Embargos posesorios versus no posesorios: ¿Cuál es la diferencia?
Gravamen posesorio versus no posesivo: una descripción general
Los gravámenes posesorios y no posesorios son dos tipos de gravámenes : reclamos legales sobre un activo subyacente establecidos como garantía para garantizar una deuda u otra obligación financiera. La principal diferencia entre estos dos embargos radica en quién tiene la garantía. Como sugiere su nombre, el activo utilizado como garantía en un gravamen posesorio es retenido por el prestamista hasta que el deudor cumpla con su obligación financiera y pague la deuda. Sin embargo, en un gravamen no posesorio, el prestamista no retiene la garantía. En cambio, el prestatario suele ser el que tiene la garantía mientras el préstamo está en proceso de pago.
Conclusiones clave
- Los gravámenes posesorios y no posesorios son reclamos legales sobre un activo subyacente que garantiza una deuda u otra obligación financiera.
- Con un gravamen posesorio, el prestamista retiene la garantía subyacente durante el plazo del préstamo o acuerdo hasta que se cancela en su totalidad.
- Los gravámenes no posesorios le dan al prestatario la posesión física del activo durante el pago.
- Los prestamistas suelen tener gravámenes posesorios, mientras que las hipotecas y los préstamos para automóviles son formas comunes de gravámenes no posesorios.
Gravamen posesorio
Un gravamen posesorio ocurre cuando el prestamista retiene la posesión física de la garantía subyacente durante la vigencia del préstamo o contrato. El prestamista tiene el derecho legal de retener la garantía hasta que se retire la obligación o se cumplan otras condiciones. Una vez que se cumplen los términos del acuerdo, el deudor puede tomar posesión del activo.
Si bien un gravamen posesorio puede eventualmente usarse para reclamar la propiedad legal de la garantía, como en el caso de incumplimiento, un gravamen sobre un activo o propiedad no otorga la propiedad a pesar de que el prestamista retiene la posesión de la garantía. El gravamen posesorio sigue siendo un reclamo contingente sobre la propiedad que grava el activo. El prestatario es el propietario legal de la garantía a menos que exista una razón legal para que el prestamista reclame la propiedad bajo el gravamen.
Los gravámenes posesorios también pueden estar en manos de entidades distintas de los prestamistas tradicionales como el gobierno para el pago de impuestos. Un prestamista es un ejemplo común de un caso en el que un gravamen posesorio es parte de la transacción. Una persona puede regalar joyas personales a un prestamista a cambio de un préstamo. Si bien sigue siendo propiedad del prestatario, la joyería actúa como garantía y permanece en posesión del prestamista hasta que el préstamo se haya reembolsado con éxito.
Otro tipo de gravamen posesorio es un gravamen de garaje. En este caso, el propietario de una propiedad privada que alquila el espacio como garaje puede tomar posesión de un vehículo si el propietario no ha pagado durante un período de tiempo específico. Las empresas de remolque también mantienen gravámenes posesorios informales. Una vez que se remolca un vehículo, la empresa puede retenerlo hasta que el propietario reclame y pague su liberación.
Los embargos están sujetos a una propiedad, no al prestamista o al prestatario.
Gravamen no posesorio
Los gravámenes no posesorios son mucho más comunes para los consumidores en los Estados Unidos. Estos gravámenes permiten al prestatario el derecho a retener la posesión de la garantía que garantiza un préstamo u obligación. Si bien el deudor tiene posesión física del activo, el nombre del prestamista aparece en el título de la garantía. Si el prestatario no cumple con su obligación financiera e incumple, el prestamista puede tomar posesión de la garantía.
Una hipoteca es uno de los tipos más comunes de préstamos que utilizan gravámenes no posesorios. Cuando el prestamista aprueba una hipoteca, el prestatario puede tomar posesión de la casa o propiedad después de que se cierre el trato de bienes raíces. Aunque el propietario posee y vive en la casa (o la alquila en el caso de una propiedad de inversión), el prestamista sigue siendo un acreedor prendario hasta que el préstamo se pague por completo. Si el prestatario incumple, el banco puede iniciar un proceso de ejecución hipotecaria, desalojar a los residentes y recuperar la propiedad.
Los préstamos para automóviles también implican gravámenes no posesorios. Al igual que en una hipoteca, el propietario tiene la posesión del vehículo, mientras que la institución financiera que emite el préstamo retiene el título. Esto le permite al prestamista tomar posesión del vehículo en caso de incumplimiento. Si, por otro lado, el préstamo se cancela sin problemas, el nombre del banco se elimina del título, lo que le da al propietario un reclamo completo contra el activo.