Wahed Invest: Una mirada al nuevo Robo-Advisor islámico
Wahed Invest es un participante reciente en el campo de los robo-asesores específicos. Este robo-asesor único afirma ser la primera plataforma de inversión islámica automatizada del mundo gobernada por la Sharia, una ley religiosa que rige no solo los rituales religiosos, sino también los aspectos cotidianos del Islam. Wahed está certificado como asesor patrimonial que cumple con las normas éticas. Las inversiones son examinadas por un comité de eruditos islámicos y éticos. Y la plataforma está diseñada para atraer a los 2 mil millones de musulmanes en todo el mundo.
Tanto el acceso como las inversiones se adaptan al inversor más pequeño;el servicio tiene una inversión mínima de $ 100. Según el CEO Junaid Wahed en un comunicado de prensa reciente, las carteras de Wahed se han desempeñado mejor, con menos riesgo, que sus competidores tradicionales. Probado en versión beta desde 2015, la cartera está actualmente disponible en los EE. UU. Con planes de expandirse internacionalmente en 2017. (Para leer más, consulte: Robos híbridos para superar a los tradicionales )
Inversiones que cumplen con la Sharia
La inversión conforme a la Sharia, también conocida como inversión Halal, podría considerarse un subsector de la inversión ética y socialmente responsable. En contraste con los objetivos de la inversión tradicional para maximizar los rendimientos y minimizar el riesgo, la inversión conforme a la Sharia está diseñada para ajustarse a las creencias éticas y de bienestar social del Islam.
La junta directiva de Wahed utiliza un estricto conjunto de pautas para examinar las inversiones individuales. Wahed no invierte en empresas que brindan servicios financieros no islámicos. La junta ética evita invertir en proveedores / partidarios de cosas como juegos de azar, licor, tabaco y pornografía. De conformidad con las prácticas de préstamos islámicas, Wahed no invertirá en empresas que obtengan ingresos por intereses superiores a aproximadamente el 5% de los ingresos totales, a menos que el exceso se dé a obras de caridad. Además, las inversiones de Wahed están obligadas a mantener un cierto porcentaje de activos no líquidos.
La firma de asesoría financiera Sharia, con sede en EE. UU., Straightway Ethical Advisory LLC, supervisa el cumplimiento y la ética financiera de las participaciones individuales de Wahed. Los tipos de inversiones en Wahed son distintos, sin embargo, el enfoque de inversión es similar al de varias otras firmas de asesoramiento automático.
Cómo invierte Wahed
El inversor comienza respondiendo a varias preguntas relacionadas con el riesgo. Las consultas iniciales se centran en los objetivos de inversión, las necesidades de liquidez, el horizonte temporal y los niveles de comodidad del riesgo. Utilizando la teoría de la cartera moderna, el enfoque Wahed optimiza la cartera del inversor con inversiones que cumplen con la Sharia y ofrecen los mayores rendimientos por la mínima cantidad de riesgo.
Las amplias categorías de inversión incluyen renta variable global, renta variable de mercados emergentes, renta variable estadounidense, materias primas y renta fija. Utilizando inversiones de estas categorías, los porcentajes de los inversores en clases de activos específicas se determinan de acuerdo con su categoría de riesgo:
- Muy conservador
- Conservador
- Moderar
- Moderadamente agresivo
- Agresivo
- Muy agresivo
Por ejemplo, una cartera muy conservadora poseería un 15% de capital, un 72,5% de renta fija, un 5% de oro, un 5% de REIT y un 2,5% de efectivo. (Para lecturas relacionadas, consulte: Robo-Advisors y un toque humano: ¿mejor juntos? )
¿Qué es el enfoque de reequilibrio de Wahed?
La frecuencia del reequilibrio está determinada por varios factores. Si los objetivos del inversor o el perfil de riesgo cambian, la cartera se reequilibrará. Los activos se reequilibrarán cuando se agreguen o retiren fondos de la cuenta. Un cambio importante en la volatilidad del mercado podría estimular el reequilibrio. La cartera también puede reequilibrarse si hay una gran desviación del rendimiento esperado por los consumidores.
¿Qué es la estructura de tarifas Wahed?
Wahed tiene un enfoque de cuentas envolventes para las tarifas. Como la mayoría de los robo-asesores, la compañía cobra tarifas basadas en los activos totales de los inversores bajo administración sin cobrar comisiones por transacciones y otras actividades. Aquí está la estructura de tarifas actual:
$ 7500 a $ 49999: 0,99%
$ 50,000 a $ 249,999—0.79%
$ 250.000 a $ 499.999: 0,49%
$ 500,000 y más: 0.29%
La línea de fondo
Para los musulmanes religiosos regidos por la Sharia que requiere un estricto cumplimiento de altos estándares morales y éticos, Wahed Invest Inc. es probablemente una plataforma bienvenida en el entorno de robo-advisor. Especialmente para los inversores que carecen de grandes sumas de dinero, esta plataforma de inversión automatizada abre la puerta a una cartera de inversiones gestionada profesionalmente. Incluso los no musulmanes interesados en un enfoque de inversión ética pueden querer investigar Wahed Invest.