Instalación no comprometida
¿Qué es una instalación no comprometida?
Una facilidad no comprometida es un acuerdo entre un prestamista y un prestatario en el que el prestamista acuerda poner a disposición del prestatario fondos a corto plazo. Esto es diferente a una facilidad comprometida que involucra términos y condiciones claramente definidos establecidos por la institución crediticia e impuestos al prestatario. Las instalaciones no comprometidas se utilizan para financiar las necesidades estacionales o temporales de las empresas con ingresos fluctuantes, como pagar a los acreedores para obtener descuentos comerciales, transacciones únicas o excepcionales y cumplir con las obligaciones de nómina.
Conclusiones clave
- Acuerdos de préstamo de instalaciones no comprometidos que se utilizan para financiar necesidades a corto plazo, como la nómina.
- Los préstamos a plazo son un mecanismo común comprometido, que puede incluir préstamos para equipo, capital de trabajo y equipo.
- Las instalaciones no comprometidas son más baratas de establecer que las instalaciones comprometidas.
- Una línea de crédito no comprometida puede incluir una línea de capital de trabajo, también conocida como sobregiro, y se paga a la vista.
Cómo funciona una instalación no comprometida
Debido a que las pequeñas empresas pueden tener dificultades para tener un flujo de efectivo mensual adecuado, una instalación no comprometida puede ayudarlas a operar hasta que establezcan una presencia más sólida en el mercado y aumenten sus ingresos anuales.
Las instalaciones no comprometidas son generalmente menos costosas de organizar, en comparación con las instalaciones comprometidas, porque el prestamista no tiene la obligación de extender el préstamo; cuando se dispone de financiación, es a corto plazo y el riesgo crediticio es comparativamente pequeño.
Instalación no comprometida frente a instalación comprometida
Un préstamo a plazo de un banco, una facilidad comprometida, es por un monto específico con un calendario de pago específico y una tasa de interés fija o variable. Por ejemplo, muchos bancos tienen programas a largo plazo que ofrecen a las pequeñas empresas el efectivo necesario para las operaciones mensuales. En muchos casos, una pequeña empresa utiliza efectivo para comprar activos fijos, como equipos de producción.
Un préstamo a plazo para equipo, bienes raíces o capital de trabajo se cancela dentro de uno a 25 años mediante un programa de pago mensual o trimestral. El préstamo requiere garantías y un riguroso proceso de aprobación para reducir el riesgo de reembolso. El préstamo es apropiado para pequeñas empresas establecidas con estados financieros sólidos y un pago inicial sustancial para minimizar los montos de pago y el costo total del préstamo.
Ejemplo de una instalación no comprometida
Un sobregiro, o facilidad de capital de trabajo, resuelve los problemas de flujo de efectivo a corto plazo de las empresas. El banco u otra institución financiera decide si presta dinero y el límite. Debido a que un sobregiro generalmente se paga a la vista, no es adecuado para fines tales como financiar una adquisición importante. Por lo general, el prestamista no cancela el sobregiro a menos que la situación financiera o las actividades del prestatario le den motivos de preocupación.
Recibir un sobregiro suele ser un proceso sencillo. Sin embargo, siempre hay incertidumbre sobre si el banco otorgará préstamos a un negocio específico y cuándo el prestamista exigirá el reembolso. Además, se puede pedir prestada una cantidad limitada de capital y los cargos del prestamista pueden ser elevados. Además, el prestatario normalmente tiene poco espacio para modificar el formulario estándar del prestamista para emitir un sobregiro. Además, es posible que el prestatario tenga que reducir el sobregiro a una cantidad determinada durante un número determinado de días para asegurarse de que se utilice solo para problemas de flujo de efectivo a corto plazo.