Ingresos pasivos versus ingresos residuales: ¿Cuál es la diferencia?
Tabla de contenido
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- Ingresos pasivos frente a ingresos residuales: una descripción general
- Ingresos pasivos
- Ingreso residual
- Consideraciones Especiales
- Preguntas frecuentes sobre ingresos pasivos y residuales
Ingresos pasivos frente a ingresos residuales: una descripción general
Los ingresos se refieren al dinero que recibe una persona o entidad comercial para brindar un servicio o al realizar una inversión. Los ingresos pasivos y los ingresos residuales son dos categorías de ingresos. Aunque estos términos a menudo se usan indistintamente, son fundamentalmente diferentes. Si bien los ingresos residuales pueden ser pasivos, los ingresos pasivos no siempre son residuales.
Los ingresos pasivos son el dinero obtenido de una empresa que implica poco o ningún esfuerzo continuo. Los ingresos residuales no son exactamente un tipo de ingresos, sino un cálculo que determina cuánto dinero discrecional puede gastar una persona o entidad después de pagar sus facturas y cumplir con sus obligaciones financieras.
Conclusiones clave
- Los ingresos pasivos son el dinero que se obtiene de una empresa con poco o ningún esfuerzo continuo, pero lo más probable es que la inversión inicial de un flujo de ingresos pasivos requiera tiempo y dinero.
- El ingreso residual es un cálculo que determina cuánto dinero discrecional está disponible después de que se han cumplido las obligaciones financieras.
- Los flujos de ingresos activos y pasivos están sujetos a impuestos, pero de diferentes maneras.
- Los ingresos pasivos se pueden obtener de varias maneras, como alquilar su casa en una aplicación para compartir el hogar o vender sus artesanías en línea.
- Los fondos residuales o sobrantes de ingresos activos se pueden utilizar para respaldar un esfuerzo de obtención de ingresos pasivos.
Ingresos pasivos
Los ingresos pasivos se obtienen con poco o ningún esfuerzo, y las personas y las empresas a menudo los obtienen con regularidad, como una inversión o un préstamo de igual a igual (P2P). El Servicio de Impuestos Internos (IRS) lo distingue de los ingresos del trabajo como dinero ganado de una entidad con la que no tiene una participación directa.
Si el ingreso pasivo de una persona es lo suficientemente grande, puede liberar su tiempo para hacer otras cosas además del trabajo. Y aunque puede resultar arriesgado a la hora de establecer el mecanismo de ingresos pasivos, también ofrece niveles crecientes de flujo de caja constante, los ingresos pasivos pueden proporcionar una seguridad significativa porque no están conectados con su tiempo. Si no es suficiente con dejar su trabajo diario, es bueno tener una fuente de ingresos adicional para complementar lo que gana trabajando. Incluso puede tener una mejor calidad de vida si transfiere una mayor parte de sus ingresos anuales a una fuente pasiva, especialmente si tiene muchas deudas o si un dependiente se enferma.
El ingreso del trabajo es cualquier cosa para la que trabaja, como sueldos, salarios, propinas, comisiones y bonificaciones. Con ingresos pasivos, puede ser un inversor o un socio silencioso, pero no es la persona que dirige la empresa.
Un ejemplo de ingresos pasivos es el beneficio obtenido de una propiedad de alquiler propiedad de inversores que no participan activamente en su gestión. Otro ejemplo es una acción que produce dividendos que paga un porcentaje anual. Si bien un inversor debe comprar las acciones para obtener los ingresos pasivos, no se requiere ningún otro esfuerzo.
Ingreso residual
las finanzas personales, las finanzas corporativas o la valoración de acciones.
Aquí hay un breve vistazo a cómo cada área ve este tipo de ingresos.
Finanzas personales
El ingreso residual es el ingreso que le queda a un individuo después de que todas las deudas y gastos personales se pagan en finanzas personales. El ingreso residual es el nivel utilizado para ayudar a determinar la solvencia crediticia de un prestatario potencial.
Por ejemplo, los bancos utilizan los ingresos residuales para determinar si los solicitantes pueden pagar una cuentas a plazos o préstamos para estudiantes) de los ingresos mensuales del solicitante. La cantidad restante, que no incluye alimentos ni servicios públicos, se considera ingreso residual.
Los ingresos residuales pueden ser pasivos, pero los ingresos pasivos no siempre son residuales. Por ejemplo, los prestamistas hipotecarios observan los ingresos residuales de una persona para decidir cuánto dinero puede pagar un prestatario potencial.
Finanzas corporativas
Los ingresos residuales en las finanzas corporativas también se conocen como ingresos operativos netos de una empresa o ganancias que exceden su tasa de rendimiento requerida. Es cualquier beneficio que queda después de que una empresa paga todos sus costos de capital. Los ingresos residuales de una empresa se utilizan generalmente para evaluar la inversión de capital o el rendimiento de la unidad de negocio.
Valoración de acciones
Cuando se trata de la valor en libros y el valor presente de los ingresos residuales futuros esperados. Esta cifra se calcula restando el costo del capital neto de los ingresos netos.
Cuando se utiliza en la valoración de inversiones, el ingreso residual es el ingreso neto generado más que la tasa mínima de rendimiento.
Consideraciones Especiales
A veces, los ingresos pasivos y los ingresos residuales se denominan lo mismo, el dinero que gana con poco o ningún esfuerzo. Pero no son intercambiables porque pueden significar cosas muy diferentes. Por ejemplo, si es dueño de una pequeña empresa, sus ingresos residuales se calculan por las ganancias obtenidas después de pagar todas sus facturas. Como individuo, el ingreso residual es la cantidad que le queda después de pagar sus deudas y obligaciones financieras, como una hipoteca o alquiler, y sus deudas.
Cuando define los ingresos residuales o pasivos en términos de ganar dinero de manera regular debido a acciones, regalías o ingresos por alquiler, es fácil ver cómo los dos términos son igualmente descriptivos. Ingresos pasivos versus ingresos residuales y cómo se definen depende de las circunstancias de un individuo o empresa.
Preguntas frecuentes sobre ingresos pasivos y residuales
¿Cómo puedo generar ingresos residuales?
Hay formas relativamente fáciles de generar ingresos residuales. Alquile una habitación o toda su casa los fines de semana, aproveche sus pasatiempos, como vender sus fotografías o artesanías en línea, o considere aprender sobre acciones y oportunidades de préstamos entre pares.
¿Qué es la renta activa?
Su trabajo genera ingresos activos en forma de salario, salario por hora, propinas y comisiones. Los ingresos activos significan que está realizando tareas relacionadas con su trabajo o carrera y que le pagan por ello. Los ingresos activos toman su tiempo. Los ingresos pasivos le permiten ganar dinero con un mínimo esfuerzo.
¿Cómo se gravan la renta pasiva y la renta residual?
Los ingresos pasivos y residuales están sujetos a impuestos, pero no a las mismas tasas que los ingresos activos, y la cantidad que adeuda depende de numerosos factores, como si los ingresos provienen de transacciones financieras o de bienes raíces.