10 maneras en que la deuda estudiantil puede arruinar tu vida

Conclusiones clave

• Tener deudas estudiantiles puede afectar muchas áreas de su vida, desde la compra de una casa hasta el ahorro para la jubilación. Las deudas de los estudiantes pueden perdonarse en determinadas circunstancias, pero casi nunca si están en mora. Co-firmante de la deuda estudiantil hace que el co-firmante sea responsable de los préstamos si el prestatario principal incumple.

Según Student Loan Hero, «los estadounidenses [de todas las edades] deben más de $ 1,56 billones en deuda de préstamos estudiantiles, repartidos entre aproximadamente 45 millones de prestatarios. Eso es aproximadamente $ 521 mil millones más que la deuda total de tarjetas de crédito de EE. UU.».

Esta cifra es mucho mayor que en generaciones anteriores. Muchos de estos adultos jóvenes no abandonan el nido porque no ganan suficiente dinero para pagar sus préstamos estudiantiles y pagar el alquiler al mismo tiempo.

Reducir su patrimonio neto

Tener una enorme cantidad de deuda estudiantil ciertamente puede disminuir su patrimonio neto general. Un informe de 2014 del Pew Research Center reveló que las disparidades entre los graduados universitarios con valor neto medio  de un hogar encabezado por un graduado universitario menor de 40 años sin deuda de préstamos estudiantiles es siete veces mayor, con un registro de $ 64,700.

Pon tus sueños en espera

La deuda de préstamos estudiantiles afecta más que su independencia financiera y su nivel de vida. También determina qué sueños puedes perseguir y cuáles se convertirán en un recuerdo lejano. Es posible que se encuentre sacrificando un trabajo que le ofrezca más satisfacción y propósito para una carrera con un salario más alto.

Por ejemplo, es posible que sueñe con trabajar para una organización sin fines de lucro. Pero es posible que deba renunciar a eso cuando se dé cuenta de que el salario correspondiente puede no cumplir con sus obligaciones financieras. De hecho, probablemente tendrá que renunciar a estas aspiraciones por un trabajo que pague más para cubrir los pagos de su préstamo estudiantil.

Un puntaje crediticio más bajo

Las principales agencias de crédito tratan los préstamos para estudiantes como cualquier otro tipo de préstamo a plazos. No realizar los pagos a tiempo puede afectar negativamente su puntaje FICO Score. Un puntaje de crédito más bajo lo coloca en unacategoría demayor riesgo. Esto hace que sea menos probable que los prestamistas le otorguen crédito en el futuro si desea comprar un automóvil o una casa. También puede aumentar la cantidad de interés que tiene que devolver al prestamista si la solicitud de crédito es realmente aprobada. Las compañías de seguros también usan puntajes de crédito para determinar las tasas de seguro, por lo que usted también se verá afectado.

La deuda estudiantil no desaparece

La deuda por préstamos estudiantiles es diferente a otros tipos de deuda. Por ejemplo, un consumidor que no puede pagar los pagos del automóvil puede devolver el automóvil al concesionario y el propietario puede devolver las llaves al banco si no puede cumplir con los pagos de la hipoteca. Ese principio no se aplica a sus préstamos estudiantiles. En el momento en que se encuentre en el proceso de amortización de un préstamo estudiantil, no quedará nada para devolver. El dinero ya se ha gastado, ya sea que lo haya gastado en la escuela o no. Y ni siquiera considere la quiebra. Los préstamos para estudiantes rara vez se cancelan en los tribunales de quiebras. Sin embargo, hay una excepción. Y eso es la condonación de préstamos estudiantiles; pero esta opción puede ser más difícil de conseguir.

Ser descalificado para un trabajo

Las empresas con frecuencia realizan verificaciones de antecedentes, que ahora incluyen verificaciones de crédito, especialmente si está solicitando un puesto en la industria financiera. Según CNN, el 34% de las empresas realiza una verificación de crédito a algunos solicitantes de empleo, mientras que el 14% realiza una verificación de crédito a todos los que se postulan. Si se atrasa en hacer los pagos de su préstamo estudiantil, debe esperar que los posibles empleadores vean esta información y que puedan tenerla en su contra.

Incautación de sus fondos

Si tiene un préstamo federal con más de 270 días de atraso, es posible que no reciba un reembolso de impuestos estatales o federales durante mucho tiempo. Eso es porque el gobierno federal puede confiscar este dinero si alguna vez incumple con su préstamo. También puede aceptar cualquier otro tipo de pago del gobierno, como el Seguro Social ( embargar  hasta el 15% de sus ingresos para ayudar a pagar sus préstamos.10

Una tasa de incumplimiento más alta

Cuando se omite en su préstamo de estudiante-o cualquier otra deuda para el caso-usted no puede hacer su pago a tiempo. Después de un cierto período, esa deuda se vuelve morosa. Permanecerás en incumplimiento hasta que realices ese pago y actualices tu cuenta.

Aproximadamente el 11,5% de los préstamos estudiantiles tienen 90 días o más de mora o están en mora, según Student Loan Hero. Y la noticia es peor si dejas la universidad sin obtener un título universitario. El Departamento de Educación de EE. UU. Declara que «los estudiantes que solicitan préstamos para la universidad pero nunca se gradúan tienen tres veces más probabilidades de incumplir» que los que se gradúan.

La línea de fondo

Más estudiantes están solicitando préstamos estudiantiles para pagar la universidad. Antes incluso de considerar la posibilidad de solicitar un préstamo, es esencial reconocer las consecuencias de pedir dinero prestado y ser lo suficientemente disciplinado para pedir prestado únicamente lo que se necesita. Planifique bien antes de pedir prestado —incluyendo el factor de salario que puede esperar al graduarse para los campos que le interesan— y haga planes cuidadosos para pagar sus deudas.