Plan del asalariado
¿Qué es el plan de un asalariado?
El plan de un asalariado, conocido más formalmente como bancarrota del Capítulo 13, permite a las personas con ingresos regulares reestructurar sus obligaciones para pagar sus deudas a lo largo del tiempo.
En el plan de un asalariado, el deudor no busca obtener el perdón generalde sus deudas pendientes. Más bien, el deudor ofrece un plan de pago que utiliza pagos a plazos fijos, consolidando efectivamente las deudas en una cantidad mensual. El deudor realiza los pagos a un fideicomisario imparcial designado que luego los remite al acreedor por un período específico, generalmente de tres a cinco años.
Conclusiones clave
- El plan de un asalariado, también llamado bancarrota del Capítulo 13, permite a las personas con ingresos laborales estables pagar las deudas y obligaciones asociadas con una bancarrota personal.
- Si bien la bancarrota del Capítulo 7 es la forma más común de bancarrota, una de las mayores ventajas de una bancarrota del Capítulo 13 en comparación con el Capítulo 7 es que ofrece a las personas la oportunidad de salvar sus hogares de una ejecución hipotecaria.
- Al solicitar la bancarrota del Capítulo 13, las personas pueden detener cualquier procedimiento de ejecución hipotecaria y presentar un plan para pagar cualquier deuda atrasada, incluidos los pagos de la hipoteca, durante un período de tres a cinco años, consolidando efectivamente todas sus deudas en un monto mensual.
Comprensión de los planes de los asalariados
La bancarrota del Capítulo 13 se llamaba anteriormente un plan de asalariados porque el alivio en virtud de él solo estaba disponible para las personas que ganaban un salario regular. Los cambios posteriores a los estatutos lo ampliaron para incluir a cualquier individuo, incluidos los trabajadores por cuenta propia y los que operan un negocio no constituido en sociedad.
Cualquier individuo es elegible para la bancarrota del Capítulo 13 siempre y cuando sus deudas no garantizadas sean menos de $ 394,725 y las deudas garantizadas sean menos de $ 1,184,200, y hayan recibido asesoría crediticia de una agencia de asesoría crediticia aprobada, ya sea en una sesión informativa individual o grupal dentro de los 180 días posteriores a la fecha. presentación. Una corporación o sociedad no es elegible para la bancarrota del Capítulo 13.
LaLey CARES aprobada en 2020 incluye una serie de cambios a las leyes de quiebras diseñados para hacer que el proceso esté más disponible para las empresas y las personas económicamente desfavorecidas por la pandemia de COVID-19.
Bancarrota del Capítulo 13 vs.
La persona que está seriamente endeudada puede solicitar la bancarrota del Capítulo 13 o la bancarrota del Capítulo 7. La bancarrota del Capítulo 13 permite la reorganización de la deuda, mientras que la bancarrota del Capítulo 7 implica la liquidación total. Con una bancarrota del Capítulo 13, los deudores pueden quedarse con sus bienes. Cuando un deudor se declara en bancarrota del Capítulo 7, es posible que pueda quedarse con el valor acumulado de la vivienda o un automóvil, pero las acciones del capital social, las segundas residencias y / o las propiedades vacacionales se perderán para pagar a los acreedores.2
Una de las mayores ventajas del Capítulo 13 es que ofrece a las personas la oportunidad de salvar sus hogares de una ejecución hipotecaria. Al solicitar la bancarrota del Capítulo 13, las personas pueden detener cualquier procedimiento de ejecución hipotecaria y presentar un plan para liquidar cualquier pago hipotecario atrasado durante un período de tres a cinco años. El Capítulo 7 es la forma más común de quiebra porque permite a las personas borrar sus deudas existentes y empezar de nuevo. Sin embargo, a menudo con una bancarrota del Capítulo 7, la persona que presenta la solicitud entrega su casa en el proceso.
Una bancarrota del Capítulo 13 también permite a las personas reprogramar deudas garantizadas, excluyendo una hipoteca sobre su residencia principal, y extenderlas durante la vigencia del plan, lo que puede reducir sus pagos. Además, una bancarrota del Capítulo 13 tiene una disposición especial que puede proteger a los cofirmantes. Según esta disposición, los pagos del plan se realizan a un fideicomisario imparcial designado que los distribuye a los acreedores, por lo que el deudor no tiene contacto directo con los acreedores.
Cómo solicitar un plan de asalariado
Para solicitar la bancarrota del Capítulo 13, el deudor primero debe hacer una lista de cada acreedor a quien debe dinero, junto con la cantidad de dinero adeudado. También deben compilar una lista de cualquier propiedad que posea. Aquellos que se declaran en bancarrota del Capítulo 13 también deben presentar información sobre sus ingresos, cuánto ganan y de dónde provienen sus ingresos, además de información detallada sobre sus gastos mensuales. Los deudores también deben haber completado el asesoramiento crediticio antes de ser elegibles.
Ejemplo de plan de un asalariado
Eric y Sam son una pareja casada. Eric perdió su trabajo en una ronda de despidos y su esposo Sam se lesionó en su trabajo, dejándolo sin poder trabajar ese mismo año. Se retrasaron en los pagos de la hipoteca y finalmente terminaron debiendo $ 75,000 a su banco. Poco después de que el banco iniciara los procedimientos de ejecución hipotecaria, Eric recibió una oferta de trabajo y Sam abrió un pequeño negocio desde su casa. Al solicitar una bancarrota del Capítulo 13, pudieron detener los procedimientos de ejecución hipotecaria y conservar su hogar.
Como resultado de su flujo de ingresos ahora estable, Eric y Sam pueden pagar su hipoteca cada mes en el futuro. Los pagos atrasados que deben de su hipoteca vencen durante un período de cinco años, con pagos manejables distribuidos durante ese tiempo.