Qué sucede con su Roth 401 (k) después de dejar un trabajo
Tabla de contenido
Expandir
- 1. Déjalo
- 2. Transferirlo
- 3. Dale la vuelta
- 4. Cobrarlo
Sus opciones Roth 401 (k)
Un Roth 401 (k) funciona como un plan 401 (k) tradicional en el sentido de que las contribuciones se realizan mediante aplazamientos de cheques de pago y los activos mantenidos dentro del plan tienen impuestos diferidos hasta que se retiran durante la jubilación. Sin embargo, un plan Roth 401 (k) es una opción después de impuestos;las contribuciones no proporcionan ninguna reducción inicial a la renta imponible. En cambio, las contribuciones y ganancias Roth 401 (k) están libres de impuestos cuando se retiran después de los 59½ años.
Una vez que deja su trabajo con un empleador que ofrece un plan Roth 401 (k), potencialmente tiene cuatro opciones sobre qué hacer con su plan:
- Puede mantenerlo como está con el patrocinador del plan.
- Puede transferirlo a un nuevo plan de empleador.
- Puede transferirlo a una Roth IRA individual.
- Puede aceptar una distribución de efectivo a tanto alzado.
Conclusiones clave
- Si deja su trabajo, aún puede mantener su cuenta Roth 401 (k) con su antiguo empleador.
- En algunas circunstancias, puede transferir su Roth 401 (k) a uno nuevo con su nuevo empleador. También puede optar por transferir su Roth 401 (k) a una Roth IRA.
- Puede retirar su Roth 401 (k) y tomarlo como un pago global, pero esto puede tener implicaciones fiscales y multas.
1. Déjalo
La mayoría de los patrocinadores del plan Roth 401 (k) le permiten mantener su cuenta con ellos después de dejar su trabajo. Sin embargo, ya no tiene la opción de contribuir directamente al plan y está limitado a las opciones de inversión que ofrece el plan.
2. Transferirlo
En algunos casos, puede transferir el saldo de su plan Roth 401 (k) al plan de un nuevo empleador. Esta opción solo está disponible si su nuevo empleador ofrece un plan Roth 401 (k) que permite transferencias. Una vez que se completa una transferencia, el Roth 401 (k) del empleador anterior se cierra y todo su saldo se mantiene dentro del nuevo plan. Entonces estará limitado a las opciones de inversión del nuevo plan.
3. Dale la vuelta
Una transferencia es una opción para su saldo Roth 401 (k), ya sea con el patrocinador del plan inicial o con una nueva institución financiera de su elección. Una reinversión convierte el saldo Roth 401 (k) en una cuenta Roth IRA individual a través de una transferencia libre de impuestos. Con esta opción, obtiene más control sobre sus selecciones de inversión y tiene la oportunidad de contribuir con fondos adicionales si sus ingresos anuales están por debajo del umbral legal.
Si elige retirar su Roth 401 (k), está reduciendo la cantidad de dinero disponible para usted durante su jubilación.
4. Cobrarlo
También puede recibir unadistribución en efectivo de unasuma global de su Roth 401 (k) una vez que deje su trabajo. Sin embargo, existen implicaciones fiscales con las distribuciones si tiene menos de 59 años y medio. Y, por supuesto, si retira el dinero, perderá el dinero libre de impuestos que sus fondos habrían seguido ganando hasta el retiro y ya no tendrá estos activos Roth disponibles para usted cuando se jubile.