19 abril 2021 15:46

Tarjeta de marca compartida

Tabla de contenido

Expandir

  • ¿Qué es una tarjeta de marca compartida?
  • Los conceptos básicos de una tarjeta de marca compartida
  • Ejemplos de tarjetas de marca compartida
  • Tienda de tarjetas de marca compartida

¿Qué es una tarjeta de marca compartida?

Una tarjeta de marca compartida es una tarjeta de crédito que emite un minorista de bienes o servicios de consumo en asociación con un emisor o red de tarjetas de crédito en particular. A menudo, con los logotipos de la compañía de tarjetas de crédito y del minorista, las tarjetas de marca compartida obtienen descuentos en productos, puntos u otras recompensas cuando se usan con el comerciante patrocinador, pero también se pueden usar en cualquier lugar donde se acepten las tarjetas de esa red.

Las relaciones con tarjetas de marca compartida pueden ser una parte importante del negocio de un minorista, ya que atraen a clientes que no estarían interesados ​​en una tarjeta de crédito normal de la tienda. También son utilizados por instituciones sin fines de lucro y otros tipos de organizaciones o grupos de afinidad.

Una tarjeta de crédito de marca compartida está patrocinada por dos partes. Por lo general, uno es un minorista, como una tienda por departamentos, un minorista de gas o una aerolínea. El otro es un banco o una red de tarjetas como Visa, MasterCard, Discover o American Express. Con las tarjetas de crédito de marca compartida, los titulares de tarjetas pueden obtener descuentos en mercancías o puntos de recompensa cuando compran al comerciante patrocinador, pero también pueden usar las tarjetas de cualquier otro minorista que acepte tarjetas del banco o de la red de tarjetas. También deletreado con marca compartida.

Conclusiones clave

  • Una tarjeta de crédito de marca compartida está patrocinada por dos partes, por lo general, un minorista y un emisor de la tarjeta o una red de tarjetas, y generalmente lleva el logotipo de ambos.
  • Las tarjetas de marca compartida se pueden utilizar en cualquier lugar donde se acepte la tarjeta de crédito (como Visa o MasterCard).
  • Las aerolíneas fueron las primeras en adoptar tarjetas de marca compartida.
  • Muchas tiendas minoristas ofrecen tarjetas de marca compartida además de sus propias tarjetas patentadas.

Los conceptos básicos de una tarjeta de marca compartida

Las tarjetas de marca compartida funcionan como cualquier tarjeta de crédito normal y se pueden utilizar en cualquier lugar para realizar cualquier compra. Pero las tarjetas incluyen imágenes y, a menudo, brindan descuentos especiales en mercadería u oportunidades de reembolso para un tipo específico de compra o experiencia.

Las relaciones de tarjetas de marca compartida se pueden estructurar de diversas formas. Pero básicamente, para emitir una tarjeta de crédito de marca compartida, un minorista (una tienda por departamentos, un operador de gasolinera o una aerolínea) o una organización (una operación deportiva o una universidad) debe asociarse con una institución financiera. A menudo, esa institución es el banco adquirente del minorista, es decir, la institución financiera que ya procesa los pagos con tarjeta de crédito o débito en su nombre. Esto puede simplificar el proceso de transacción de la tarjeta de marca compartida y la relación dependerá del procesador de red del banco adquirente. (Incluso cuando ofrecen sus propias tarjetas de crédito patentadas, pocos minoristas manejan la mecánica financiera de las transacciones, pero las entregan a terceros. Por eso, cuando pague la factura en su cuenta de cargo de la tienda, puede extender el cheque a la tienda ABC / Banco XYZ).

En otros casos, el minorista puede optar por trabajar con un proveedor de tarjetas de crédito externo. American Express y Discover son dos compañías que brindan relaciones únicas de tarjetas de marca compartida, ya que tienen la capacidad de actuar como institución financiera emisora ​​de crédito y como procesador de red. Otros patrocinadores de tarjetas de marca compartida incluyen los emisores populares Visa y Mastercard.

