Con crédito aprobado (WAC)

¿Qué es un estado de cuenta con crédito aprobado (WAC)?

Una declaración de crédito aprobada, o declaración WAC para abreviar, es un calificativo que se usa en los anuncios. Se pretende aclarar que la oferta que se promociona está condicionada a que el comprador tenga una calificación crediticia adecuada.

Las declaraciones de WAC generalmente se incluyen en relación con ofertas de financiamiento, como términos de arrendamiento hipotéticos proporcionados en un anuncio de un automóvil nuevo.

Comprensión de las declaraciones de WAC

Las declaraciones de WAC son uno de los muchos tipos de declaraciones de calificación que se utilizan comúnmente en los anuncios. Estas declaraciones, conocidas coloquialmente como la «letra pequeña» del anuncio debido a la letra pequeña en la que generalmente están escritas, tienen la intención de proteger al anunciante contra las acusaciones de publicidad falsa o engañosa.

Con ese fin, las declaraciones de calificación generalmente brindan detalles adicionales sobre las condiciones asociadas con la oferta particular que se promociona en el anuncio. En el caso de los estados de cuenta WAC, la oferta generalmente se relaciona con la financiabilidad del producto, como cuando se puede comprar un automóvil u otro artículo costoso utilizando el crédito proporcionado por el vendedor o un prestamista afiliado. Estos anuncios a menudo incluyen incentivos, como pagos iniciales mínimos.

Incluir una declaración WAC es una estrategia de minimización de riesgos de importación para el anunciante. Sin este descargo de responsabilidad, el anunciante podría ser acusado de utilizar prácticas de cebo y cambio. Esta práctica consiste en ofrecer un producto o servicio a un grupo de clientes, donde algunos o todos esos clientes de hecho no podrán comprar ese producto o servicio bajo el precio o los términos anunciados. Las tácticas de cebo y cambio se consideran fraudulentas y constituyen una violación de las leyes de protección al consumidor. En consecuencia, las empresas tienen cuidado de evitar esta responsabilidad al revelar los términos de sus ofertas a través de declaraciones de WAC y otras exenciones de responsabilidad.

Las declaraciones de WAC en sí mismas suelen aclarar que para calificar para los términos anunciados, el cliente deberá calificar para la aprobación de crédito en función de consideraciones como su calificación crediticia, su nivel de ingresos actual e histórico y su situación laboral. Sin embargo, la legislación de protección al consumidor, como la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA), evita que las empresas consideren factores de identidad personal, como el origen étnico, el género, la edad, la religión u orientación sexual del cliente.

Ejemplo del mundo real de una declaración WAC

Laura está en el mercado para comprar un auto nuevo. Un día, se encuentra con un anuncio de televisión de un automóvil nuevo que parece cumplir con las especificaciones que está buscando. Aunque el automóvil normalmente sería más caro de lo que puede pagar, el anuncio indica que el fabricante ofrece actualmente un paquete de financiación atractivo con un pago inicial mínimo y tasas de interés muy bajas durante los primeros 12 meses.

Sin embargo, tras una inspección más profunda, Laura se da cuenta de que no podría participar en esta oferta. Escrito en letra pequeña cerca de la parte inferior del anuncio, la declaración WAC de la compañía aclara que estos atractivos términos de financiamiento solo están disponibles sujetos a un proceso de aprobación de crédito en el que se tomarán en consideración el puntaje crediticio, los ingresos actuales y la garantía del solicitante. Debido a que Laura tiene actualmente un puntaje crediticio bajo y una garantía limitada, anticipa que su solicitud no será aprobada.