Propiedad no asegurable
¿Qué es una propiedad no asegurable?
La propiedad no asegurable es una casa que no es elegible para el seguro a través de la Administración Federal de Vivienda (FHA) porque necesita reparaciones extensas. Una propiedad no asegurable generalmente no es elegible para una hipoteca a través de la FHA;sin embargo, en ciertos casos, la persona que compra la vivienda puede calificar para opciones alternativas de financiamiento de la FHA.
De manera más general, la propiedad no asegurable puede referirse a cualquier bien inmueble u otra propiedad personal que una aseguradora decida no cubrir.
Conclusiones clave
- En el mercado de la vivienda, una propiedad no asegurable es aquella que la FHA se niega a asegurar.
- La mayoría de las veces, esto se debe a que la casa está en condiciones inhabitable y / o necesita reparaciones extensas.
- Si bien la FHA no asegurará dichas casas, las compañías de seguros privadas pueden hacerlo, pero generalmente tendrán primas más altas debido al riesgo adicional de la propiedad.
Comprensión de la propiedad no asegurable
Los seguros e hipotecas ofrecidos a través de la FHA vienen con ciertos requisitos sobre la condición de la propiedad en la transacción. Si las reparaciones necesarias para cumplir con esos requisitos superan el límite establecido por la FHA, la propiedad no será aceptada en el programa. Las reparaciones en la vivienda pueden ser necesarias debido a daños causados por incendios, tormentas o la edad que ha hecho que partes de la propiedad caigan por debajo de los estándares.
Cómo tratan las aseguradoras del sector privado las propiedades no asegurables
Es posible que otras aseguradoras, además de la FHA, no aseguren una propiedad debido a elementos específicos que deben ser atendidos, como árboles muertos o que presentan un riesgo de colapso en la propiedad y deben ser retirados. El cableado expuesto y desactualizado, así como otros problemas de infraestructura, podrían hacer que una aseguradora rechace la cobertura. La presencia de una piscina podría plantear un problema que las aseguradoras podrían no querer cubrir, a menos que la propiedad incluya ciertas características como una cerca para encerrar y asegurar la piscina de personas externas.
Cuando se inspecciona una casa junto con una venta, un inspector evaluará la propiedad, pero aún puede ser necesario hacer preguntas directas sobre la asegurabilidad de la vivienda junto con cualquier problema que se destaque. Si un comprador de vivienda no permanece atento a tales posibilidades problemáticas, puede verse atrapado en un trato por una propiedad para la que no puede asegurar un seguro. Si el dueño de la propiedad planea hacer reparaciones para cumplir, puede haber políticas disponibles que cubran la presencia de trabajadores que estarán en la propiedad para hacer esas reparaciones.
Las viviendas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) deben ser tasadas e inspeccionadas antes de que se puedan listar para la licitación. Las viviendas generalmente se clasifican en una de tres categorías: asegurables, asegurables con garantía de reparación o no asegurables. Cualquiervivienda de HUD que no sea asegurable por lo general tendrá que obtener una financiación distinta a la de la FHA. En ciertos casos, sin embargo, HUD proporcionará financiamiento para la compra de una propiedad no asegurable a través de suprograma de financiamiento de préstamos FHA 203K. Estas son hipotecas de rehabilitación en las que el prestamista transfiere los costos de reparación a la hipoteca. Estas viviendas suelen venderse con un gran descuento y no se ofrecen mediante financiación convencional debido a su condición.