Tarifas de administración de fondos fiduciarios
Un fondo fiduciario es una entidad legal establecida para mantener propiedades u otros activos para otra persona u organización. Por lo general, se considera una herramienta de planificación patrimonial que establece términos específicos sobre cómo se mantendrán los activos y luego se distribuirán en el futuro. Los fideicomisos brindan protección legal contra los acreedores, beneficios fiscales y protección.
Un fondo fiduciario generalmente lo establece una persona para su distribución después de su muerte o para cuando ya no sea mentalmente capaz de administrar los activos. Las tres partes principales de un fondo fiduciario son el otorgante, el fiduciario que administra el fideicomiso y el beneficiario.
Tarifas de gestión de fondos fiduciarios
Hay muchos tipos diferentes de fondos fiduciarios y, por lo tanto, diferentes tipos de tarifas y montos de costos asociados con la creación y administración de un fondo fiduciario. Una tarifa de administración es una de las tarifas más comunes asociadas con un fondo fiduciario.
La tarifa de administración de activos es una tarifa sencilla que se cobra a un fondo fiduciario. Se expresa como un porcentaje fijo del total de activos gestionados. La tasa difiere de un fondo a otro e incluye otros pequeños costos incurridos al administrar el fondo fiduciario. Algunos asesores cobran una tarifa fija, mientras que otros cobran una comisión por transacción. Si los activos invertidos son más riesgosos, la tarifa anual de gestión de activos es más alta. La tarifa tiene en cuenta la recolección de impuestos, el reequilibrio y el reexamen de su cartera.
Ratio de gastos anuales
Si el fondo fiduciario se invierte en fondos mutuos, se le cobrará el índice de gastos anuales del fondo. Esta tarifa cubre los gastos fijos y continuos que abarcan el funcionamiento del fondo. Dichos gastos incluyen los salarios del administrador del fondo, los costos de impresión, el costo de los materiales de marketing y el costo de contratar representantes de servicio al cliente. Los fondos mutuos activos atraen tarifas más altas que los fondos indexados. El índice de gastos anual suele ser del 0,14% -1% de los activos invertidos.
Cuotas adicionales
También debe pagar tarifas por comisiones de corretaje y gastos comerciales que son típicos de cualquier cuenta comercial. Además, los fondos también pagan impuestos de timbre. Para los fondos mutuos, estos honorarios varios son mucho más bajos de lo que cobraría un asesor.
También hay una tarifa, llamada carga, que se cobra para compensar al vendedor que le vendió el fondo fiduciario. El costo de las cargas en el momento de la compra es del 5%. También es posible que deba pagar un cargo de venta diferido si vende el fondo dentro de un período de tiempo determinado. El cargo suele ser del 6% y caer al 0% en el séptimo año. Si no vende el fondo dentro de los siete años, no paga la tarifa.
Otras tarifas adicionales pueden incluir tarifas de recaudación de ingresos de bienes raíces en el fideicomiso, tarifas relacionadas con la administración de pólizas de seguro, tarifas de servicios extraordinarios o inusuales relacionados con servicios prestados fuera de la norma y tarifas de administración de activos especializados.
La línea de fondo
Un fideicomiso es una excelente manera de administrar y distribuir sus activos cuando ya no puede hacerlo. Viene con muchos beneficios, pero también con una variedad de tarifas, principalmente asociadas con la administración del fideicomiso. Es importante comprender las diversas tarifas de administración y si la creación del fideicomiso vale la pena el costo incurrido.