 12 meses, de lo contrario, la bonificación se revertirá.
A menudo, puede transferir activos «en especie», lo que significa que las acciones, los bonos o los fondos mutuos que posee en su 401 (k) se transfieren directamente a la nueva cuenta IRA de reinversión;sin embargo, algunos activos, como los fondos propios o las opciones sobre acciones de la empresa, podrían tener que liquidarse.
A continuación se muestran cuatro instituciones financieras que ofrecen bonificaciones en efectivo particularmente agradables para renovar su cuenta de jubilación. Esta lista está actualizada a abril de 2020, pero los términos y condiciones cambian todo el tiempo. Así que piense en esta lista como una guía de referencia general para el tipo de incentivos que existen y cómo funcionan. Por supuesto, al considerar uno de estos lugares, o cualquier institución específica, asegúrese de leer la letra pequeña del contrato antes de configurar una cuenta.
Además, asegúrese de abrir el tipo correcto de IRA: si tiene un plan tradicional 401 (k), querrá abrir un IRA tradicional; Si alguno de sus 401 (k) está configurado como Roth, esos fondos deben ir a una Roth IRA. Algunas personas necesitarán abrir ambos tipos de cuentas.
TD Ameritrade
Si está interesado en transferir activos a una institución financiera comercial autogestionada, TD Ameritrade sería una excelente opción. La compañía ofrece múltiples umbrales diferentes para su programa de bonificación, además de proporcionar la bonificación en efectivo más significativa de todos los programas de incentivos de reinversión de IRA en la industria.
Como mínimo, si ingresa al menos $ 10,000 o más en una IRA, califica para 90 días de operaciones sin comisiones (hasta un máximo de 300 operaciones). Si tiene un saldo de $ 1 millón o más de su 401 (k) o plan de jubilación para transferir, TD Ameritrade agregará una bonificación de $ 2,500 a su nueva cuenta IRA transferible. A continuación se muestran los niveles de umbral y los montos de bonificación en efectivo correspondientes. Cada uno de estos bonos viene con operaciones sin comisiones.3
- Bono en efectivo de $ 2,500 por depósito de $ 1 millón o más
- Bono en efectivo de $ 1,200 por un depósito de $ 500,000 a $ 999,999
- Bono en efectivo de $ 600 por un depósito de $ 250,000 a $ 499,999
- Bono en efectivo de $ 300 por depósito de $ 100,000– $ 249,999
- Bono en efectivo de $ 100 por un depósito de $ 25,000 a $ 99,999
Merrill Edge
Merrill Edge es la subsidiaria de inversión digital autodirigida de Bank of America y la empresa de corretaje Merrill Lynch. Merrill Edge ha tenido éxito a través de su venta cruzada a clientes actuales de Bank of America que informan que les resulta fácil incorporar sus servicios a sus cuentas bancarias actuales.
Merrill Edge pagará una bonificación en efectivo si deposita una cantidad que califique en una cuenta IRA o no calificada llamada cuenta de administración de efectivo (CMA). Si deposita un mínimo de $ 20,000, Merrill Edge ofrece una bonificación en efectivo de $ 100 (o $ 150 para los miembros de Preferred Rewards), si cumple con los requisitos durante 90 días.67
A continuación se muestra la lista de los niveles de depósito de activos calificados y los montos de bonificación en efectivo.
- Bono en efectivo de $ 600 por depósito de $ 200,000 o más
- Bono en efectivo de $ 250 por depósito de $ 100,000– $ 199,999
- Bono en efectivo de $ 150 por depósito de $ 50,000 a $ 99,999
- Bono en efectivo de $ 100 por un depósito de $ 20,000 a $ 49,999
Ally Bank
Ally Bank es una opción popular para los clientes que buscan rendimientos superiores al promedio en certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro, mejorada por el hecho de que el banco en línea tampoco cobra tarifas de mantenimiento en la mayoría de las cuentas. Ally ofrece bonificaciones en efectivo para nuevas cuentas comerciales autodirigidas, incluidas las transferencias de un 401 (k). Según su sitio web, si abre una cuenta y la financia dentro de los 60 días posteriores a la apertura, Ally le otorgará un bono en efectivo de hasta $ 3,500 y hasta 90 días de operaciones sin comisiones.
El depósito mínimo que califica es de $ 10,000, lo que le hará ganar $ 50 y los 60 días de operaciones gratuitas. Para aquellos con más para invertir, Ally ofrece hasta $ 3,500 si deposita $ 2 millones o más. Otras ofertas sobre nuevos depósitos incluyen:
- $ 3,500 + operaciones gratuitas: $ 2M +
- $ 2,500 + operaciones gratuitas: $ 1 millón a $ 1,99 millones
- $ 1,200 + operaciones gratuitas: $ 500k– $ 999.9k
- $ 600 + operaciones gratuitas: $ 250 000– $ 499,9 000
- $ 300 + operaciones gratuitas: $ 100 000– $ 249,9 000
- $ 200 + intercambios gratis: $ 25k– $ 99.9k
- $ 50 + operaciones gratuitas: $ 10k– $ 24.9k
Inversiones de fidelidad
sitio web, lo está mejorando con dos años de transacciones gratuitas para clientes nuevos y existentes que transfieren fondos a una nueva IRA o cuenta de corretaje.
Los términos son:
- 300 intercambios por depósitos de $ 50,000– $ 99,999
- 500 intercambios por depósitos de más de $ 100,000
Tener dos años para realizar las operaciones es un período de tiempo bastante generoso, en comparación con los 90 días que ofrecen otras empresas.
Actualmente, Fidelity no ofrece bonificaciones en efectivo para las cuentas de reinversión, aunque lo ha hecho en el pasado.