IRA autodirigida frente a IRA tradicional: ¿Cuáles son las diferencias?
Las cuentas individuales de jubilación (IRA) son cuentas de ahorro con impuestos diferidos destinadas a proporcionar una fuente de ingresos para la jubilación. Las contribuciones a las IRA las realiza el titular de la cuenta individual y, según el tipo particular de IRA, el empleador de la persona, como en el caso de un 401 (k). Los fondos están en manos de una institución financiera que los invierte en opciones de cartera tradicionales, como acciones y fondos mutuos.
Conclusiones clave
- Las cuentas individuales de jubilación (IRA) son cuentas de ahorro destinadas a proporcionar una fuente de ingresos para la jubilación.
- Los fondos invertidos en una IRA no autodirigida generalmente son supervisados por una casa de bolsa que invierte y administra la cuenta.
- Una IRA autodirigida, que puede ser una IRA tradicional o una IRA Roth, permite al propietario de la cuenta tomar decisiones de inversión.
- Las IRA autodirigidas son útiles ya que brindan al propietario más flexibilidad para elegir opciones de inversión.
Diferencias entre las IRA autodirigidas y las IRA tradicionales
Cuando los fondos se invierten en una cuenta IRA no autodirigida, generalmente son administrados por una casa de bolsa que invierte los fondos.
Con una IRA autodirigida, que puede ser una IRA tradicional o una IRA Roth, el propietario de la cuenta dirige todas las decisiones de inversión a través de un custodio o corredor. Como resultado, el propietario tiene un grado mucho mayor de flexibilidad para elegir opciones de inversión. Esta opción también puede reducir las tarifas cobradas porque el custodio no está involucrado en las transacciones de inversión, solo el inversionista.
Una IRA autodirigida puede ser un poco más difícil de configurar que una IRA estándar, pero muchos inversores encuentran que la libertad vale la pena el trabajo adicional.
Transacciones prohibidas de IRA
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) crea las reglas para todas las cuentas de jubilación, y todas las IRA tienen prohibidas ciertas transacciones, independientemente del tipo específico de IRA. Los titulares de cuentas no pueden tomar un préstamo personal contra sus fondos ni participar en otras actividades de auto-negociación, como transacciones comerciales en las que ellos o miembros de su familia estén involucrados personalmente.
Límites de contribución de IRA
El IRS ha establecido límites anuales en cuanto a cuánto dinero se puede aportar a una IRA. El límite de contribución anual para las cuentas IRA tradicionales y Roth, incluidas las cuentas IRA autodirigidas, es de $ 6,000 para 2020 y 2021. Las personas mayores de 50 años pueden depositar $ 1,000 adicionales cada año como contribución para ponerse al día.
Inversiones alternativas para cuentas IRA autodirigidas
Dentro de las restricciones del IRS, los fondos IRA autodirigidos pueden usarse para invertir en una cartera diversificada más allá de las acciones y bonos tradicionales. El propietario de una cuenta IRA autodirigida puede invertir en sociedades, bienes raíces y el mercado de metales preciosos.
Las cuentas IRA autodirigidas no se pueden utilizar para comprar instrumentos de seguro o artículos de colección. Sin embargo, el titular de una cuenta puede indicar al custodio de la IRA autodirigida que invierta en el mercado de la plata, pero no puede ordenar la compra de monedas de plata coleccionables.
Una opción de inversión popular para aquellos con cuentas IRA autodirigidas son los bienes raíces. Los fondos de la IRA se pueden usar para comprar una propiedad ejecutada, por ejemplo, que luego se mantendrá a nombre del custodio de la IRA. Sin embargo, se aplican las restricciones de auto-negociación que prohíben al titular de la cuenta vivir en la propiedad.