En todas las transacciones, el banco adquirente del comerciante trabaja con el minorista para procesar cualquier compra con tarjeta de pago electrónico. Si la relación de la tarjeta de marca compartida es a través del banco adquirente, el proceso de transacción se puede simplificar, específicamente en el caso de compras de marca donde el banco y el minorista son las dos únicas entidades involucradas. Si el comerciante trabaja con un tercero para emitir tarjetas de crédito, participarán tanto el emisor de la tarjeta de terceros como el procesador de marca compartida. La institución emisora ​​de la tarjeta también administra los puntos acumulados por el cliente con el comerciante.

Si bien ambos siguen técnicamente procedimientos de marca compartida, es este último tipo (la asociación con un emisor de tarjetas de terceros) el que generalmente se conoce como tarjeta de marca compartida. Este es el arreglo que presenta de manera prominente tanto el nombre del minorista como el nombre del emisor de la tarjeta / procesadores de red en la tarjeta.

Ejemplos de tarjetas de marca compartida

El primer ejemplo de tarjetas de marca compartida data de la década de 1980, cuando las aerolíneas comenzaron a asociarse con bancos y emisores de tarjetas para ofrecer tarjetas de crédito con recompensa por millas. Por supuesto, estos tipos de plástico siguen siendo muy populares en la actualidad: los ejemplos incluyen la MasterCard de American Airlines, ofrecida a través de Barclay Bank; Visa de United Airlines, a través de Chase Bank; y la tarjeta Delta Skymiles American Express. Los hoteles pronto siguieron su ejemplo. De hecho, el segmento de aerolíneas comprende el 38% de los programas de tarjetas de crédito de marca compartida, según Co-Branded and Affinity Cards en los EE. UU., Séptima edición, un informe emitido por la firma de investigación de mercado Packaged Facts.

Otro ejemplo son las tarjetas emitidas en nombre de una organización o institución, conocidas en el sector como tarjetas de grupo de afinidad. El grupo de afinidad abarca desde organizaciones deportivas como Nascar hasta universidades y, además de ofrecer beneficios, tiene como objetivo brindar a los usuarios un sentido de lealtad y pertenencia. Por ejemplo, la Harvard Alumni MasterCard ofrece una selección de diferentes caras de tarjetas que muestran escenas del campus de la Universidad de Harvard.

52%

Porcentaje de titulares de tarjetas American Express, MasterCard o Visa que utilizan tarjetas de marca compartida (fuente: Packaged Facts).

Tienda de tarjetas de marca compartida

Pero el segmento más grande del mercado de tarjetas de marca compartida son las tiendas, ya sea en línea o digitales. Algunos minoristas incluso tienen varias relaciones de marca compartida. Amazon (AMZN), por ejemplo, tiene dos tarjetas Amazon Rewards Visa Signature y, para empresas, dos tarjetas American Express. Estos son adicionales a su propia tarjeta de tienda de Amazon.com.

De hecho, muchos minoristas de grandes almacenes especializados y de grandes almacenes (que ofrecieron las primeras tarjetas de crédito a principios del siglo XX) ofrecen tanto sus propias tarjetas como tarjetas de marca compartida. Caso en cuestión: Saks Fifth Avenue, que tiene su tarjeta de crédito patentada de la tienda SaksFirst, pero también ofrece una tarjeta SaksFirst World Elite MasterCard, tanto en versión regular como platino.

Las tarjetas de marca compartida suelen ofrecer todos los beneficios y ventajas que ofrecen las tarjetas específicas de la tienda: descuentos, puntos de compra, entrega gratuita, aviso previo de ventas, etc. La principal diferencia es que la tarjeta de marca compartida es un crédito de ciclo abierto. tarjeta, lo que significa que se puede usar no solo en la tienda sino en una variedad de ubicaciones. La Saks MasterCard es buena en cualquier lugar donde se acepte una MasterCard, por ejemplo.

¿Por qué un minorista ofrecería ambos? Para atraer a más titulares de tarjetas: muchos consumidores pueden encontrar una tarjeta que pueden usar en cualquier lugar más práctica, especialmente si tienen cuidado de tener demasiadas tarjetas de crédito en sus billeteras. Las tarjetas de marca compartida también pueden ofrecer mejores condiciones (las tarjetas de las tiendas tienen tasas de interés notoriamente altas). Al mismo tiempo, la tarjeta actúa como publicidad de la tienda, ya que cada vez que el cliente la usa, ve el logo de la tienda.