Agencia de calificación crediticia vs.Buro de crédito: ¿Cuál es la diferencia?

Agencia de calificación crediticia versus buró de crédito: una descripción general

Es fácil confundir oficinas de crédito y agencias de crédito.» Las agencias de calificación crediticia, como Standard and Poor’s, son responsables de calificar a las corporaciones y sus emisiones de deuda. Permite a los inversores determinar el riesgo de una corporación y su deuda antes de realizar una compra de inversión. En efecto, ¿cuál es la probabilidad de que la corporación no cumpla con su obligación de deuda?

Las agencias de crédito, como Equifax, son agencias que brindan información relacionada con la solvencia de un individuo. Proporcionan informes de crédito y puntajes de crédito, lo que ayuda a los acreedores, como los bancos, a determinar qué tan riesgoso es un individuo para otorgar un préstamo. Cuanto mayor sea el puntaje crediticio, mejor será el perfil crediticio de una persona.

Agencia de calificación crediticia

Moody’s, Standard & Poor’s y Fitch Ratings.

Las agencias de calificación crediticia permiten a los inversores comparar el potencial riesgo-recompensa de determinadas inversiones y proporcionan información sobre la estabilidad financiera de las empresas emisoras de deuda. Las calificaciones crediticias también se asignan a las compañías de seguros como una forma de representar su solvencia financiera.

Las calificaciones crediticias se emiten en letras, como AAA o CCC, para que los inversores puedan ver rápidamente un instrumento de deuda y medir su riesgo. Las calificaciones difieren entre las tres agencias principales.12 Estas calificaciones se clasifican normalmente como grado de inversión o sin grado de inversión.

Las calificaciones crediticias se basan en una serie de variables e involucran información a nivel de empresa basada en el mercado, históricamente estimada. Las evaluaciones van desde los atributos comerciales hasta las inversiones subyacentes y todas están diseñadas para medir la probabilidad de que el prestatario reembolse su deuda.

Las agencias de calificación crediticia evalúan periódicamente a las empresas y su deuda y ajustan sus calificaciones en función de sus revisiones. Esto ocurre con mayor frecuencia si la corporación ha hecho un gran anuncio, como una fusión. Las agencias de calificación también califican a los países, lo que se conoce como deuda soberana.

Buró de Crédito

Los informes de crédito y las puntuaciones de crédito se compilan principalmente para prestamistas sobre prestatarios individuales. Las agencias que recopilan y distribuyen información sobre la solvencia crediticia de los consumidores se denominan agencias de informes crediticios o agencias de informes crediticios.

La industria está dominada por los tres principales burós de crédito : Experian, Equifax y TransUnion. Una característica interesante del modelo de negocio de los burós de crédito es cómo se intercambia la información. Los bancos, las compañías financieras, los minoristas y los propietarios envían información crediticia del consumidor a las agencias de crédito de forma gratuita, y luego las agencias de crédito se dan la vuelta y les venden la información del consumidor directamente.

Los burós de crédito empaquetan y analizanlos informes crediticios de los consumidores de los que se derivan las calificaciones crediticias. Los puntajes de crédito se emiten como un número, generalmente entre 300 y 850. Su puntaje de crédito afecta los montos de préstamos para los que puede calificar, las tasas de interés que paga por esas deudas y, a veces, su capacidad para alquilar una casa o conseguir un empleo.

Puede obtener acceso a sus propios informes crediticios, sin cargo, una vez al año de cada oficina de crédito. Tanto las agencias de calificación crediticia como los burós de crédito están altamente reguladas y han sido objeto de un mayor escrutinio desde la crisis financiera de 2007-08.

Diferencias clave

Aunque tanto las agencias de calificación crediticia como los burós de crédito brindan información financiera a las personas, el tipo de información y las entidades que describe la información, así como las personas que usan la información, son muy diferentes. La razón para acceder a la información es particularmente diferente entre los dos.

Si un inversionista estaba buscando invertir $ 1,000 con la esperanza de generar un rendimiento, puede considerar comprar los bonos corporativos de una empresa. Antes de realizar esta inversión, accederían a la información crediticia proporcionada por S&P, Moody’s o Fitch sobre la empresa para determinar qué tan arriesgada es la inversión y la probabilidad de que la pierdan. La razón para acceder a esta información es para beneficio personal.

Un individuo, por otro lado, no tendría ninguna razón para acceder a su informe crediticio a menos que quisiera conocer su puntaje crediticio. Un banco o una compañía de tarjetas de crédito puede acceder a la información crediticia solo si una persona solicita un préstamo o una tarjeta de crédito.

El banco, entonces, por ejemplo, usaría la información proporcionada por los burós de crédito para ver el perfil crediticio del solicitante del préstamo. Esto permitiría al banco ver si el solicitante tiene buen o mal crédito y tomar una decisión sobre si ofrecer o no un préstamo y a qué tasa de interés. El motivo para acceder a esta información es gestionar el riesgo y prevenir una posible pérdida.