Tarjeta de saldo cero

¿Qué es una tarjeta de saldo cero?

El término «tarjeta de saldo cero» se refiere a una tarjeta de crédito sin saldo pendiente de deuda. Los usuarios de tarjetas de crédito pueden mantener las tarjetas con saldo cero, ya sea pagando sus saldos completos al final de cada ciclo de facturación o simplemente no usando sus tarjetas. En cualquier caso, mantener tarjetas con saldo cero puede beneficiar a los usuarios de tarjetas de crédito al ayudarles a mejorar su puntaje crediticio.

Comprensión de las tarjetas de saldo cero

Muchos usuarios de tarjetas de crédito confían en sus tarjetas de crédito para financiar transacciones diarias como alimentos, gasolina o varias compras discrecionales. Según una encuesta de Clever, aproximadamente el 53% de los prestatarios cancelan todos los meses sus saldos pendientes.

Este método de utilizar tarjetas de crédito puede ser muy beneficioso para el usuario, ya que le permite disfrutar de beneficios como incentivos de devolución de efectivo y interés sobre las deudas. Dado que las compañías de tarjetas de crédito normalmente calculan las deudas pendientes de sus clientes al final de cada mes, las tarjetas de crédito de estos clientes mostrarían un saldo pendiente de cero, lo que las convierte en tarjetas de saldo cero.

Pero, ¿qué pasa con aproximadamente el 47% de los clientes que no cancelan los saldos de sus tarjetas de crédito cada mes? Estos usuarios de tarjetas de crédito mostrarán un saldo constante de deuda pendiente de un mes al siguiente, cuyo tamaño se registrará en su informe crediticio. Si el saldo pendiente se vuelve demasiado grande en relación con su límite de crédito, esto puede tener un efecto negativo en la calificación crediticia del prestatario. Por otro lado, mantener un saldo de deuda relativamente bajo en relación con su límite de crédito puede ayudar a mejorar la calificación crediticia del prestatario.

Si tiene problemas para mantener un saldo pendiente de cero en su tarjeta actual debido a una alta tasa de interés, podría valer la pena considerar una transferencia de saldo a una tarjeta mejor.

Ejemplo del mundo real de una tarjeta de saldo cero

En el pasado, algunas compañías de tarjetas de crédito cobrarían a sus clientes tarifas de inactividad si no realizaban compras regulares con sus tarjetas de crédito. Esta práctica se convirtió en ilegal a través de la aprobación de la Ley de TARJETAS de Crédito en 2009, aunque las compañías de tarjetas de crédito todavía pueden cobrar tarifas anuales en sus tarjetas.

Suponiendo que una tarjeta de saldo cero no tiene una tarifa anual, mantener la cuenta abierta puede beneficiar al titular de la tarjeta al ayudar a disminuir su nivel general de utilización de crédito. Por ejemplo, suponga que es titular de tres tarjetas de crédito: una es una tarjeta de saldo cero con un límite de crédito de $ 5,000; el segundo tiene un saldo de $ 1,000 con un límite de crédito de $ 4,000; y el tercero tiene un saldo de $ 2,000 con un límite de crédito de $ 3,000.

En total, su límite de crédito combinado es de $ 12,000 y su saldo combinado es de $ 3,000, lo que le da un índice de utilización general del 25%. En este ejemplo, podemos ver claramente que mantener la tarjeta de saldo cero es útil para reducir su índice general. Después de todo, si cerrara la tarjeta, su saldo combinado aún sería de $ 3,000, pero su límite de crédito se reduciría a solo $ 7,000. Como resultado, su nuevo índice de utilización aumentaría a más del 40%.