Gestión de patrimonios

¿Qué es la gestión patrimonial?

La gestión patrimonial es un servicio de asesoramiento de inversiones que combina otros servicios financieros para abordar las necesidades de los clientes adinerados. Mediante un proceso consultivo, el asesor recopila información sobre los deseos y la situación específica del cliente, y luego elabora una estrategia personalizada que utiliza una variedad de productos y servicios financieros.

Un asesor de gestión patrimonial o administrador patrimonial es un tipo de asesor financiero que tiene una visión amplia de las disciplinas y servicios financieros disponibles, como asesoramiento financiero y de inversiones, planificación legal o patrimonial, servicios contables e impositivos, y planificación de la jubilación, para gestionar una riqueza del cliente adinerado por una tarifa fija. Los diferentes asesores tienen diferentes métodos para estructurar sus tarifas. Los clientes que requieren servicios activos bajo administración (AUM) con su asesor.

Comprensión de la gestión patrimonial

La gestión patrimonial es más que un simple consejo de inversión: puede abarcar todas las partes de la vida financiera de una persona. En lugar de intentar integrar consejos y varios productos de varios profesionales, es más probable que las personas con un alto patrimonio neto se beneficien de un enfoque holístico. En este método, un solo gerente coordina todos los servicios necesarios para administrar su dinero y planificar sus propias necesidades actuales y futuras o las de su familia.

Muchos administradores de patrimonio pueden brindar servicios en cualquier aspecto del campo financiero, pero algunos optan por especializarse en áreas particulares. Esto puede basarse en la experiencia de un administrador de patrimonio específico o en el enfoque principal del negocio en el que opera el administrador de patrimonio.

En ciertos casos, un asesor de gestión patrimonial puede tener que coordinar las aportaciones de expertos financieros externos, así como de los propios profesionales de servicios del cliente (por ejemplo, un abogado o contador) para diseñar la estrategia óptima en beneficio del cliente. Algunos administradores de patrimonio también brindan servicios bancarios o asesoramiento sobre actividades filantrópicas.

Un asesor de gestión patrimonial necesita personas adineradas, pero no todas las personas adineradas necesitan un asesor de gestión patrimonial. Este servicio suele ser apropiado para personas adineradas con una amplia gama de necesidades diversas.

Ejemplo de gestión patrimonial

Los asesores de gestión patrimonial empleados directamente por una empresa de inversión pueden tener más conocimientos en el área de la estrategia de mercado, mientras que los que trabajan para un banco grande pueden centrarse en la gestión de fideicomisos y opciones de crédito disponibles, planificación patrimonial general u opciones de seguros. El puesto se considera de naturaleza consultiva, ya que el enfoque principal es brindar la orientación necesaria a quienes utilizan el servicio de administración de patrimonio.

Estructuras comerciales de gestión patrimonial

Los administradores de patrimonio pueden trabajar como parte de una empresa a pequeña escala o como parte de una empresa más grande, generalmente asociada con la industria financiera. Dependiendo del negocio, los administradores de patrimonio pueden funcionar con diferentes títulos, incluido el de consultor financiero o asesor financiero. Un cliente puede recibir servicios de un solo administrador de patrimonio designado o puede tener acceso a miembros de un equipo de gestión de patrimonio específico.

Honorarios de un administrador patrimonial

Los asesores pueden cobrar por sus servicios de varias formas. Algunos trabajan como asesores de pago y cobran una tarifa anual, por hora o fija. Algunos trabajan a comisión y se les paga con las inversiones que venden. Los asesores basados ​​en honorarios ganan una combinación de honorarios más comisiones sobre los productos de inversión vendidos.

Una encuesta de casi 1,000 asesores encuentra que la tarifa de asesoría promedio de hasta $ 1 millón de activos bajo administración es del 1%. Sin embargo, muchos asesores cobran más, especialmente en saldos de cuentas más pequeños. Las personas con saldos más grandes a menudo pueden pagar sustancialmente menos, y la tarifa media de AUM de hecho disminuye a medida que aumentan los activos.

Credenciales para administradores de patrimonio

Debe verificar las credenciales de un profesional para ver qué designación y capacitación podrían adaptarse mejor a sus necesidades y situación. Lastres principales credenciales de asesor profesional son planificador financiero certificado, analista financiero colegiado y especialista financiero personal. Muchos sitios web de organizaciones certificadoras profesionales le permiten verificar si un miembro está al día o ha tenido acciones disciplinarias o quejas.2

FINRA, el regulador de la industria financiera, tiene una herramienta que explica las designaciones profesionales. También puede ver si la organización emisora ​​requiere educación continua, acepta quejas o tiene una forma de confirmar quién posee las credenciales.

Estrategias de un administrador patrimonial

El administrador de patrimonio comienza por desarrollar un plan que mantendrá y aumentará el patrimonio de un cliente en función de la situación financiera, los objetivos y el nivel de comodidad de ese individuo con el riesgo. Después de que se desarrolla el plan original, el gerente se reúne regularmente con los clientes para actualizar los objetivos, revisar y reequilibrar la cartera financiera e investigar si se necesitan servicios adicionales, con el objetivo final de permanecer al servicio del cliente durante toda su vida.